Bankacılık hesaplarından kaynaklanan konsolide ve konsolide olmayan faiz oranı riski standart rasyosu yüzde 15’e indirildi.

Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumunun (BDDK) Bankacılık Hesaplarından Kaynaklanan Faiz Oranı Riskinin Standart Yaklaşımla Ölçülmesine ve Değerlendirilmesine İlişkin Yönetmeliği, Resmi Gazete’de yayımlandı.

Yönetmeliğin Özeti ve Anlamı

1. Standart Rasyo Oranı %20’den %15’e Düşürüldü

• Bu oran, bankaların bilançolarında yer alan varlık ve yükümlülüklerin faiz oranı şoklarına ne kadar duyarlı olduğunu ölçer.

• Yüzde 15 sınırı, bankaların faiz değişimlerine karşı maruz kalabilecekleri ekonomik değer kaybının, çekirdek sermayelerine oranla en fazla %15 olmasını öngörüyor.

• Bu eşik aşıldığında, banka ek risk altında kabul edilir ve sermaye yeterliliği hesaplamasında cezalandırılır.

2. Faiz Riski Artık Daha Sıkı Takip Edilecek

• Bu düzenleme ile bankaların faiz oranı riskine karşı daha temkinli olmaları isteniyor.

• Kredi, mevduat gibi ürünlerdeki erken kapanma, yeniden fiyatlama gibi riskler daha hassas biçimde ölçülmek zorunda.

3. Tarihsel Veri Kullanımı ve İçsel Modelle Uyum

• Bankalardan, 10 yıllık tarihsel veriye dayalı içsel modeller geliştirmeleri bekleniyor.

• Bu da bankaların daha ileri düzey veri analizi altyapılarına sahip olmasını zorunlu kılıyor.

4. Standart Şok Yöntemi Kaldırıldı

• Yerine “standart yaklaşım” adı verilen, daha kapsamlı ve gerçek bilançoya duyarlı bir yöntem geldi.

5. Yürürlük Tarihi

• 1 Ekim 2025 itibarıyla geçerli olacak. Konsolide hesaplar için uygulama tarihi ise 1 Nisan 2026.

Ne Anlama Geliyor?

• Bankalar için daha sıkı risk yönetimi dönemi başlıyor.

• Mevduat ürünlerinin fiyatlama ve vade yapıları, kredilerin erken ödeme davranışları gibi detaylar, artık regülasyonun merkezinde olacak.

• Bankalar bu yeni standarda uyum sağlamak için daha hassas aktif-pasif yönetimi yapmak zorunda kalacak.

• Sermaye yeterlilik hesaplarında faiz riski ihlali durumunda doğrudan özkaynak azaltımı söz konusu olacak.

BDDK DÜZENLEME METNİ TAMAMI:  RG 2025 05 12

Uluslararası bankacılık hizmeti veren ve düny aüzerinde birçok ülkede hzimet veren QNB Grup banka hesaplarını diğer ülkelerde de müşterilerinin ulaşması için yeni bir hizmeti uygulamaya koydu. QNB Grup’tan yapılan açıklamada aşağıdaki ifadeler yer aldı:

Yaşam tarzınızın ve işinizin tek bir lokasyonla sınırlı olmadığını ve sınır ötesi birden fazla hesabı yönetmenin zor olabileceğini anlıyoruz. QNB First olarak sizlere bankacılık işlemlerinizi daha kolay bir şekilde gerçekleştirmenizi sağlayacak bir yol sunmak istiyoruz: Global Hesap Görüntüleme Hizmeti.

Global Hesap Görüntüleme hizmetiyle QNB hesaplarınızı istediğiniz yerden, tek bir platformdan inceleyebilirsiniz. QNB First üyeleri, İnternet Bankacılığı ve Mobil Bankacılık üzerinden kullanabilecekleri QNB İnternet Bankacılığı Kullanıcı Adı (Uluslararası Kullanıcı Kimliği) ile birden fazla uluslararası pazardaki banka hesaplarına kolayca erişebilirler.

Global Hesap Görüntüleme hizmeti, QNB First üyelerinin Katar, Kuveyt, Umman, Fransa, Birleşik Krallık ve Tunus’taki hesaplarına tek bir platform üzerinden erişmelerini ve bunları yönetmelerini sağlıyor. Ayrıca hesapları arasında para transferini ücretsiz ve süper hızlı bir şekilde, kolay, hızlı, rahat ve güvenli bir şekilde yapmalarına olanak tanır.

Kur değerli mi faiz yüksek mi diye tartışırken sanki asıl mevzu gözden kaçıyor gibi..

Zira aşağıdaki grafik OECD verilerine göre toplumun % 40’ı okuduğunu anlama, neden sonuç ilişkisi kurabilme ve temel matematiksel işlemler ile basit problemleri çözme yetisine haiz değil diyor..

Geleceği yakalamak ve orta gelir tuzağından çıkılmak isteniyorsa önce temel eğitim akabinde çok iyi bir mesleki eğitim sistem altyapısı kurulması şart..

Dünya da sürekli faiz ve kurun düzeyini konuşarak bir yere varmış bir ülke yok maalesef…

Onur ÇELİK-CFO/YMM