Günümüzün hızla değişen ve rekabetçi iş dünyasında, sigorta sektörü de dönüşümün eşiğinde. Artan müşteri beklentileri, karmaşık veri setleri ve operasyonel verimlilik baskısı, sektör oyuncularını yenilikçi çözümler aramaya itiyor. İşte tam da bu noktada, yapay zeka (YZ) teknolojileri, sigorta sektörünün geleceğini şekillendirecek devrim niteliğinde bir güç olarak sahneye çıkıyor. YZ destekli çözümler, artık sadece bir lüks değil, sektörde ayakta kalmak ve rekabet avantajı elde etmek için vazgeçilmez bir stratejik araç haline geliyor. Bu yeni dönem, sigorta şirketlerinin operasyonlarını daha akıllı, daha hızlı ve daha verimli hale getirerek hem şirketlere hem de müşterilere eşi benzeri görülmemiş faydalar sunuyor.

Yapay Zekâ ile Yeni Bir Çağ

Sağlık teknolojileri alanında lider konumda olan Opinion AI, sigorta sektörüne getirdiği inovasyonlar ve sunduğu stratejik çözümlerle dikkatleri üzerine çekiyor. Opinion AI, gelişmiş yapay zeka algoritmalarını kullanarak sigorta şirketlerinin operasyonel verimliliğini artırırken, maliyetleri önemli ölçüde düşürüyor ve çok daha isabetli klinik kararlar alınmasını sağlıyor.

Opinion AI’ın yapay zekâ teknolojisi, sigorta sektörünün uzun süredir ihtiyaç duyduğu dönüşümü beraberinde getiriyor. Opinion AI Kurucu Ortağı Elif Elkin, bu dönüşümün somut etkilerini şöyle açıklıyor: “Tıbbi talep onay süreçlerini otomatikleştiren yapay zeka çözümümüz, sigorta şirketlerinin provizyon işlemlerini %80 oranında hızlandırırken, operasyonel maliyetleri %25 azaltıyor. Platformumuz, sigorta analistlerine sunduğu dijital asistanlık sayesinde tıbbi taleplerin doğruluğunu bilimsel kanıtlarla değerlendiriyor ve böylece daha hızlı, tutarlı ve güvenilir kararlar alınmasını sağlıyor.”

Kanıtlanmış Faydalarla Güçlenen Sigorta Operasyonları

Elif Elkin, Opinion AI’ın sigorta sektörüne sunduğu temel faydaların, operasyonel mükemmeliyeti ve stratejik avantajı bir araya getirdiğinin de altını çizdi:

• Hızlı ve Doğru Provizyon: Opinion AI, tıbbi talepleri ICD-10 teşhis kodları ve CPT/DRG prosedür kodları üzerinden derinlemesine analiz eder. Bu sayede, teşhis-tedavi uyumluluğunu otomatik olarak değerlendirerek, basit ve geçerli taleplerin hızla onaylanmasını sağlarken, şüpheli veya karmaşık vakaları detaylı inceleme için akıllıca yönlendirir.
• Suistimal Tespiti ve Önleme: Yapay zeka algoritmaları, anomali tespiti ve ileri analitik yetenekleriyle potansiyel dolandırıcılık vakalarını proaktif olarak belirliyor. Sistem, tutarsız teşhis-tedavi çiftleri veya yüksek seviyede kodlanmış hizmetleri tespit ederek, uygunsuz ödemelerin önüne geçiyor ve sigorta şirketlerini finansal risklerden koruyor.
• Maliyet Verimliliği ve Kaynak Tasarrufu: Müşteri deneyimlerimiz, Opinion AI teknolojisinin sigorta şirketlerinde yıllık %15-20 oranında maliyet tasarrufu sağladığını göstermektedir. Daha doğru talep değerlendirmesi ve suistimallerin azaltılması sayesinde sigorta şirketleri, kaynaklarını daha etkin ve verimli kullanabiliyor.
• Kanıta Dayalı Karar Desteği: Opinion AI, sigorta analistlerine her kararın arkasındaki bilimsel kanıtları şeffaf bir şekilde sunar. Tıbbi literatürden, güncel klinik kılavuzlardan ve en yeni araştırmalardan desteklenen önerilerle, hem daha tutarlı hem de yasal olarak savunulabilir kararlar alınmasını güvence altına alır.
• Dijital İkiz Teknolojisi ile Kişiselleştirilmiş Değerlendirme: Platformun benzersiz dijital ikiz teknolojisi, her hastanın özgün profili için kişiselleştirilmiş risk analizi ve tedavi değerlendirmesi yapar. Bu ileri düzey yaklaşım, standart kural tabanlı sistemlerin ötesine geçerek, her vakanın kendine özgü nüanslarını dikkate alan, derinlemesine kararlar alınmasını mümkün kılar.

Endüstri Uyumu ve Veri Güvenliğinde Tam Güvence

Opinion AI çözümleri, HIPAA ve GDPR gibi en katı sağlık gizlilik yasaları ve düzenlemelerine tam uyumlu olarak tasarlandı. Platform, hasta verilerinin güvenliğini en üst düzeyde sağlayarak, sigorta şirketlerinin yasal yükümlülüklerini eksiksiz yerine getirmelerine yardımcı olur ve veri güvenliği konusunda tam bir güvence sunuyor.

Sigorta Sektörünün Geleceği Opinion AI ile Şekilleniyor

Elif Elkin, son olarak sözlerini şöyle tamamladı: “Amacımız sadece sigorta işlemlerini otomatikleştirmek değil, aynı zamanda sigorta şirketleri ile sağlık hizmeti sağlayıcıları arasında daha şeffaf, verimli ve iş birlikçi bir ekosistem yaratmak. Yapay zekâ teknolojimiz, sigorta sektörünün daha adil, daha verimli ve kanıta dayalı bir yaklaşımla çalışmasına olanak tanıyarak hem sektör oyuncuları hem de nihai kullanıcılar için kazan-kazan durumu yaratıyor.”

Emeklilik dönemine yaklaşırken herkes, gelecek planlarını daha çok sosyal yaşam ve gelir düzeyine göre yapar. Ancak göz ardı edilen çok kritik bir kalem var: sağlık harcamaları. Özellikle yaş ilerledikçe ortaya çıkan ve çoğu emeklinin küçümsediği bu giderler, ciddi bütçe açıklarına yol açabiliyor. İşte emeklilik döneminde sıklıkla göz ardı edilen, ama mutlaka hesapta olması gereken sağlık masrafları:

1️⃣ Diş Tedavileri ve Protezler

Yaş ilerledikçe diş kayıpları artıyor. Protez, köprü, implant gibi işlemler devlet tarafından sınırlı ölçüde karşılanıyor. Özel diş kliniklerinde ise tek bir implantın bedeli 10-30 bin TL arasında değişiyor. Ağız ve diş sağlığı, yaşam kalitesini doğrudan etkileyen ve ihmal edildiğinde yüksek maliyet çıkaran alanların başında geliyor.

2️⃣ Göz Tedavileri ve Gözlük Masrafları

Katarakt ameliyatı, lazer tedavisi, düzenli gözlük değişimi emeklilikte sık karşılaşılan ihtiyaçlardan. Devlet sadece temel cam ve çerçeve katkısı sağlıyor. Kaliteli camlar, güneş korumalı lensler ya da numaralı gözlük fiyatları ise cepten ödeniyor.

3️⃣ Fizik Tedavi ve Rehabilitasyon

Bel, diz, boyun, kalça problemleri için düzenli fizik tedavi gerekiyor. SGK’nın sınırlı seans hakkı yeterli gelmediğinde, özel seans ücretleri 1500-3000 TL arasında değişiyor. Özellikle hareket kısıtlılığı yaşayan emekliler için bu tedaviler zorunlu hale geliyor.

4️⃣ Evde Bakım ve Yardımcı Hizmetler

İleri yaşlarda yalnız yaşayan veya günlük işlerini yapamayanlar için evde bakım hizmetleri kaçınılmaz oluyor. Günlük refakatçi, hasta bakıcı ve yardımcı personel maaşları 30-50 bin TL bandında. Üstelik bu hizmetlerin büyük bölümü devlet güvencesi dışında.

5️⃣ İleri Tanı Testleri ve Check-Up’lar

MR, tomografi, PET-CT gibi ileri görüntüleme testleri SGK ile sınırlı kontenjana tabi. Özel hastanelerde tek bir MR çekimi 5000-8000 TL arası ücretlendiriliyor. Düzenli sağlık kontrolü yaptırmak isteyenler için büyük bütçe gerektiriyor.

6️⃣ Yurt Dışı Sağlık Sigortası

Emeklilikte yurt dışı tatili planlayanların mutlaka özel sağlık sigortası yaptırması gerekiyor. Aksi halde basit bir rahatsızlık bile yurt dışında binlerce euroya mal olabiliyor.

7️⃣ Psikiyatri ve Psikolojik Destek

Emeklilik sonrası yalnızlık, depresyon ve anksiyete gibi psikolojik sorunlar sık görülüyor. SGK’nın sunduğu hizmet kısıtlı. Özel psikolog ve psikiyatri seans ücretleri ise seans başına 2500-4000 TL.

8️⃣ Ortopedik Destek Ürünleri

Yaşla birlikte baston, tekerlekli sandalye, işitme cihazı, ortopedik yatak gibi ihtiyaçlar doğuyor. Devlet desteği kısıtlı ve kaliteli ürünlerin fiyatları oldukça yüksek.

9️⃣ Kronik Hastalık İlaçları Katkı Payları

Şeker, tansiyon, kalp hastalıkları gibi kronik rahatsızlıklar için kullanılan ilaçların katkı payları birikerek yıllık ciddi masrafa yol açabiliyor.

🔟 Hastane Yatış ve Özel Oda Fark Ücretleri

Devlet hastanelerinde bile bazı hizmetlerde fark çıkabiliyor. Özel hastane tercih edenler için oda fark ücretleri günlük 5000-10000 TL arasında değişiyor.

Sonuç:

Emeklilikte gelir sabit, sağlık harcamaları ise artış eğilimindedir. Bu nedenle “devlet bakıyor” düşüncesiyle hareket etmek, emeklilik planlamasında yapılabilecek en büyük hata. Erken yaşta sağlık sigortası yaptırmak, özel sağlık fonu oluşturmak ve kapsamlı bir sağlık harcama planı çıkarmak, ilerleyen yaşlarda büyük maddi yükleri önleyebilir.

Tavsiye:
Bugünden başlayarak yıllık sağlık gideri simülasyonu yapın. Diş, göz, fizik tedavi, ileri tanı ve psikolojik destek gibi kalemleri hesaba katıp özel sağlık sigortası ve kritik hastalık teminatı içeren poliçeleri araştırın.

Son Söz

Emekliliğin keyifli ve sağlıklı geçmesi için sadece maaş değil, sağlık bütçesi planı da şart. Göz ardı edilen bu masraflar ileride bütçe açığına dönüşmeden tedbir almak gerekiyor.

Yaşamakta olduğumuz zorlu ekonomik konjonktürün de etkisi ile Türk finans sektörünün çok büyük bir kısmını oluşturan bankacılık sektörü vermiş olduğu kredilerin tahsilatında zorlanmakta, mevcut kredi stoklarının takibe dönüşüm oranları da son dönemde hızlı artmakta ve buna bağlı olarak da bankalar kredi verme konusunda eskiye nazaran çok daha muhafazakar davranmaktadır. Sektörde gösterge niteliğindeki verilerden olan mevduatın krediye dönüşüm oranındaki düşüş de bu durumu açıkça teyit etmektedir. Nitekim bankacılık sektörü sermaye yeterliliği, aktif kalitesi ve karlılık göstergeleri bakımından da geçmişe nazaran daha zayıf bir performans sergilemektedir.

Bankacılık ve finans sektörü, ortalama olarak vermiş olduğu her 100 liralık kredinin 5 lirasında vade gününde tahsilat sorunu yaşamaktadır. Söz konusu 5 liranın 2 lirasını kısa vadede idari takip süreci içinde, 2 lirasını ise 2-3 yıla varan takip süreci içinde tahsil etmektedirler. Kalan 1 lirasını ise, varlık yönetim şirketlerine satmakta veya yasal takip sürecine devam etmektedirler.

Mevcut konjonktürde takibe düşme hızı en hızlı artan kredi türleri tüketici kredileri ve kredi kartlı borçlar ama sürecin ticari kredilere yansıması da çok uzun zaman almayacaktır.

Süreçten olumlu anlamda etkilen tek sektör varlık yönetim şirketleri olur iken ekonomide yaşanan daralmaya bağlı olarak ortaya çıkan finansal yapılandırmalar, konkordatolar ve iflasların neticesinde bankaların bilanço temizlemeye önümüzdeki dönemde de devam edeceğini ve devredilecek tahsili gecikmiş kredi tutarının daha da artacağını söylemek yanlış olmayacaktır.

Onur ÇELİK-CFO/YMM