Connect with us

BANKA ANALİZLERİ

İŞBANK ZİRVEDE TEK BAŞINA

Bunu laf olsun diye değil verilere bakarak söylüyoruz. Banka; Toplam Varlıklarını 2019 sonuna göre % 27,6 büyüterek 597 milyar TL’ye taşıdı. 2019 aynı dönemine göre Brüt Karlılığını % 50 büyüterek 23 milyar TL’ye; Net Karlılığını da % 38 büyüterek 5,2 milyar TL’ye taşıdı.

Yayınlanma:

|

İŞBANK 2020 üçüncü çeyrek mali verilerini açıkladı. Banka yönetimi Türkiye koşullarında bir bankanın nasıl yönetilmesi gerektiği yönünde ders verecek şekilde başarılara imza amaya devam ediyor. Bunu laf olsun diye değil verilere bakarak söylüyoruz. Banka; Toplam Varlıklarını 2019 sonuna göre % 27,6 büyüterek 597 milyar TL’ye taşıdı. 2019 aynı dönemine göre Brüt Karlılığını % 50 büyüterek 23 milyar TL’ye; Net Karlılığını da % 38 büyüterek  5,2 milyar TL’ye taşıdı.

Bilanço büyümede devam etti

2019 sonunu 468 milyar TL Toplam Varlıklar ile kapatan banka, 2020 üçüncü çeyreğini 129 milyar TL büyüterek 597,2 milyar TL ile kapadı. Toplam Varlıkların içinde Finansal Varlıklar ise 125 milyar TL düzeyden % 32 oranında, 40 milyar TL artarak 165 milyar TL düzeyine ulaştı.

Kredilerde Piyasaya desteğini sürdürdü

Nakdi Kredilerini 2019 sonunda 289 milyar TL düzeyinde kapatan banka yılın dokuz ayında 75 milyar TL büyüyerek 364 milyar TL düzeyine ulaştı. Kredilerde büyüme % 25,9 oldu. Aynı dönemde banka TP kredilerini 47,8 milyar TL; YP Kredilerini 27 milyar TL büyüttü. Kredilerdeki büyümeye karşılık Beklenen Zarar Karşılıkları 15,4 milyar TL’den 21,2 milyar TL’ye yükselmesine rağmen; 2019 sonunda Takipteki Krediler oranı  % 6,5 düzeyden % 5,2 düzeyine geriledi. İŞBANK, 2020 üçüncü çeyreğinde sadece Nakdi Kredilerde değil Gayri Nakdi Kredilerde de Agresif büyüme gösterdi. Gayri Nakdi Kredilerde 2019 sonunu 92,9 milyar TL olan hacmini, 2020’de 27 milyar TL büyüyerek 120,1 milyar TL hacme ulaştı. Dış Ticaret İşlemlerde Türkiye’nin ana bankalarından olan İŞBANK bununla da kalmadı Akreditif Kredilerini 13,5 milyar TL’den 17,3 milyar TL’ye yükseltti. Banka 2019 sonundaki Toplam Aktiflerin içinde Kredilerin oranını % 57,8 düzeyde, 2020’de de korudu. Banka Kredilerinin % 24’lük kısmı Bireysel Kredilerden oluşuyor.

Mevduat artışında Güvenilen banka oldu

2019 sonunu 295,9 milyar TL Toplam Mevduat ile kapatan banka dokuz ayda 76 milyar TL artış ile 372 milyar TL düzeyine ulaşırken bu performansı ile Türkiye’nin “Güvenilen Bankası” olma unvanını hak ediyor. Bankanın özkaynakları da 58,8 milyar TL’den 64,7 milyar TL düzeyine çıktı. Banka Piyasada olmanın avantajını Vadesiz Mevduatta da aldı. 2019 sonunda Toplam Mevduatın %28,4’lük oranı vadesiz mevduattan oluşurken 2020 üçüncü çeyreğinde vadesiz oranı % 40,9 gibi bankacılıkta zor yakalanabilecek düzeye yükseltti. Bu durum Kaynak tarafında maliyetleri düşürmesi ile uygun fiyatlarda kredi faiz oranının müşterilerine sunma ve pazar payını artırma fırsatı da yarattı. İŞBANK’ın önemli sırlarından biri de bu durumdur.

Net Faiz geliri arttı

2019 üçüncü dönemde 14,1 milyar TL Net Faiz Geliri sağlayan banka, 2020 aynı dönemde 18,7 milyar TL düzeyine çıkarken % 32’lik bir büyüme gerçekleştirdi. 2019 aynı dönemdeki 3,9 milyar TL’lık Net Ücret ve Komisyon Geliri ise 4 milyar TL düzeyine ulaştı.

Ticari İşlem Zararı azaldı

Son yıllarda bankanın yumuşak karnı gibi gözüken Ticari işlemler özellikle Türev Zararlarında olumlu düzelmeler görüldü. 2019 üçüncü çeyreğindeki 5,6 milyar TL’lık Ticari İşlemler zararı 1,7 milyar TL düzeyine gerilerken; 6,8 milyar TL’lık Türev İşlemleri zararı da 1,3 milyar TL düzeyine geriledi.

Kar artışı beklenenin üzerinde oldu

2019 üçüncü çeyreğinde 15,3 milyar TL Brüt kar açıklayan banka 2020’de bu karlılığını 23 milyar TL düzeyine çıkararak % 50 karlılık büyümesi yakaladı. Bilançoyu büyütmenin karşılığını alan bankanın Net Karlılığı ise Kamu Bankaları dışında en yüksek karlılık düzeyi oldu. 2019 üçüncü çeyreğinde 3,7 milyar TL’lık Net Karlılığı 2020 yılında % 38 artarak 5,2 milyar TL düzeyine yükseldi.

Üst Yönetim giderleri Personel Giderlerinin altında oldu

2020 ilk dokuz ayında 2019’un aynı döneminde göre Personel Giderleri % 22,2 artarken Banka Üst Yönetimi tasarruf yaparak kendi gider artışını % 15,2‘de tuttu. Bu şekilde önceliğin sahada çalışan personel olduğunun da mesajını veren banka yönetimi aynı zamanda 2020’de personel ayrımı yapmadan çalışanına ciddi prim ödemeleri yaptı.

Sermaye Yeterlilik Rasyosu arttı

2019 sonunda % 17,9 olan Sermaye Yeterlilik oranı 2020 üçüncü çeyreğinde % 20,1 oldu.

Karlılık Rasyoları arttı

Bankanın, 2019 sonunda % 1,4 olan Aktif Karlılığı 2020 üçüncü çeyreğinde %1,5 düzeyine yükselirken; 11,4 olan Özkaynak Karlılığı da % 12,5 düzeyine yükseldi.

Erol TAŞDELEN – Ekonomist, Siyaset Bilimci

[email protected]

ALTIN - DÖVİZ - KRIPTO PARA

Türkiye ile Çin Arasında Yeni Dönem: ICBC Turkey, Resmi RMB Takas Bankası Oldu

Yayınlanma:

|

Yazan: Erol TAŞDELEN | bankavitrini.com

Türkiye ile Çin arasındaki ekonomik iş birliği, önemli bir finansal adımla daha da derinleşti. Çin Halk Bankası (People’s Bank of China – PBoC), ICBC Turkey Bank Anonim Şirketi’ni Türkiye’deki resmi Renminbi (RMB – Çin Yuanı) Takas Bankası olarak yetkilendirdiğini resmen duyurdu. Bu karar, Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası (TCMB) ile Çin Halk Bankası arasında imzalanan İş Birliği Mutabakat Muhtırası kapsamında hayata geçirildi.

Gelişme, Çin’in devlet televizyonu CCTV ile birlikte Hong Kong özerk bölgesinde yayın yapan Phoenix Channel tarafından da geniş şekilde duyuruldu. Bu durum, sadece Türkiye için değil, Çin için de stratejik öneme sahip bir açılım olarak görülüyor.

Kararın Ekonomik ve Stratejik Önemi

Türkiye, dış ticaretinde Çin ile olan parasal işlemlerde artık Çin Yuanı (RMB) kullanımını kolaylaştıracak bir altyapıya kavuşmuş oldu. ICBC Turkey üzerinden yürütülecek takas işlemleri sayesinde; bankacılık sisteminde Çin Yuanı cinsinden hesap açılması, ödeme yapılması ve finansal işlemlerin doğrudan gerçekleştirilmesi mümkün hale gelecek.

Bu durum, hem firmaların döviz kuru riskini azaltacak hem de dolar gibi üçüncü para birimlerine olan bağımlılığı ortadan kaldıracak.

Neler Değişecek?

  • Dış Ticaret Kolaylaşacak: Türkiye ile Çin arasında yapılan ithalat ve ihracatta, doğrudan Yuan kullanımı devreye girecek. Bu da işlemlerde zaman ve maliyet avantajı sağlayacak.

  • Kur Riski Azalacak: İşletmeler, dolar ya da euro üzerinden kur farkı riskine maruz kalmadan RMB üzerinden işlem yapabilecek.

  • Bankacılıkta Yeni Dönem: Türk bankacılık sektörü için Çin finans sistemiyle daha entegre bir yapı oluşacak. RMB cinsinden kredi, mevduat ve yatırım ürünleri sunulabilecek.

  • TCMB’nin Rezerv Çeşitlenmesi: TCMB’nin rezervlerinde Çin Yuanı’nın daha aktif kullanımı söz konusu olabilecek.

Türkiye’nin Çok Kutuplu Ekonomik Politikalarına Uyumlu Adım

Türkiye’nin son yıllarda sürdürdüğü çok yönlü dış ticaret ve para politikası kapsamında, dolar ve euro dışında alternatif rezerv para birimleriyle işlem yapabilme kapasitesi önemli bir hedef olarak öne çıkıyor. Bu gelişme, Çin’in “Kuşak ve Yol” (Belt and Road) projesiyle uyumlu şekilde, Türkiye’yi Asya merkezli finansal sistemlere daha yakın konuma getiriyor.

Tablo: Bu Adımın Türkiye’ye Etkileri

Etki Alanı Olası Sonuçlar
Dış Ticaret Yuan ile ödeme imkânı, daha düşük işlem maliyetleri
Bankacılık RMB bazlı finansal ürünlerin önü açıldı
Kur Riski Üçüncü para birimi riskleri azalıyor
Rezerv Politikası TCMB’nin rezerv çeşitliliği artabilir
Strateji Çin ile ekonomik yakınlaşma güçleniyor

Sadece Bankacılık Adımı Değil, Jeoekonomik Pozisyon

ICBC Turkey’nin resmi takas bankası olarak yetkilendirilmesi, sadece teknik bir bankacılık kararı değil; aynı zamanda jeoekonomik bir tercih olarak da okunmalıdır. Türkiye’nin, Batı finans sisteminin dışında Çin gibi alternatif sistemlerle iş birliğini artırması, küresel ekonomik sistemdeki denge arayışının bir parçasıdır.

Bu gelişme, yalnızca dış ticaretin kolaylaşmasına değil, aynı zamanda Çin ile stratejik iş birliğinin yeni bir seviyeye taşınmasına da olanak sağlayacaktır.

📌 Yayın Notu:
Bu makale bankavitrini.com için hazırlanmıştır. Tüm hakları saklıdır. Kaynak gösterilmeden kullanılamaz.

www.bankavitrini.com

Okumaya devam et

Ali Coşkun

Türkiye Bankacılık Sektöründe KMO Gerçeği: 2018-2025 Arası Dönüşüm

Yayınlanma:

|

Yazan:

KMO Nedir?

Kredi-Mevduat Oranı (KMO), bankaların topladıkları mevduatın ne kadarını kredi olarak kullandırdığını gösteren temel bir göstergedir:

KMO = Toplam Krediler / Toplam Mevduatlar

Finansal istikrar açısından bu oran, hem bankaların risk düzeyini hem de kredi politikalarının sürdürülebilirliğini izlemek için kritik önemdedir.

2018-2020: Aşırı Kredi Genişlemesi

Bu dönemde KMO oranı %115-120 seviyelerindeydi. Yani bankalar her 100 TL mevduata karşılık 115-120 TL kredi veriyordu. Bu durum:

  • Sistemin kendi kaynağının ötesinde kredi genişlemesi yaşadığını,

  • Kredi finansmanının bir bölümünün dış kaynaklar veya özkaynaklarla karşılandığını gösteriyordu.

Ancak yüksek KMO:

  • Likidite riskini artırıyor,

  • Dış şoklara karşı kırılganlığı büyütüyordu.

2021 Sonrası: Politikada Sıkılaşma ve Yeni Dönem

2021’den itibaren TCMB’nin uygulamaya koyduğu politikalar sektörü dönüştürmeye başladı:

  • Aktif rasyosu düzenlemesi

  • Makroihtiyati tedbirler

  • Kur korumalı mevduat uygulaması

  • TL’yi destekleyici adımlar

Bu düzenlemeler sonucunda:

  • Bankaların kredi verme iştahı azaldı,

  • Mevduat toplama motivasyonu arttı.

2023-2025: KMO Geriliyor

Bu politikalar sonucunda:

  • 2023 itibarıyla KMO %90’ın altına geriledi.

  • 2024 ve 2025’in ilk yarısında oran %80-90 aralığında seyrediyor.

Artık bankalar her 100 TL mevduata karşılık yalnızca 80-90 TL kredi kullandırıyor.

Bu durum, sistemin:

  • Daha temkinli ve kontrollü çalıştığını,

  • Likidite açısından daha güçlü konuma geldiğini göstermektedir.

Ancak Sorunlar da Var: Krediye Erişim Zorlaştı

Düşen KMO’nun bazı olumsuz yansımaları da oldu:

  • KOBİ’ler başta olmak üzere reel sektör krediye ulaşmakta zorlandı.

  • Bu durum, konkordato ve iflaslarda artışa neden oldu.

Ne Yapılmalı?

Bu süreçte atılması gereken adımlar:

  1. Uzun vadeli, TL bazlı, istikrarlı mevduat yapısı oluşturulmalı.

  2. Bankaların kaynak yapısı çeşitlendirilerek dışa bağımlılık azaltılmalı.

  3. Tasarruflar artırılmalı, sermaye piyasaları derinleştirilmeli.

  4. Krediye erişimi kolaylaştıracak, yenilikçi finansman araçları geliştirilmeli.

Devletin Rolü: KMO ve Dolaylı Borçlanma

KMO’nun düşürülmesiyle birlikte:

  • Bankalar daha az kredi verirken,

  • Krediye verilmeyen kaynaklar devlet tahvillerine yönlendirildi.

Bu sayede:

  • Hazine, risksiz ve ucuz borçlanma imkânı buldu.

  • Ancak bankalar faiz riski taşıyan menkul kıymetleri bilançolarında tutmak zorunda kaldı.

KMO’daki düşüş, finansal istikrar için olumlu olsa da, reel sektöre verilen desteğin azalması, ekonomik büyümeyi sınırlandırmaktadır. Bu ikilem, Türkiye’nin kredi sistemi ile tasarruf yapısı arasındaki dengesizliğin yeniden yapılandırılmasını zorunlu kılmaktadır.

Dezenflasyon sürecinde piyasadaki talebi azaltmak, kamu finansmanını sağlamak ve TL’ye geçişi desteklemek amacıyla uygulandı.

Ali COŞKUN-Finans Danışmanı
0 530 787 84 39
[email protected]

Okumaya devam et

BANKA ANALİZLERİ

DenizBank, Dünya Çiftçiler Günü’nü Tarıma Özel Kampanyalarla Kutluyor

Tarımın finansmanı ve çiftçinin üretiminin devamlılığı için çalışan DenizBank, 14 Mayıs Dünya Çiftçiler Günü’nü, Üretici Kart ile yapılan alışverişlerde nakit avans fırsatı ve toplamda altı aya varan vade avantajı gibi çiftçinin hayatını kolaylaştıran kampanyalarla kutluyor.

Yayınlanma:

|

Yazan:

DenizBank, tarımın finansmanı için geliştirilmiş yenilikçi ürünü Üretici Kart ile MobilDeniz üzerinden 1 ay faizsiz 25.000 TL nakit avans imkânının yanı sıra, anlaşmalı iş yerlerinden yapılan alışverişlerde Mayıs sonuna kadar geçerli 5 aya varan vade avantajı sunuyor. Ayrıca çiftçiler, MobilDeniz uygulaması aracılığıyla banka şubesine gitmeden, doğrudan bayiden 4 milyon TL’ye kadar traktör kredisi başvurusunda bulunabiliyor.

“Çiftçilerimiz ülkemizin geleceğidir”

DenizBank KOBİ Bankacılığı, Tarım Bankacılığı ve Kamu Finansmanı Grubu Genel Müdür Yardımcısı Engin Eskiduman, konuyla ilgili değerlendirmesinde şunları söyledi: “DenizBank olarak çiftçilerimizin ülkemiz ve geleceğimiz için taşıdığı değeri biliyor; üretim güçlerini desteklemeyi öncelikli görevimiz kabul ediyoruz. Bu özel günde de, tüm şubelerimizde onlarla bir araya geliyor, ziraat odalarımızla etkinlikler düzenleyerek Dünya Çiftçiler Günü’nü coşkuyla kutluyoruz. Bugün itibarıyla 300 tarım şubemizde, çoğunluğu ziraat mühendisi ve çiftçi ailelerinin çocuklarından oluşan 1500 kişilik ekibimizle sahadayız; tüm ihtiyaçlarında üreticilerimizin yanında olmaktan büyük gurur duyuyoruz. Önümüzdeki dönemde de, ülkemizin her köşesinde, özellikle kırsal bölgelerde üretimin sürekliliğini sağlamak amacıyla gerekli finansal desteği sağlamak üzere kararlılıkla çalışmaya devam edeceğiz. Emekleriyle tarımı ayakta tutan tüm çiftçilerimizin 14 Mayıs Dünya Çiftçiler Günü’nü içtenlikle kutluyor, verdikleri emek için teşekkürlerimizi sunuyoruz.”

Okumaya devam et

FARK YARATANLAR

FARK YARATANLAR

KATEGORİ

ALTIN – DÖVİZ

Altın Fiyatları

BORSA

KRIPTO PARA PİYASASI

TANITIM

FACEBOOK

Popüler

www bankavitrini com © "BANKA VİTRİNİ Portal"da yayımlanan, BANKA VİTRİNİ'nde yer alan yazar ve çevirmenlerine ait herhangi bir yazı, çeviri, makale ve haber izin alınmadan basılı olarak ya da internet ortamında kullanılamaz, çoğaltılamaz, yayınlanamaz. İzinsiz kullananlar hakkında hukuki yollara başvurulacaktır. "BANKA VİTRİNİ Portal"da yayımlanan tüm özgün yazıların içeriğinden yazarları sorumludur. www.bankavitrini.com'da yer alan yatırım bilgi, yorum ve tavsiyeleri yatırım danışmanlığı kapsamında değildir. Yatırım danışmanlığı hizmeti, aracı kurumlar, portföy yönetim şirketleri, mevduat kabul etmeyen bankalar ile müşteri arasında imzalanacak yatırım danışmanlığı sözleşmesi çerçevesinde sunulmaktadır. Burada yer alan yorum ve tavsiyeler, yorum ve tavsiyede bulunanların kişisel görüşlerine dayanmaktadır. Bu görüşler, mali durumunuz ile risk ve getiri tercihlerinize uygun olmayabilir. Yer alan yazılarda herhangi bir yatırım aracı; Hisse Senedi, kripto para biriminin veya dijital varlığın alım veya satımını önermiyor. Bu nedenle sadece burada yer alan bilgilere dayanılarak yatırım kararı verilmesi, beklentilerinize uygun sonuçlar doğurmayabilir. Lütfen transferlerinizin ve işlemlerinizin kendi sorumluluğunuzda olduğunu ve uğrayabileceğiniz herhangi bir kaybın sizin sorumluluğunuzda olduğunu unutmayın. © www.bankavitrini.com Copyright © 2020 -UŞAK- Tüm hakları saklıdır. Özgün haber ve makaleler 5846 Sayılı Fikir ve Sanat Eserleri Kanunu korumasındadır.