Bunu laf olsun diye değil verilere bakarak söylüyoruz. Banka; Toplam Varlıklarını 2019 sonuna göre % 27,6 büyüterek 597 milyar TL’ye taşıdı. 2019 aynı dönemine göre Brüt Karlılığını % 50 büyüterek 23 milyar TL’ye; Net Karlılığını da % 38 büyüterek 5,2 milyar TL’ye taşıdı.
İŞBANK 2020 üçüncü çeyrek mali verilerini açıkladı. Banka yönetimi Türkiye koşullarında bir bankanın nasıl yönetilmesi gerektiği yönünde ders verecek şekilde başarılara imza amaya devam ediyor. Bunu laf olsun diye değil verilere bakarak söylüyoruz. Banka; Toplam Varlıklarını 2019 sonuna göre % 27,6 büyüterek 597 milyar TL’ye taşıdı. 2019 aynı dönemine göre Brüt Karlılığını % 50 büyüterek 23 milyar TL’ye; Net Karlılığını da % 38 büyüterek 5,2 milyar TL’ye taşıdı.
Bilanço büyümede devam etti
2019 sonunu 468 milyar TL Toplam Varlıklar ile kapatan banka, 2020 üçüncü çeyreğini 129 milyar TL büyüterek 597,2 milyar TL ile kapadı. Toplam Varlıkların içinde Finansal Varlıklar ise 125 milyar TL düzeyden % 32 oranında, 40 milyar TL artarak 165 milyar TL düzeyine ulaştı.
Kredilerde Piyasaya desteğini sürdürdü
Nakdi Kredilerini 2019 sonunda 289 milyar TL düzeyinde kapatan banka yılın dokuz ayında 75 milyar TL büyüyerek 364 milyar TL düzeyine ulaştı. Kredilerde büyüme % 25,9 oldu. Aynı dönemde banka TP kredilerini 47,8 milyar TL; YP Kredilerini 27 milyar TL büyüttü. Kredilerdeki büyümeye karşılık Beklenen Zarar Karşılıkları 15,4 milyar TL’den 21,2 milyar TL’ye yükselmesine rağmen; 2019 sonunda Takipteki Krediler oranı % 6,5 düzeyden % 5,2 düzeyine geriledi. İŞBANK, 2020 üçüncü çeyreğinde sadece Nakdi Kredilerde değil Gayri Nakdi Kredilerde de Agresif büyüme gösterdi. Gayri Nakdi Kredilerde 2019 sonunu 92,9 milyar TL olan hacmini, 2020’de 27 milyar TL büyüyerek 120,1 milyar TL hacme ulaştı. Dış Ticaret İşlemlerde Türkiye’nin ana bankalarından olan İŞBANK bununla da kalmadı Akreditif Kredilerini 13,5 milyar TL’den 17,3 milyar TL’ye yükseltti. Banka 2019 sonundaki Toplam Aktiflerin içinde Kredilerin oranını % 57,8 düzeyde, 2020’de de korudu. Banka Kredilerinin % 24’lük kısmı Bireysel Kredilerden oluşuyor.
Mevduat artışında Güvenilen banka oldu
2019 sonunu 295,9 milyar TL Toplam Mevduat ile kapatan banka dokuz ayda 76 milyar TL artış ile 372 milyar TL düzeyine ulaşırken bu performansı ile Türkiye’nin “Güvenilen Bankası” olma unvanını hak ediyor. Bankanın özkaynakları da 58,8 milyar TL’den 64,7 milyar TL düzeyine çıktı. Banka Piyasada olmanın avantajını Vadesiz Mevduatta da aldı. 2019 sonunda Toplam Mevduatın %28,4’lük oranı vadesiz mevduattan oluşurken 2020 üçüncü çeyreğinde vadesiz oranı % 40,9 gibi bankacılıkta zor yakalanabilecek düzeye yükseltti. Bu durum Kaynak tarafında maliyetleri düşürmesi ile uygun fiyatlarda kredi faiz oranının müşterilerine sunma ve pazar payını artırma fırsatı da yarattı. İŞBANK’ın önemli sırlarından biri de bu durumdur.
Net Faiz geliri arttı
2019 üçüncü dönemde 14,1 milyar TL Net Faiz Geliri sağlayan banka, 2020 aynı dönemde 18,7 milyar TL düzeyine çıkarken % 32’lik bir büyüme gerçekleştirdi. 2019 aynı dönemdeki 3,9 milyar TL’lık Net Ücret ve Komisyon Geliri ise 4 milyar TL düzeyine ulaştı.
Ticari İşlem Zararı azaldı
Son yıllarda bankanın yumuşak karnı gibi gözüken Ticari işlemler özellikle Türev Zararlarında olumlu düzelmeler görüldü. 2019 üçüncü çeyreğindeki 5,6 milyar TL’lık Ticari İşlemler zararı 1,7 milyar TL düzeyine gerilerken; 6,8 milyar TL’lık Türev İşlemleri zararı da 1,3 milyar TL düzeyine geriledi.
Kar artışı beklenenin üzerinde oldu
2019 üçüncü çeyreğinde 15,3 milyar TL Brüt kar açıklayan banka 2020’de bu karlılığını 23 milyar TL düzeyine çıkararak % 50 karlılık büyümesi yakaladı. Bilançoyu büyütmenin karşılığını alan bankanın Net Karlılığı ise Kamu Bankaları dışında en yüksek karlılık düzeyi oldu. 2019 üçüncü çeyreğinde 3,7 milyar TL’lık Net Karlılığı 2020 yılında % 38 artarak 5,2 milyar TL düzeyine yükseldi.
Üst Yönetim giderleri Personel Giderlerinin altında oldu
2020 ilk dokuz ayında 2019’un aynı döneminde göre Personel Giderleri % 22,2 artarken Banka Üst Yönetimi tasarruf yaparak kendi gider artışını % 15,2‘de tuttu. Bu şekilde önceliğin sahada çalışan personel olduğunun da mesajını veren banka yönetimi aynı zamanda 2020’de personel ayrımı yapmadan çalışanına ciddi prim ödemeleri yaptı.
Sermaye Yeterlilik Rasyosu arttı
2019 sonunda % 17,9 olan Sermaye Yeterlilik oranı 2020 üçüncü çeyreğinde % 20,1 oldu.
Karlılık Rasyoları arttı
Bankanın, 2019 sonunda % 1,4 olan Aktif Karlılığı 2020 üçüncü çeyreğinde %1,5 düzeyine yükselirken; 11,4 olan Özkaynak Karlılığı da % 12,5 düzeyine yükseldi.
Türkiye ile Çin arasındaki ekonomik iş birliği, önemli bir finansal adımla daha da derinleşti. Çin Halk Bankası (People’s Bank of China – PBoC), ICBC Turkey Bank Anonim Şirketi’ni Türkiye’deki resmi Renminbi (RMB – Çin Yuanı) Takas Bankası olarak yetkilendirdiğini resmen duyurdu. Bu karar, Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası (TCMB) ile Çin Halk Bankası arasında imzalanan İş Birliği Mutabakat Muhtırası kapsamında hayata geçirildi.
Gelişme, Çin’in devlet televizyonu CCTV ile birlikte Hong Kong özerk bölgesinde yayın yapan Phoenix Channel tarafından da geniş şekilde duyuruldu. Bu durum, sadece Türkiye için değil, Çin için de stratejik öneme sahip bir açılım olarak görülüyor.
Kararın Ekonomik ve Stratejik Önemi
Türkiye, dış ticaretinde Çin ile olan parasal işlemlerde artık Çin Yuanı (RMB) kullanımını kolaylaştıracak bir altyapıya kavuşmuş oldu. ICBC Turkey üzerinden yürütülecek takas işlemleri sayesinde; bankacılık sisteminde Çin Yuanı cinsinden hesap açılması, ödeme yapılması ve finansal işlemlerin doğrudan gerçekleştirilmesi mümkün hale gelecek.
Bu durum, hem firmaların döviz kuru riskini azaltacak hem de dolar gibi üçüncü para birimlerine olan bağımlılığı ortadan kaldıracak.
Neler Değişecek?
Dış Ticaret Kolaylaşacak: Türkiye ile Çin arasında yapılan ithalat ve ihracatta, doğrudan Yuan kullanımı devreye girecek. Bu da işlemlerde zaman ve maliyet avantajı sağlayacak.
Kur Riski Azalacak: İşletmeler, dolar ya da euro üzerinden kur farkı riskine maruz kalmadan RMB üzerinden işlem yapabilecek.
Bankacılıkta Yeni Dönem: Türk bankacılık sektörü için Çin finans sistemiyle daha entegre bir yapı oluşacak. RMB cinsinden kredi, mevduat ve yatırım ürünleri sunulabilecek.
TCMB’nin Rezerv Çeşitlenmesi: TCMB’nin rezervlerinde Çin Yuanı’nın daha aktif kullanımı söz konusu olabilecek.
Türkiye’nin Çok Kutuplu Ekonomik Politikalarına Uyumlu Adım
Türkiye’nin son yıllarda sürdürdüğü çok yönlü dış ticaret ve para politikası kapsamında, dolar ve euro dışında alternatif rezerv para birimleriyle işlem yapabilme kapasitesi önemli bir hedef olarak öne çıkıyor. Bu gelişme, Çin’in “Kuşak ve Yol” (Belt and Road) projesiyle uyumlu şekilde, Türkiye’yi Asya merkezli finansal sistemlere daha yakın konuma getiriyor.
Tablo: Bu Adımın Türkiye’ye Etkileri
Etki Alanı
Olası Sonuçlar
Dış Ticaret
Yuan ile ödeme imkânı, daha düşük işlem maliyetleri
Bankacılık
RMB bazlı finansal ürünlerin önü açıldı
Kur Riski
Üçüncü para birimi riskleri azalıyor
Rezerv Politikası
TCMB’nin rezerv çeşitliliği artabilir
Strateji
Çin ile ekonomik yakınlaşma güçleniyor
Sadece Bankacılık Adımı Değil, Jeoekonomik Pozisyon
ICBC Turkey’nin resmi takas bankası olarak yetkilendirilmesi, sadece teknik bir bankacılık kararı değil; aynı zamanda jeoekonomik bir tercih olarak da okunmalıdır. Türkiye’nin, Batı finans sisteminin dışında Çin gibi alternatif sistemlerle iş birliğini artırması, küresel ekonomik sistemdeki denge arayışının bir parçasıdır.
Bu gelişme, yalnızca dış ticaretin kolaylaşmasına değil, aynı zamanda Çin ile stratejik iş birliğinin yeni bir seviyeye taşınmasına da olanak sağlayacaktır.
📌 Yayın Notu: Bu makale bankavitrini.com için hazırlanmıştır. Tüm hakları saklıdır. Kaynak gösterilmeden kullanılamaz.
Krediye verilmeyen kaynaklar devlet tahvillerine yönlendirildi.
Bu sayede:
Hazine, risksiz ve ucuz borçlanma imkânı buldu.
Ancak bankalar faiz riski taşıyan menkul kıymetleri bilançolarında tutmak zorunda kaldı.
KMO’daki düşüş, finansal istikrar için olumlu olsa da, reel sektöre verilen desteğin azalması, ekonomik büyümeyi sınırlandırmaktadır. Bu ikilem, Türkiye’nin kredi sistemi ile tasarruf yapısı arasındaki dengesizliğin yeniden yapılandırılmasını zorunlu kılmaktadır.
Dezenflasyon sürecinde piyasadaki talebi azaltmak, kamu finansmanını sağlamak ve TL’ye geçişi desteklemek amacıyla uygulandı.
DenizBank, Dünya Çiftçiler Günü’nü Tarıma Özel Kampanyalarla Kutluyor
Tarımın finansmanı ve çiftçinin üretiminin devamlılığı için çalışan DenizBank, 14 Mayıs Dünya Çiftçiler Günü’nü, Üretici Kart ile yapılan alışverişlerde nakit avans fırsatı ve toplamda altı aya varan vade avantajı gibi çiftçinin hayatını kolaylaştıran kampanyalarla kutluyor.
DenizBank,tarımın finansmanı için geliştirilmiş yenilikçi ürünü Üretici Kart ile MobilDeniz üzerinden 1 ay faizsiz 25.000 TL nakit avans imkânının yanı sıra, anlaşmalı iş yerlerinden yapılan alışverişlerde Mayıs sonuna kadar geçerli 5 aya varan vade avantajı sunuyor. Ayrıca çiftçiler, MobilDeniz uygulaması aracılığıyla banka şubesine gitmeden, doğrudan bayiden 4 milyon TL’ye kadar traktör kredisi başvurusunda bulunabiliyor.
“Çiftçilerimiz ülkemizin geleceğidir”
DenizBank KOBİ Bankacılığı, Tarım Bankacılığı ve Kamu Finansmanı Grubu Genel Müdür Yardımcısı Engin Eskiduman, konuyla ilgili değerlendirmesinde şunları söyledi: “DenizBank olarak çiftçilerimizin ülkemiz ve geleceğimiz için taşıdığı değeri biliyor; üretim güçlerini desteklemeyi öncelikli görevimiz kabul ediyoruz. Bu özel günde de, tüm şubelerimizde onlarla bir araya geliyor, ziraat odalarımızla etkinlikler düzenleyerek Dünya Çiftçiler Günü’nü coşkuyla kutluyoruz. Bugün itibarıyla 300 tarım şubemizde, çoğunluğu ziraat mühendisi ve çiftçi ailelerinin çocuklarından oluşan 1500 kişilik ekibimizle sahadayız; tüm ihtiyaçlarında üreticilerimizin yanında olmaktan büyük gurur duyuyoruz. Önümüzdeki dönemde de, ülkemizin her köşesinde, özellikle kırsal bölgelerde üretimin sürekliliğini sağlamak amacıyla gerekli finansal desteği sağlamak üzere kararlılıkla çalışmaya devam edeceğiz. Emekleriyle tarımı ayakta tutan tüm çiftçilerimizin 14 Mayıs Dünya Çiftçiler Günü’nü içtenlikle kutluyor, verdikleri emek için teşekkürlerimizi sunuyoruz.”