Sistemin Çalışma Şekli

Son dönemde piyasada sıkça konuşulan yöntemlerden biri, bazı banka çalışanlarının çek karnelerini şubeden alıp elden müşteriye götürmesi. Karşılığında ise nakit veya menfaat sağlanıyor. Bu yöntem; paravan firmalara limit açılması, makyajlanmış mali tabloların kullanılması ve çek yapraklarının piyasada el değiştirmesi üzerine kuruluyor.

Adım adım işleyiş şöyle:

• Paravan firmalar üzerinden banka ve faktoringlerde hesaplar açılıyor.

• Limit tahsisi makyajlı bilançolar sayesinde kolaylaşıyor.

• Çek karnesi elden teslim edilerek, kontrol mekanizmaları devre dışı bırakılıyor.

• Çek yaprakları takası ile piyasada 150–180 bin TL’den satılan çekler el değiştiriyor.

• Başlangıçta ödemeler sorunsuz ilerlerken, vadeler aynı aya yığılıyor ve “altın vuruş” gerçekleşiyor.

• Sonuçta bankalar, faktoringler ve piyasa ciddi kayıplar yaşıyor.

Riskin Boyutu

• Bankalar ve faktoring şirketleri milyonlarca lira zarar yazabiliyor.

• Gerçek işletmeler haksız rekabet nedeniyle mağdur oluyor.

• Çek piyasasında güven sarsılıyor.

• Denetim mekanizmalarındaki boşluklar suistimal edilerek sistemik risk oluşuyor.

Kontrol Mekanizmasının Eksikleri

• Şubeden çıkan çek karnesinin elden teslimi büyük bir risk.

• Operasyon birimleri, pazarlama yetkilileri veya müdürler bu sürece dahil olduğunda denetim zafiyeti ortaya çıkıyor.

• Oysa basit bir kontrol adımıyla, kimin çek karnesini elden teslim ettiği kolayca tespit edilebilir.

Ne Yapılmalı?

• Çek karnesi teslimi dijitalleştirilmeli: İmza + QR kod + kamera kayıtlarıyla izlenebilir hale getirilmeli.

• Limit verilen firmalarda bağımsız denetim zorunlu olmalı.

• Bankalar ile faktoring şirketleri arasında çapraz bildirim sistemi kurulmalı.

• Personel rotasyonu ve hediye/maddi menfaat denetimleri artırılmalı.

Bu çark, yalnızca birkaç şube ya da çalışanla sınırlı bir sorun değil; kontrol mekanizması eksikliği kaynaklı sistemik bir risk. Bankalar, faktoringler ve piyasanın korunması için denetimlerin derinleştirilmesi, çek karnesi teslim süreçlerinin sıkılaştırılması ve şeffaflık sağlanması kritik öneme sahip.

QNB BANK çalışan ve Emekli gönüllülerinden oluşan AYNA Uluslararası İnsani Yardım Derneği  üyeleri Ramazan ayında da boş durmayarak iyilik peşinde koşmaya devam etti. Dernek Başkanı Remzi Çıra öncülüğünde üyeler İstanbul Beykoz’un mahallelerinde muhtarlar ile birlikte koordineli şekilde ihtiyaç sahibi ailelere yardımlarını sürdürdüler.

6 Şubat depreminde olağanüstü çalışmaları ile tanınan AYNA Uluslararası İnsani Yardım Derneği üyeleri Ramazan ayı boyunca ihtiyaç sahiplerine yardım etmeye devam edecek.

Bankacılardan bir iyilik Projesi: AYNA

GÖNÜLLÜ BANKACILARIN AYNA DERNEĞİNE MOOD AWARDS ÖDÜLÜ

AYNA ULUSLARARASI İNSANİ YARDIM DERNEĞİ BEYKOZ HALKINA BEYAZ EŞYA DAĞITTI

QNB Finansbank gönüllüleri Deprem Bölgesinde “Eğitime Katkı” yaptı

QNB Finansbank gönüllülerinden Deprem Bölgesinde örnek çalışmalar

GÖNÜLLÜ BANKACILARIN DERNEĞİ YÜREKLERİ ISITTI

QNB FİNANSBANK gönüllüleri yürekleri ısıtmaya devam ediyor!

QNB FİNANSBANK ÖNCÜLERİ GÖNÜLLERİ FETHETTİ

Ayna Uluslararası İnsani Yardım Derneği yardım kampanyalarını hız kesmeden sürdürüyor. Eğitim Öğretim yılının başlangıç hazırlıklarında öğrencilere yönelik  detsek kampanyası başlatan Dernek gönülüleri elde ettikleri maddi yardımları ihtiyaç sahiplerine ulaştırdı.

QNB Finansbank çalışanı ve Dernek Başkanı olan Remzi Çıra günüllü arkadaşları ile birlikte İstanbul Kocaeli ve Giresun’da 2024-2025 eğitim öğretim yılı öncesi yüzlerce çocuğa okul çantası ve kırtasiye seti dağıtımını gerçekleştirdi.

AYNA Başkanı Remzi Çıra ve Başkan Yardımcısı Yahya ERDEM‘in öncülüğünde gerçekleşen okul çantası ve kırtasiye seti projesi ile eğitime destek veren başta banka çalışanları olmak üzere destek veren herkese teşekkür etti.

******************

Bankacılardan bir iyilik Projesi: AYNA

AYNA ULUSLARARASI İNSANİ YARDIM DERNEĞİ BEYKOZ HALKINA BEYAZ EŞYA DAĞITTI

QNB FİNANSBANK ÖNCÜLERİ GÖNÜLLERİ FETHETTİ