BANKA HABERLERİ
Yüksek faiz banka karlılıklarını da vurdu!
Bankaların ortalama öz kaynak verimliliğinin 2023 yılında 2022 yılına göre gerilediğini görüyoruz. 2022 yılında yüzde 49,9 olan öz kaynak karlılığı (ROE) 2023 yılında yüzde 41,5’a gerilemiştir. 2022 yılında 431.6 milyar TL olan kar yüzde 39,9 artmış 603.6 milyar TL olarak gerçekleşmiştir.
Yayınlanma:
9 ay önce|
Yazan:
BankaVitriniBDDK bankacılık sektörüne dair aylık verilerini geçen hafta açıkladı. 2023 yılında genel olarak sonuçlar 2022 yılının gerisinde kaldı ve yüksek faizden beklentilerinin aksine bankalar yararlanamadı. Özetle bankacılık sektörü 2023 yılında aktiflerde yüzde 64,3, mevduatta yüzde 67,4, kredilerde yüzde 53,9 ve öz kaynaklarda yüzde 50,9 büyüyerek sırasıyla, 23.5 trilyon TL, 14.9 trilyon TL, 11.7 trilyon TL ve 2.1 trilyon TL olarak gerçekleşti.
Karlılık ve öz kaynak gelişimini biraz daha detayına baktığımızda bankaların ortalama öz kaynak verimliliğinin 2023 yılında 2022 yılına göre gerilediğini görüyoruz. 2022 yılında yüzde 49,9 olan öz kaynak karlılığı (ROE) 2023 yılında yüzde 41,5’a gerilemiştir. 2022 yılında 431.6 milyar TL olan kar yüzde 39,9 artmış 603.6 milyar TL olarak gerçekleşmiştir. Bu verileri dolar bazlı da incelediğimizde hem karlılıkta hem öz kaynaklarda azalma var. 2022 yılı net karı 23.5 milyar dolar, 2023 yılı net karı 20.5 milyar dolar. 2022 yılında öz kaynaklar 75.1 milyar dolar, 2023 yılında 72.1 milyar dolar ve düşüş yüzde 4. Dolayısıyla bankalar yüksek faize rağmen karlılık ve öz kaynaklarını dolar bazlı veya yüzde 64,77 gerçekleşen 2023 yılı enflasyonuna karşı koruyamamışlardır. 2023 yılının ikinci yarısında başlayan faiz artışı kredilerden alınan faizleri önemli miktarda yüzde 100 artırarak 1 trilyon 618 milyar TL’ye ulaşmasına karşın faiz giderleri yüzde 198 artmış 1 trilyon 905 milyar TL’ye ulaşmıştır. Faiz giderlerindeki hızlı artış net faiz gelirlerinin yüzde 6 azalmasına neden olmuş ve 718.3 milyar TL olarak gerçekleşmiştir. Bunun sonucu olarak da bankacılık sektörü 2022 yılının karlılık ve öz kaynak büyümesi ve oranlarda geride kalmıştır.
2023 yılına ait reel sektör rakamları hem KAP ’ta hem de TCMB sektör bilgileri olarak henüz açıklanmadı. Bizim görüşümüz 2023 yılında Faiz Giderleri / Satış ve Faaliyet Karı /Faiz Giderleri (İnterest Coverage Ratio) 2022 yılına göre daha olumsuz gelecek. 2022 yılında tüm reel sektör yaklaşık 1 milyon şirket verisine göre hem faiz giderleri /satış hem de faaliyet karı/ faiz giderleri 2021 yılına göre düzelmiştir. Sırasıyla 2021 yılında yüzde 5,3 olan oran yüzde 3,3’e düşmüş 1.377 olan oran 2,25’e çıkmıştı. Basitleştirirsem 2021 yılında faaliyet karımızın yüzde 72,6’sını faiz gideri olarak kullanırken bu oran 2022 yılında yüzde 44’e düşmüştü. Genel olarak şirketler de 2022 yılını finansal olarak daha iyi bir yıl olarak geçirmişlerdi. 2023 yılında muhtemelen tekrar 2021 rasyolarını görmüş olacağız ve faiz giderlerimiz iki katına çıkacak.
Sonuç olarak 2023 yılının ikinci yarısında artan politika faizi hem bankacılık hem de reel sektör açısından etkileri negatif oldu. Enflasyon ile mücadelede uygulanması gereken para politikasından hızlıca sonuç olarak tekrar normale dönülmesi çok önemli. Ne reel sektör ne de bankacılık sektörü yüksek faizden memnun değil.
Ferda BESLİ – Ekonomim
İlginizi Çekebilir
BANKA HABERLERİ
Banka Üst Yönetimi ve Kara Para Aklama: Katılım Nedenleri, Süreçler ve Olası Sonuçla
Yayınlanma:
1 gün önce|
02/11/2024Yazan:
Erol TaşdelenBanka Üst Yönetimi ve Kara Para Aklama: Katılım Nedenleri, Süreçler ve Olası Sonuçlar
Kara para, yasa dışı faaliyetlerden elde edilen kazançların finansal sisteme yasal bir çerçeveye oturtularak sokulması sürecidir. Bankalar, finansal sistemin merkezinde yer aldıkları için bu sürecin en sık başvurulan araçları arasında bulunur. Banka üst yönetiminin kara para aklama faaliyetlerine bilerek ya da bilmeyerek dahil olması ise, yalnızca bankanın itibarı ve mali durumu için değil, toplumun güvenliği ve ekonomik istikrar için de ciddi bir tehdit oluşturur. Bu makalede, banka üst yönetiminin kara para aklama süreçlerine karışma nedenleri, kara para aklama aşamaları, yönetimin aldığı riskler ve bu tür faaliyetlerin sonuçları detaylı olarak ele alınacaktır.
Kara Para Aklamanın Temel Aşamaları ve Bankaların Rolü
Kara para aklama süreci genellikle üç ana aşamadan oluşur: yerleştirme (placement), dağıtma (layering) ve bütünleştirme (integration). Her aşamada bankaların sağladığı işlemler, kara paranın yasal hale getirilmesine katkı sağlar.
- Yerleştirme (Placement): Kara para aklama sürecinin ilk aşamasıdır ve yasa dışı fonların finansal sisteme dahil edilmesini içerir. Bu aşamada yasa dışı kazançlar genellikle bankalara yatırılır. Büyük miktarlardaki nakit paranın çeşitli hesaplara yatırılması, transfer edilmesi veya döviz işlemlerine yönlendirilmesiyle gerçekleştirilir. Bankalar, özellikle nakit işlemlerin yoğun olduğu hesap hareketlerini izleyerek bu tür yerleştirme işlemlerini tespit edebilir. Ancak, güçlü denetim mekanizmalarının olmaması, bu işlemlerin fark edilmesini zorlaştırır ve kara para, bankalar aracılığıyla sisteme girmiş olur.
- Dağıtma (Layering): Bu aşama, kara paranın izini kaybettirmek için karmaşık işlemlerle yasal bir görünüme kavuşturulmasını hedefler. Paranın farklı hesaplara transfer edilmesi, uluslararası havaleler yapılması veya karmaşık ticari işlemlerle maskelenmesi gibi yöntemlerle fonların kaynağı gizlenir. Paranın kaynağını takip etmeyi zorlaştırmak için çeşitli ülkelerdeki bankalar ve offshore hesaplar kullanılarak işlemler daha karmaşık hale getirilir. Bankalar, bu işlemler sırasında yüksek değerli para transferlerine şüpheyle yaklaşmalı ve riskli işlemleri sürekli izlemelidir.
- Bütünleştirme (Integration): Kara para aklamanın son aşamasıdır ve yasal bir görüntüye kavuşmuş paranın ekonomiye entegre edilmesini içerir. Bu aşamada yasa dışı kazançlar, gayrimenkul alımları, lüks tüketim malları veya ticari yatırımlar gibi görünüşte yasal faaliyetlerde kullanılır. Bankalar, yasa dışı gelirlerin bu yasal görünümlü faaliyetler aracılığıyla ekonomiye karıştığını tespit etmekte zorluk yaşayabilir. Örneğin, yüksek miktarda ticari krediler veya yatırım hesapları aracılığıyla sağlanan fonlar, bankacılık sistemi içinde “temiz” bir görünüme sahip olur.
Banka Üst Yönetiminin Kara Para Aklamaya Katılım Nedenleri
Banka üst yönetiminin kara para aklama süreçlerine bilerek veya bilmeyerek katılmasının altında çeşitli nedenler yatmaktadır. Bu nedenler, bankanın finansal hedefleri ve dış baskılardan bireysel çıkarlara kadar değişiklik gösterebilir.
Kâr Elde Etme Arzusu ve Finansal Baskılar
Bankalar, özellikle ekonomik dalgalanmalar döneminde veya hissedarlarının yüksek kâr beklentisi altında kara para aklama işlemlerinden elde edilen yüksek nakit akışlarını çekici bulabilir. Bu yasa dışı fonlar, bankanın kâr marjını artırarak mali tablolarında geçici bir iyileşme sağlar. Bu süreçte bankalar, işlem ücretleri ve faiz gelirleriyle kısa vadeli finansal başarı elde edebilir.
Ancak bu tür gelirler, bankaların uzun vadeli güvenilirliğini tehdit eder ve ciddi yasal sonuçlar doğurur. Örneğin, geçmişte kara para aklama skandallarına karışmış olan büyük bankalar, milyarlarca dolar para cezasına çarptırılmış ve ciddi itibar kayıpları yaşamıştır. Bu nedenle kısa vadeli kazançların uzun vadeli riskleri gölgeleyebileceği bu tür durumlar, bankalar açısından büyük riskler barındırır.
Zayıf Denetim ve İç Kontrol Mekanizmaları
Bankalar genellikle kara para aklamayı önleme (AML) ve “Müşterini Tanı” (KYC) prosedürlerine sahiptir. Ancak, bu sistemlerin zayıf uygulanması veya yetersiz denetim mekanizmaları, yasa dışı fonların finansal sisteme girmesini kolaylaştırabilir. Etkili bir iç kontrol mekanizmasının olmaması, bankanın yasa dışı işlemleri fark etmesini zorlaştırır ve üst yönetimin bu tür işlemlere göz yummasına neden olabilir.
Özellikle uluslararası bankalar için farklı ülkelerdeki yasal düzenlemelere uyum sağlamak zor olabilir. Bu durum, kara para aklamayla mücadele programlarının zayıf kalmasına ve bazı yasa dışı işlemlerin gözden kaçmasına neden olur. Üst yönetim, bu kontrol ve denetim zafiyeti nedeniyle riskli işlemleri belirlemekte ve engellemekte zorlanabilir.
Kişisel Çıkarlar ve Yolsuzluk
Bazı banka yöneticileri, kişisel çıkarları doğrultusunda kara para işlemlerine bilerek göz yumabilir. Örneğin, üst düzey yöneticiler, yasa dışı kazançlardan pay almak veya belirli müşteri ilişkilerini geliştirmek amacıyla bu tür faaliyetlere göz yumar. Bu tür çıkar çatışmaları, bankanın etik ve yasal sorumluluklarını ihmal etmesine yol açar ve bankanın itibarını büyük ölçüde zedeler.
Yöneticilerin yasa dışı kazançlardan pay almak veya çıkar çatışmaları nedeniyle bu tür işlemlere aktif olarak katılması, kamuoyunun bankacılık sistemine olan güvenini sarsar. Bu riskleri azaltmak için, bankaların bağımsız denetimlere tabi tutulması ve etkili iç kontrol mekanizmaları kurulması büyük önem taşır. Ancak, bazı durumlarda bu denetimler göz ardı edilir veya zayıf bırakılır.
Dış Baskılar ve Tehditler
Organize suç örgütleri veya terör örgütleri gibi yasa dışı gruplar, bankaların üst yönetimlerine tehdit, şantaj veya baskı uygulayarak kara para aklama faaliyetlerine katılmalarını sağlayabilir. Güvenlik açığı bulunan ülkelerde bu tür tehditler daha yaygın olup yönetimi yasa dışı işlemlere göz yummak zorunda bırakabilir. Özellikle kara para aklamanın terörizmi finanse etmek gibi durumlarda, bankalar bu suçların dolaylı bir parçası haline gelir ve finansal sistemin güvenilirliği ciddi şekilde tehdit altına girer.
Bu tür olaylar, yalnızca bankanın itibarını değil, aynı zamanda toplumun güvenliğini ve finansal sistemin bütünlüğünü de tehdit eder. Bu tür tehditlere karşı koymak için bankaların bağımsız denetim mekanizmaları kurması ve çalışanlarına yönelik güvenlik önlemlerini artırması önemlidir.
Politik Baskılar ve Sosyal Etkiler
Bazı ülkelerde kara para aklama, siyasi veya sosyal çıkarlar doğrultusunda kullanılabilir. Özellikle hükümetler veya belirli siyasi gruplar, kara para aklama işlemlerini bankacılık sistemi üzerinden gerçekleştirmek için bankalara baskı yapabilir. Banka üst yönetimi üzerindeki bu baskılar, bankaların yasa dışı işlemlere bilerek dahil olmasına yol açabilir.
Bu tür durumlarda, bankanın tarafsızlığı tehlikeye girer ve kamuoyunun finansal sisteme olan güveni sarsılır. Bu gibi durumlarda, bankaların bağımsız denetim mekanizmalarını güçlendirmesi ve şeffaflık ilkelerine bağlı kalması büyük önem taşır.
Bankaların Kara Para Aklama Faaliyetlerine Katılmasının Sonuçları
Bankaların kara para aklama faaliyetlerine katılması, hem banka hem de toplum için ciddi zararlar doğurabilir. Bu tür faaliyetlerin sonuçları finansal istikrarı, toplum güvenliğini ve bankanın itibarını ciddi şekilde etkileyebilir.
- Finansal İstikrarın Bozulması: Kara para aklama faaliyetleri, ekonomide dengesizlik yaratır ve finansal istikrarı bozarak yasal işletmelere karşı haksız rekabete yol açar. Bu durum, piyasalarda güvensizlik yaratır ve bankacılık sisteminin bütünlüğünü tehdit eder. Ayrıca, kara para aklama faaliyetlerinin sürdüğü bir ortamda enflasyon gibi ekonomik dengesizlikler yaşanabilir. Gri listeye alınan ülkelerin ana nedenlerinden biri de Kara Para Trafşğinde bankaların işin içine girmesinden kaynaklandığı unutulmamalı.
- İtibar Kaybı: Kara para aklama skandalına karışan bankalar, itibar kaybına uğrar ve müşterilerinin güvenini kaybeder. Bu durum, bankanın müşteri tabanının daralmasına ve uzun vadede mali kayıplar yaşamasına neden olur. Geçmişte kara para aklama skandalları nedeniyle milyar dolarlarla ifade edilen cezalar ödemek zorunda kalan birçok banka, itibar ve müşteri kaybı nedeniyle önemli ölçüde zarar görmüştür.
- Yasal ve Finansal Yaptırımlar: Kara para aklama suçuna karışan bankalar, yüksek miktarda para cezasına çarptırılabilir. Bu cezalar, bankanın mali yapısını olumsuz etkiler ve operasyonel faaliyetlerini kısıtlar. Ayrıca, kara listeye alınan bankalar, uluslararası finansal piyasalardan dışlanabilir ve kredi notları düşebilir.
- Toplum Üzerindeki Olumsuz Etkiler: Kara para aklama faaliyetleri, organize suçların ve terörizmin finansmanını destekleyerek toplum güvenliğini tehdit eder. Yasa dışı gelirlerin yasal sisteme karışması, suç oranlarını artırır ve toplumda etik değerlerin zayıflamasına yol açar. Bu nedenle, kara para aklamayla mücadele, hem ekonomik güvenlik hem de toplumsal huzur açısından hayati önem taşır.
Sonuç
Bankaların kara para aklama faaliyetlerine karşı güçlü önlemler alması, yalnızca bankanın güvenilirliği için değil, finansal sistemin bütünlüğü ve toplumun güvenliği için de büyük önem taşır. Üst yönetim seviyesinde sıkı denetim, etkili iç kontrol mekanizmaları ve etik kurallar, kara para aklamayı engellemek için kritik rol oynar. Bankaların bağımsız denetimlere tabi olması ve düzenleyici kurumların bu konuda sıkı tedbirler alması, kara para aklamayla mücadelede en etkili adımlardır.
Finansal sistemin sağlıklı bir şekilde sürdürülebilirliği ve toplumun güvenliği için bankaların kara para aklama faaliyetlerine karşı bilinçli ve güçlü bir duruş sergilemesi gerekmektedir. Bu, hem bankaların hem de düzenleyici kurumların iş birliği içinde çalışmasını ve kara para aklamayı önleme konusunda kararlı bir politika benimsemesini gerektirir. Bankaların, toplumsal sorumluluklarını yerine getirerek şeffaflık ilkesine bağlı kalması, toplumun bankacılık sistemine olan güvenini artıracaktır.
BANKA HABERLERİ
S&P’den ikinci not artışı geldi
Yayınlanma:
1 gün önce|
02/11/2024Yazan:
BankaVitriniUluslararası kredi derecelendirme kuruluşu S&P Türkiye’nin kredi notunu bir kademe artırarak B+’dan BB-‘ye yükseltti, görünüm pozitiften durağana çekildi. S&P, böylece bu yıl ikinci kez not artırımına gitti.
Açıklamada TCMB’nin sıkı duruşunun Türk yetkililerin lirayı istikrara kavuşturmasını, enflasyonu düşürmesini, rezervleri yeniden inşa etmesini ve finansal sistemde dolarizasyonun azalmasını sağladığı belirtildi.
Açıklamada, görünümün yetkililerin halen yüksek olan enflasyonu düşürme, çalışanların ücret beklentilerini yönetme ve Türk ekonomisini yeniden dengeleme konusundaki iddialı planlarına yönelik gelecek 12 aydaki dengeli riskleri yansıtacak şekilde durağan olduğu kaydedildi.
Ücret anlaşmasının bu iki uç nokta arasında belirleneceğinin varsayıldığı aktarılan açıklamada, ancak yüzde 30dan yüksek herhangi bir artış oranının enflasyonla mücadele sürecini uzatacağı kaydedildi.
Açıklamada, ülkede 2028’e kadar planlı herhangi bir seçim olmaması nedeniyle, kademeli mali ve gelir politikası sıkılaştırması yoluyla talebi ve enflasyonu baskılamak için alan olabileceği belirtildi.
Türkiye’nin makroekonomi politikalarındaki değişimin ardından, Fitch Ratings, Moodys ve S&P , ülkenin uzun vadeli yabancı para cinsinden kredi notunu yükseltmişti. S&P Mayısta kredi notunu bir kademe artırırken Fitch Türkiye’nin notunu Eylül ayında “BB-“ye, Moody’s de Temmuz ayında iki kademe artışla “B3″ten “B1″e yükseltti.
BANKA HABERLERİ
İnternet Bankacılığı Dolandırıcılığı
Yayınlanma:
2 gün önce|
01/11/2024Yazan:
BankaVitriniİnternet bankacılığı hizmetleri daha popüler hale geldikçe, internet bankacılığı dolandırıcılığı da artmıştır. Aslında, banka kimlik avı dolandırıcılığı internetteki en yaygın suç faaliyetlerinden biri haline gelmiştir. Siber suçlular, banka hesapları için giriş bilgilerini çalmanın yanı sıra, kendi mali kazançları için kredi ve banka kartı bilgilerini de çalmaktadır. Peki bu siber suçlar tam olarak nasıl işliyor ve bireyler üzerinde ne gibi etkileri var?
İnternet bankacılığı dolandırıcılığı nedir?
İnternet bankacılığı dolandırıcılığı esasen bir siber suçlunun bir bireyin ya da şirketin dijital bankacılık bilgilerini çalması ve ilgili banka hesaplarına ya da kredi kartlarına erişim sağlamasıyla gerçekleşir. Daha sonra bunu kendi çıkarları için kullanarak ya doğrudan hesaplarından para çekerler ya da başka tür finansal dolandırıcılıklar yaparlar. Yasal olarak, internet bankacılığı dolandırıcılığı, bir bankanın uygulaması veya web sitesi aracılığıyla gerçekleştirilen her türlü suç faaliyetini kapsar. Bu, paralarını yönetmek veya aktarmak için başka birinin hesaplarına yasa dışı olarak erişmeyi de içerir.
Modern bankacılığın son derece dijitalleşmiş yapısı, saldırganlara bu suçları işlemek için birçok farklı fırsat sunuyor. Bankaların dijital hizmetlerini güvence altına almak ve müşterilerinin hesaplarını korumak için giderek daha fazla adım atmalarına rağmen, bu saldırıların giderek daha karmaşık hale gelmesi, bu dolandırıcılıkların ne zaman yapıldığını tespit etmeyi ve bunları önlemeyi son derece zorlaştırıyor.
Banka dolandırıcılığı nasıl işliyor?
Siber suçlular, şüphelenmeyen kurbanları yanlışlıkla banka bilgilerini paylaşmaya ve çevrimiçi bankacılık dolandırıcılığı yapmaya ikna etmek için her zamankinden daha sofistike yöntemler kullanmaktadır. Genellikle bu saldırılar çok boyutludur ve çeşitli teknikler içerir, bu nedenle bunları tanımlamak zorlaşır. Bu nedenle, internet bankacılığı hizmetlerini kullanan herkesin bu saldırılara karşı tetikte olabilmeleri için bu saldırıları anlamaları çok önemlidir. İki ana internet bankacılığı dolandırıcılığı türü vardır: Hesap Devralma (ATO) ve Otomatik Transfer Sistemleri (ATS).
Hesap Devralmaları
ATO’lar, siber suçlunun çalıntı bilgilerle bir banka hesabını ele geçirdiği dijital bankacılık dolandırıcılığıdır. Bu saldırılar genellikle sosyal mühendislik tekniklerini veya zararlı yazılımları içerir ve en gelişmiş olanları her ikisini de kullanır. Aşağıda, siber suçluların internet bankacılığı dolandırıcılığı ve ATO’ları için kullandıkları en yaygın yöntemlerden bazıları yer almaktadır:
- Kimlik avı: Banka kimlik avı dolandırıcılığında, kimlik avcısı kurbanın yasal bankacılık kurumunu taklit eder ve giriş bilgilerini onaylamalarını isteyen bir e-posta gönderir. Normalde, e-postada bankanın gerçek sitesini taklit eden sahte bir web sitesine bağlantı vardır – giriş bilgileri buraya girildiğinde, kimlik avcısı bunları çalabilir. Bu nedenle bankalar düzenli olarak müşterilerine asla parola veya kişisel kimlik numarası (PIN) gibi hassas bilgiler istemeyeceklerini hatırlatmaktadır. Başarı şansını artırmak için, kimlik avı e-postası genellikle müşterinin bilgilerini onaylamak için tıklamaması halinde banka hesabının askıya alınacağını veya kilitleneceğini belirtir.
- Oltalama: Bu saldırılar kimlik avına benzer, ancak e-posta yerine telefonla gerçekleştirilir. Saldırgan bir telefon görüşmesinde kurbanın bankasını taklit eder ve hesap bilgilerini ve girişlerini telefonla paylaşmaları için onları kandırır. Bu, saldırgana hesaba tam erişim ve hesap üzerinde kontrol sağlar. Bazı durumlarda saldırgan, daha sonra internet bankacılığı dolandırıcılığı planlarında kullanabileceği belirli kişisel bilgileri elde etmeye çalışır veya kurbanın doğrudan kendilerine para transfer etmesini sağlar.
- Klavye kaydediciler: Bunlar, bilgisayar klavyesinin kullanımını izleyen özel bir zararlı yazılım türüdür-Trojanlar. Kullanıcının önceden belirlenmiş bir listede yer alan bir bankacılık web sitesine eriştiğini tespit ettiğinde, tuş vuruşlarını kaydederek banka hesabının oturum açma kimlik bilgilerini etkili bir şekilde çalar, böylece saldırgan daha sonra bu hesaba erişebilir ve ondan para çalabilir.
- Zararlı Yazılım: Siber suçlular ihtiyaç duydukları bilgileri çalmak için çeşitli zararlı yazılımlar kullanırlar. Bunlar genellikle banka e-postası dolandırıcılığı olarak başlar ve kurbanı, çoğu zaman bilgisi olmadan virüslü ekleri cihazlarına indirmeye zorlar. Zararlı yazılım daha sonra gerçek bankacılık oturumlarını taklit eder ve kurbanın bilgilerini girmesini sağlar, bu bilgiler daha sonra saldırgan tarafından dolandırıcılıklarını gerçekleştirmek için çalınır. İnternet bankacılığı dolandırıcılığında kullanılan en popüler zararlı yazılımlar arasında saldırganların bir cihazı uzaktan kontrol etmesine olanak tanıyan Uzaktan Erişim Truva Atları (RAT’lar), tarayıcı ile banka uygulaması arasındaki verileri ele geçiren Tarayıcıdaki Adam (MitB), bir web sitesi veya uygulama aracılığıyla hassas bilgileri de çalan yer paylaşımları ve OTP’ler için SMS mesajlarını izleyen SMS koklayıcılar yer almaktadır.
- Parolaları çalma: Bazı durumlarda, banka giriş dolandırıcılığı kaba kuvvet veya sözlük saldırıları yoluyla gerçekleştirilebilir. Bunlar doğru parolayı bulana kadar parolaları rastgele tahmin eder ve saldırgan daha sonra bağlantılı banka hesabına erişim sağlamak için kullanabilir.
- Wifi ağlarını hacklemek: Birçok internet bağlantısı siber suçlular tarafından hacklenmeye açıktır. Bu durum özellikle çok az güvenlik önlemi bulunan, güvenli olmayan halka açık Wi-Fi ağları için geçerlidir. Saldırganlar bu ağlara girerek, banka bilgileri de dahil olmak üzere iletilen her türlü bilgiyi çalabilirler.
- Sim değiştirme: Bu özel siber suç, kurbanın telefon numarasını çalmak ve saldırganın elindeki bir SIM’e taşımak için sosyal mühendislik tekniklerinin kullanılmasını içerir. Bu onlara söz konusu telefon numarasına bağlı her şeye erişim sağlar ve genellikle bir bankanın otantik çok faktörlü kimlik doğrulama sürecinin bir parçası olarak tek seferlik şifreler alarak banka hesaplarına erişmelerine olanak tanır.
Otomatik Transfer Sistemleri
Teknoloji ve siber güvenlik alanındaki gelişmeler, ATO’ların yürütülmesinin çok daha zor hale geldiği anlamına gelmektedir. Siber suçlular bunu aşmak ve internet bankacılığı dolandırıcılığı yapmaya devam etmek için, saldırıları verimli bir şekilde ve kimlik hırsızlığının tespit edilme riskini azaltarak gerçekleştirmek üzere yeni, otomatik teknikler geliştirdiler. Bunlar Otomatik Transfer Sistemleri (ATM’ler) olarak adlandırılır ve saldırganın banka giriş dolandırıcılığına güvenmesini gerektirmez. Bunun yerine, bu otomatik sistemler bir bilgisayar kullanıcısının faaliyetlerini izler. Kullanıcı banka hesabına giriş yaptığında, bu kötü amaçlı yazılım yasal siteye komut dosyası enjekte eder ve kullanıcının çok geç olana kadar fark etmediği para transferlerini başlatır. Bu, saldırganın kullanıcı bilgilerini toplama ve çok faktörlü kimlik doğrulama protokollerini aşma ihtiyacını ortadan kaldırır.
ATO ile ATS karşılaştırması
İki tür internet bankacılığı dolandırıcılığı farklı olsa da, her ikisinin de amacı aynıdır – para çalmak ve finansal dolandırıcılık yapmak – oldukça farklı çalışırlar.
- ATS saldırıları zararlı yazılımlar aracılığıyla otomatik olarak gerçekleştirilir. ATO dolandırıcılıkları, sosyal mühendislik kullandıkları için siber suçlular için biraz manuel çalışma gerektirir.
- ATS zararlı yazılımı dikkatli bir kalibrasyon gerektirir ve belirli bankacılık uygulamasına göre uyarlanmalıdır. Bu da bu saldırıları çok daha karmaşık hale getirirken tespit edilmelerini de zorlaştırmaktadır.
- Meşru bankacılık uygulamaları ve web siteleri içinde çalıştıkları için ATS saldırıları kullanıcıların oturum açma kimlik bilgilerini vermelerini bekler; bu da saldırıların bu bilgileri çalmasına veya çok faktörlü kimlik doğrulamalarını geçme konusunda endişelenmesine gerek olmadığı anlamına gelir.
Kimlik Hırsızlığı Anlatımı
Bankacılık kimlik hırsızlığı, siber suçlunun finansal dolandırıcılık yapmak için bir bireyin kimliğini çalmasını içerir. Saldırganlar isimler, doğum günleri ve sosyal güvenlik numaraları gibi kişisel bilgileri elde ederek çok çeşitli eylemler başlatabilirler. Banka hesabı kimlik hırsızlığı -ve daha geniş ölçekte kimlik hırsızlığı- bu saldırıların kurbanları üzerinde ciddi ve uzun süreli etkiler yaratabilir. Bunlardan bazıları şunları içerebilir:
- Mevcut banka hesaplarından para çalmak.
- Kurbanın adına yeni banka hesapları açmak, yeni kredi kartları almak veya yeni krediler çekmek.
- Sağlık hizmetleri, sosyal güvenlik ödemeleri ve işsizlik gibi Sosyal Güvenlik numaralarına bağlı sosyal yardımlara erişim.
- Kredi skorlarını mahvetmek.
- Vergi dolandırıcılığı yapmak veya vergi iadelerini çalmak.
- İpotek gibi banka kredilerinde temerrüde neden olmak.
- E-postalar ve sosyal medya profilleri de dahil olmak üzere herhangi bir çevrimiçi hesabı ele geçirmek ve zarar verici bir etki yaratmak için mağdurun kimliğine bürünmek.
- Mağdurun kimliğini kurtarmak ve adını temize çıkarmak için büyük miktarda zaman ve para harcamasını gerektirmek.
- Kurbanın kişisel bilgilerinin Dark Web’de kalmasını sağlamak.
- Önemli duygusal ve finansal strese neden olur.
İnternet bankacılığı dolandırıcılığının kişisel sonuçları nelerdir?
Ne yazık ki, banka hesabı kimlik hırsızlığı, bu saldırıların hedef aldığı kişi veya şirket için büyük sonuçlar doğurabilir. Elbette mali etki ciddi bir endişe kaynağıdır, ancak dikkate alınması gereken başka sonuçlar da vardır.
İnternet bankacılığı dolandırıcılığı, hem bireyler hem de kuruluşlar için yıkıcı olabilecek önemli mali sonuçlar doğurabilir. Hangi bilgilerin çalındığına bağlı olarak, saldırgan banka hesaplarını temizleyebilir, yeni hesapları kapatabilir ve kurabilir, kredi skorlarını bozabilir, vergi dolandırıcılığı yapabilir, emeklilik fonlarını çalabilir ve ipotekleri etkileyebilir. Bu saldırıların sonuçlarıyla uğraşırken, mağdurlar kendilerini örneğin yasal ücretler yoluyla daha da fazla mali kayba uğrarken bulabilirler.
Bankacılık kimlik hırsızlığı, dolandırıcılığın kurbanı olan kişilerin ruh sağlığını etkileyebilir. Bir kişi bir internet bankacılığı dolandırıcılığının kurbanı olduğunu fark ettiğinde, şok ve öfkeden korku ve çaresizliğe kadar bir dizi duygu devreye girebilir. Her şeyi yeniden bir araya getirmeye çalışırken önemli miktarda stres altına girebilirler ve genellikle bunun olmasına izin verdiği için birilerini suçlama ihtiyacı hissederler.
Online bankacılık dolandırıcılığını önlemek mümkün müdür?
Gerçekte, bankacılık kimlik avı ve diğer çevrimiçi dolandırıcılıklardan kaçınmak hiçbir zaman tamamen mümkün değildir. Elbette, bunların başarılı olma olasılığını azaltmak veya etkilerini hafifletmek için alınabilecek bazı önlemler vardır. İşte akılda tutulması gereken birkaç ipucu:
- Farklı banka hesaplarında her zaman benzersiz oturum açma kimlik bilgileri kullanın.
- Ek bir güvenlik katmanı için çok faktörlü veya biyometrik kimlik doğrulamayı etkinleştirin.
- E-postalardaki bağlantılara asla tıklamayın; adresi web tarayıcısına yazarak doğrudan bankanın yasal web sitesine gidin.
- Cihazlardaki bankacılık uygulamalarının orijinal olduğundan emin olun; bunları bankanın web sitesinden veya güvenilir uygulama mağazalarından indirin ve güncel tutun.
- Bankanın güvenlik ve gizlilik protokollerine aşina olun – örneğin, çoğu banka asla PIN istemeyeceklerini açıkça belirtir.
- Banka hesaplarına yalnızca WEP, WPA veya WPA2 ile güvence altına alınmış özel ev ağları gibi güvenli internet veya Wi-Fi bağlantıları üzerinden giriş yapın.
- Banka ve kredi kartı ekstrelerini düzenli olarak inceleyin ve şüpheli işlemleri derhal banka ile kontrol edin.
- Dijital bankacılık sistemlerine giriş yapmadan önce internet bağlantılarını güvenli hale getirmek için sanal özel ağlar (VPN’ler) kullanın.
- Cihazları antivirüs yazılımı ile koruyun ve bunların her zaman güncel olduğundan ve en son güvenlik yamalarını çalıştırdığından emin olun.
Bankacılık kimlik hırsızlığından kaçının
İnternet bankacılığı hırsızlığı giderek daha sofistike ve tespit edilmesi zor bir hal almaktadır. Ancak bu saldırılar, hedef alınan bireyler ve şirketler için önemli finansal, sosyal ve duygusal sonuçlar doğurabilir. İnternet bankacılığı dolandırıcılığının neye benzediğini anlamak ve dijital güvenlik özellikleri ile sağduyulu önlemleri uygulamak, siber suçluların hesap ele geçirme veya cihazlara ATS kötü amaçlı yazılım bulaştırma olasılığını en aza indirebilir.
kaspersky
FARK YARATANLAR
FARK YARATANLAR
KATEGORİ
- ALTIN – DÖVİZ – KRIPTO PARA (693)
- BANKA ANALİZLERİ (144)
- BANKA HABERLERİ (2.793)
- BASINDA BİZ (55)
- BORSA (359)
- CEO PERFORMANSLARI (25)
- EKONOMİ (2.666)
- GÜNCEL (2.287)
- GÜNDEM (2.939)
- RÖPORTAJLAR (44)
- SİGORTA (119)
- ŞİRKETLER (1.821)
- SÜRDÜRÜLEBİLİRLİK (365)
- VİDEO Vitrini (19)
- YAZARLAR (745)
- Arif Öztan (7)
- Ayşe Muzaffer Sunguroğlu (5)
- Dr. Abbas Karakaya (56)
- Erden Armağan Er (45)
- Erol Taşdelen (412)
- Gizem Taşdelen (4)
- Gülbeyaz Gergün (41)
- Kemal Emirhan Mendi (1)
- Murat Şenol (25)
- Mustafa Akpınar (18)
- Prof. Dr. Binhan Elif Yılmaz (70)
- Serhat Can (6)
- Süleyman Çembertaş (10)
- Tungay Dere (17)
- Uğur Durak (33)
YAZARLAR
KİTLESEL HİSTERİ KRİZİ NEDİR, SONUÇLARI, Ö
Banka Üst Yönetimi ve Kara Para Aklama: Katılım Nedenleri, Süreçler ve Olası Sonuçla
S&P’den ikinci not artışı geldi
İnternet Bankacılığı Dolandırıcılığı
Kurumsal Yönetici Körlüğü nedir?
Eczacıbaşı Topluluğu’nda atamalar
MÜŞTERİLERİ SUÇLAYAN BANKALARDA GÜVENLİK AÇIĞI BÜYÜK
TCMB Blog: Türkiye’nin Avrupa Birliği’ne İhracatında Belirleyici Unsurlar
TEB’den üçüncü çeyrekte 8 milyar 86 milyon TL net kar
İş Bankası’ndan lojistik sektöründe dijital dönüşüm adımı
35 yıllık HİTİT SERAMİK Konkordato aldı!
Av. Sipahi: Dijital Bankacılıkta Dolandırılanlar ne yapmalı
50 YAŞ ÜSTÜ ARTIK ALTIN DEĞERİNDE!
BANKALAR TİCARİ KREDİLERİ NASIL VERİR?
LİYAKATSIZ YÖNETİCİ KRİZDE NASIL DAVRANIR?
Avrupa’nın en zengin yüzde 1’inin gelir payı: Türkiye 1. oldu
KARA PARA TRAFİĞİ İÇİNDEKİ ŞİRKET VE YÖNETİCİLERİN BAŞINA NELER GELİR
Prof. Dr. Aziz Çelik: Türkiye’de emeklilikler 35-40 yıl yan gelip yatmıyor
Enflasyonun direnci bir türlü kırılmıyor: Yüksek faiz tek başına çözüm değil!
Tarım ve Orman Bakanlığı gıdada taklit ve tağşiş yapanları tek tek ifşa etti
- Avukat uyardı: Hesabınıza milyonlar gelse de çekmeyin! 03/11/2024
- ÇILGIN SAYISAL LOTO SONUÇLARI AÇIKLANDI 2 KASIM 2024 | Çılgın Sayısal Loto sonuçları nasıl öğrenilir? Milli Piyango Online sonuç sorgulama 02/11/2024
- Yıl sonu altın fiyatı ne olur, yatırımcı ne yapmalı? İşte uzman görüşü... | Video Haber 02/11/2024
- Çeyrek Altın, Gram Altın Bugün Ne Kadar? 2 Kasım Hafta Sonu 2024 Güncel Altın Fiyatları! 02/11/2024
- SON DAKİKA... Bakan Bolat açıkladı! Dış ticarette Cumhuriyet tarihi rekoru 02/11/2024
- Hisarcıklıoğlu: ABD pazarına açılmada e-ticaretin gücünden yararlanmalı 02/11/2024
- ABD seçimlerine özel, My Ballot AI uygulaması geliştirildi 02/11/2024
- Piyasanın kurdu artık rekor nakit üzerinde oturuyor 02/11/2024
- Draghi'den AB'ye: İngiltere'den mali anlamda alınacak dersler var 02/11/2024
- Spot piyasada elektrik fiyatları (02.11.2024) 02/11/2024
- Tüketim malı ithalatında yeni rekor 02/11/2024
ALTIN – DÖVİZ
BORSA
KRIPTO PARA PİYASASI
Popüler
-
GÜNDEM3 yıl önce
Sedat Peker’in bahsettiği otel: Günlüğü 106 bin TL
-
GÜNCEL2 yıl önce
Zara Ve Mango’ya Üretim Yapın Tekstil Devi Konkordato Talep Etti
-
BANKA HABERLERİ1 yıl önce
TCMB Başkanı için ismi geçen GAYE ERKAN First Republic Bank’tan ayrılma süreci
-
BANKA HABERLERİ4 yıl önce
HSBC terbiyesizliği : “Sabancı alana “AKBANK bedava”
-
BANKA HABERLERİ3 yıl önce
AKBANK çöktü : Dijital Bankacılık sorumlusu GMY CİVELEK ortada yok!
-
BANKA ANALİZLERİ2 yıl önce
YILIN İLK YARISINDA İŞBANK RAKİPSİZ LİDER AKBANK SONUNCU SIRADAN KURTULAMIYOR
-
GÜNDEM11 ay önce
Bankacılığı bırakıp eskortluk yapmaya başladı: Haftalık kazancı dudak uçuklattı
-
BANKA HABERLERİ4 yıl önce
AKBANK : Tekaüt Sandığı Vakfı (Sandık) SGK devri için hazırlıklar tamam
-
BANKA HABERLERİ2 yıl önce
AKBANK ÖZEL FİRMAYA 22.000 LİRA MAAŞ PROMOSYONU VERDİ
-
GÜNCEL2 yıl önce
Eskişehir’de zimmetine 9 milyon lira geçiren banka müdürü tutuklandı