Emeklilik dönemine yaklaşırken herkes, gelecek planlarını daha çok sosyal yaşam ve gelir düzeyine göre yapar. Ancak göz ardı edilen çok kritik bir kalem var: sağlık harcamaları. Özellikle yaş ilerledikçe ortaya çıkan ve çoğu emeklinin küçümsediği bu giderler, ciddi bütçe açıklarına yol açabiliyor. İşte emeklilik döneminde sıklıkla göz ardı edilen, ama mutlaka hesapta olması gereken sağlık masrafları:

1️⃣ Diş Tedavileri ve Protezler

Yaş ilerledikçe diş kayıpları artıyor. Protez, köprü, implant gibi işlemler devlet tarafından sınırlı ölçüde karşılanıyor. Özel diş kliniklerinde ise tek bir implantın bedeli 10-30 bin TL arasında değişiyor. Ağız ve diş sağlığı, yaşam kalitesini doğrudan etkileyen ve ihmal edildiğinde yüksek maliyet çıkaran alanların başında geliyor.

2️⃣ Göz Tedavileri ve Gözlük Masrafları

Katarakt ameliyatı, lazer tedavisi, düzenli gözlük değişimi emeklilikte sık karşılaşılan ihtiyaçlardan. Devlet sadece temel cam ve çerçeve katkısı sağlıyor. Kaliteli camlar, güneş korumalı lensler ya da numaralı gözlük fiyatları ise cepten ödeniyor.

3️⃣ Fizik Tedavi ve Rehabilitasyon

Bel, diz, boyun, kalça problemleri için düzenli fizik tedavi gerekiyor. SGK’nın sınırlı seans hakkı yeterli gelmediğinde, özel seans ücretleri 1500-3000 TL arasında değişiyor. Özellikle hareket kısıtlılığı yaşayan emekliler için bu tedaviler zorunlu hale geliyor.

4️⃣ Evde Bakım ve Yardımcı Hizmetler

İleri yaşlarda yalnız yaşayan veya günlük işlerini yapamayanlar için evde bakım hizmetleri kaçınılmaz oluyor. Günlük refakatçi, hasta bakıcı ve yardımcı personel maaşları 30-50 bin TL bandında. Üstelik bu hizmetlerin büyük bölümü devlet güvencesi dışında.

5️⃣ İleri Tanı Testleri ve Check-Up’lar

MR, tomografi, PET-CT gibi ileri görüntüleme testleri SGK ile sınırlı kontenjana tabi. Özel hastanelerde tek bir MR çekimi 5000-8000 TL arası ücretlendiriliyor. Düzenli sağlık kontrolü yaptırmak isteyenler için büyük bütçe gerektiriyor.

6️⃣ Yurt Dışı Sağlık Sigortası

Emeklilikte yurt dışı tatili planlayanların mutlaka özel sağlık sigortası yaptırması gerekiyor. Aksi halde basit bir rahatsızlık bile yurt dışında binlerce euroya mal olabiliyor.

7️⃣ Psikiyatri ve Psikolojik Destek

Emeklilik sonrası yalnızlık, depresyon ve anksiyete gibi psikolojik sorunlar sık görülüyor. SGK’nın sunduğu hizmet kısıtlı. Özel psikolog ve psikiyatri seans ücretleri ise seans başına 2500-4000 TL.

8️⃣ Ortopedik Destek Ürünleri

Yaşla birlikte baston, tekerlekli sandalye, işitme cihazı, ortopedik yatak gibi ihtiyaçlar doğuyor. Devlet desteği kısıtlı ve kaliteli ürünlerin fiyatları oldukça yüksek.

9️⃣ Kronik Hastalık İlaçları Katkı Payları

Şeker, tansiyon, kalp hastalıkları gibi kronik rahatsızlıklar için kullanılan ilaçların katkı payları birikerek yıllık ciddi masrafa yol açabiliyor.

🔟 Hastane Yatış ve Özel Oda Fark Ücretleri

Devlet hastanelerinde bile bazı hizmetlerde fark çıkabiliyor. Özel hastane tercih edenler için oda fark ücretleri günlük 5000-10000 TL arasında değişiyor.

Sonuç:

Emeklilikte gelir sabit, sağlık harcamaları ise artış eğilimindedir. Bu nedenle “devlet bakıyor” düşüncesiyle hareket etmek, emeklilik planlamasında yapılabilecek en büyük hata. Erken yaşta sağlık sigortası yaptırmak, özel sağlık fonu oluşturmak ve kapsamlı bir sağlık harcama planı çıkarmak, ilerleyen yaşlarda büyük maddi yükleri önleyebilir.

Tavsiye:
Bugünden başlayarak yıllık sağlık gideri simülasyonu yapın. Diş, göz, fizik tedavi, ileri tanı ve psikolojik destek gibi kalemleri hesaba katıp özel sağlık sigortası ve kritik hastalık teminatı içeren poliçeleri araştırın.

Son Söz

Emekliliğin keyifli ve sağlıklı geçmesi için sadece maaş değil, sağlık bütçesi planı da şart. Göz ardı edilen bu masraflar ileride bütçe açığına dönüşmeden tedbir almak gerekiyor.

Yaşamakta olduğumuz zorlu ekonomik konjonktürün de etkisi ile Türk finans sektörünün çok büyük bir kısmını oluşturan bankacılık sektörü vermiş olduğu kredilerin tahsilatında zorlanmakta, mevcut kredi stoklarının takibe dönüşüm oranları da son dönemde hızlı artmakta ve buna bağlı olarak da bankalar kredi verme konusunda eskiye nazaran çok daha muhafazakar davranmaktadır. Sektörde gösterge niteliğindeki verilerden olan mevduatın krediye dönüşüm oranındaki düşüş de bu durumu açıkça teyit etmektedir. Nitekim bankacılık sektörü sermaye yeterliliği, aktif kalitesi ve karlılık göstergeleri bakımından da geçmişe nazaran daha zayıf bir performans sergilemektedir.

Bankacılık ve finans sektörü, ortalama olarak vermiş olduğu her 100 liralık kredinin 5 lirasında vade gününde tahsilat sorunu yaşamaktadır. Söz konusu 5 liranın 2 lirasını kısa vadede idari takip süreci içinde, 2 lirasını ise 2-3 yıla varan takip süreci içinde tahsil etmektedirler. Kalan 1 lirasını ise, varlık yönetim şirketlerine satmakta veya yasal takip sürecine devam etmektedirler.

Mevcut konjonktürde takibe düşme hızı en hızlı artan kredi türleri tüketici kredileri ve kredi kartlı borçlar ama sürecin ticari kredilere yansıması da çok uzun zaman almayacaktır.

Süreçten olumlu anlamda etkilen tek sektör varlık yönetim şirketleri olur iken ekonomide yaşanan daralmaya bağlı olarak ortaya çıkan finansal yapılandırmalar, konkordatolar ve iflasların neticesinde bankaların bilanço temizlemeye önümüzdeki dönemde de devam edeceğini ve devredilecek tahsili gecikmiş kredi tutarının daha da artacağını söylemek yanlış olmayacaktır.

Onur ÇELİK-CFO/YMM

Son bir yılda art arda iflas eden sigorta şirketleri sektörde büyük bir güven krizine yol açtı. Melcee, Gri, Aveon, ACN Turk ve Arex Sigorta’nın faaliyetlerini durdurması yaklaşık 1 milyon vatandaşı doğrudan etkiledi. İflasların ardından sigortalılar, “ucuz ama güvencesiz” şirketleri terk ederek “büyük, köklü ve markalı” sigorta firmalarına yönelmeye başladı.

Sigorta sektör temsilcileri, şirket iflaslarının temelinde agresif fiyat politikaları ve artan sağlık, yedek parça, işçilik maliyetlerinin olduğunu belirtti. Özellikle trafik ve sağlık sigortası branşlarında zarar eden firmalar, düşük primle hizmet sunmayı sürdürmekte zorlandı.

Artık sadece fiyata değil, güvene de bakılıyor

Sektör uzmanları, vatandaşların sadece poliçe fiyatını değil, şirketin mali gücünü ve geçmiş performansını da sorgulamaya başladığını aktardı. “Biraz daha fazla ödeyeyim ama güvenilir olsun” anlayışıyla markalı şirketlere yönelen tüketici davranışı, sigorta sektöründe yeni bir dönemin kapısını araladı. Türkiye Gazetesi’nin haberine göre, kurumsal yapıya sahip firmaların pazar payı hızla artarken, daha küçük ve zayıf mali yapıya sahip şirketlerin iflas riski devam ediyor.

Reasürans yetersiz kaldı, tazminatlar gecikiyor

İflas eden sigorta şirketlerinin birçoğunda reasürans sisteminin etkili olamadığı görüldü. Reasürans sözleşmeleri doğrudan tüketiciyi değil, sigorta şirketini koruduğu için hasar ödemeleri gecikti. Hukuki süreçlere takılan tazminat dosyaları mağduriyetin büyümesine neden oldu.

Trafik sigortası zarar yazdı, kasko kâr ettirdi

Zorunlu trafik sigortası, 2024 yılında 34,8 milyar TL teknik zararla sektörün en büyük kayıp kalemi olurken; kasko sigortaları aynı dönemde 25,8 milyar TL kâr getirdi. Özel sağlık sigortalarında da benzer bir tablo yaşandı. Şirketler, 100 TL’lik prime karşılık ortalama 107 TL’lik hasar ödemesi yaptı.

Kaynak: T24-Türkiye Gazetesi