Erol Taşdelen

BANKALARDA CEZA YEME STRESİ BAŞLADI

Bankacılık sektöründe bu günlerde şifre : KKM. Hangi bankaya girseniz çapraz ürün olarak mutlaka karşınıza çıkıyor. 1 Nisan itibarıyla KKM hesaplarda 700 milyar TL’ye yaklaşan mevduat birikti. Ekonomi kurmaylar da KKM hesaplarına odaklanmış durumda. Biriken para yeterli görülmemiş ki Direkt Bankalara hedef verildi ve ödül – ceza sistemine geçildi. Ana hedef ülkedeki en az 50 milyar doların TL’ye dönmesi. Sonuç alınır mı net değil ama dışardan net döviz girmediği sürece bu tür arayışların devam edeceğini söylemek kahinlik olmayacaktır. Uygulamada Bankacılık sektörü cezalandırılıyormuş gibi gözükse de bu işin kaymağını yiyenlerden biri de bankalar aslında.

Yayınlanma:

3 yıl önce

12/04/2022

Yazan:

Erol Taşdelen

BANKALARDA CEZA YEME STRESİ BAŞLADI https://bankavitrini.com/bankalarda-ceza-yeme-stresi-basladi/">

Bankalarda genelde Genel Müdürlük birimleri hedef verir şubeler de bu hedefe ulaşmak için harıl harıl çalışırdı. Son günlerde tüm bankalarda bu sefer Merkez Bankasının Kur Korumalı Mevduat (KKM) için verdiği hedefi tutturmak için hummalı bir çalışma var. Hedef belli döviz mevduatların şimdilik %10’lük; yaz ortasına kadar da %20’lik kısmını Kur Korumalı Mevduat (KKM) haline dönüştürmek. Hedef tutturana ödüller var, tutmaz ise komisyon cezası var.

KKM Dolarizasyonu durdurmadı

“Şu an bankalar ne yapıyor” diyorsanız; birinci öncelikli konusu KKM oldu bile. Yoksa 25 Mart’da 610,4 milyar TL olan KKM nasıl oldu da 85,3 milyar TL artarak 1 Nisan’da 695,7 milyar TL’ye çıktı sanıyorsunuz? 1 Nisan itibarıyla bankalarda 5 trilyon 966 milyar TL mevduat var; 695,7 milyar TL’ye ulaşan KKM, toplam mevduatın % 11,66’lık kısmına ulaşmış durumda. Toplam Mevduatın 3 trilyon 469 milyar TL’lik kısmı Döviz mevduat olduğu dikkate alındığında, Döviz Mevduat Hesaplar ile Dövize Endeksli-KKM toplamı 4 trilyon 165 milyar TL’ye ulaştı; başka bir ifade ile bankalardaki toplam mevduatın %69,80’lik kısmı Döviz ve dövize endeksli hale gelmiş durumda. Kısaca, Dolarizasyon sorunu hala devam etmekte. KKM dolarizasyon sorununun sadece bilançodaki görünümünü değiştirdi ama sorunu çözemedi. Başta, “vatandaş akın akın döviz bozuyor” söylemi geliştiren ekonomi kurmayları, rakamlar ortaya çıkıp, KKM hesapların çoğunun TL mevduattan dönüşü görülünce hatayı düzeltme yerine; “bu paranın dövize gitmesini engelledik” şeklinde bir savunma sistemi geliştirildi. Oysa filmin sonunda bu mevduatları TL’de tutmak için Hazine ve TCMB’den kaynak aktarıldığı gibi, gelirleri halkın vergilerinden oluşan Hazinenin kaynaklarından parası olana ek para aktarılmış oluyor ( Ters sosyal transfer ). İlk grup hesapların üç aylık gelirleri %27’leri buldu. Yıllık %100’ler üzerine çıkmış durumda. Ana itirazlarımızdan biri de bu zaten. “Fakirden alıp Zengine veriliyor” derken de bunu anlatmaya çalışıyoruz. Bakan Nebati, “21 Mart’ta vadesi dolacak Kur korumalı TL mevduat modelinin bütçe üzerine 12,5 milyar TL yük getireceğini” söyledi. İyi de bu para kimden çıkıyor, hangi kesimin cebine giriyor. Bütçeye bu kaynak nasıl kondu, nereden sağlandı?

Bankaların KKM hesaplarındaki %17’lik faiz sabitlemeden her ay en az 2,5 milyar TL Kazancı olduğunu yazmıştık. Dolaylı yoldan kazançlarının kabaca aylık 10 milyar TL’yi bulduğunu da belirtmiştik. Görünürde, KKM’lardan tek kazançlı çıkan bankalar oldu.

Hedef vade süresi ve cezası ne?

Merkez Bankası’nın Kur Korumalı Mevduat (KKM) hesapları ile ilgili yaptığı düzenlemesine göre 15 Nisan’a kadar banka özelinde döviz mevduatlarının yüzde 10’unu KKM’ye dönüştürmemesi halinde yıllık %1,50 komisyon cezası uygulayacağını açıklamıştı. Ek süre verilmez ise ilk verilen sürenin bitmesine günler kaldı. 15 Nisan Cuma günü doluyor. Tabi bu hedefi tutturmak yetmiyor, daha sonra 8 Temmuz döviz mevduatın %20’lik kısmını KKM’ye dönüştürme hedefi başlayacak. İki aşamalı bir hedef yanı. İlk yarı sonucu Cuma günü belli olacak.

Genel Müdürlük birimleri şokta

Genel Müdürlük birimleri, gelen komisyon yaptırımına karşılık acil aksiyon planları içine girdi. İlk işleri şubelere hedefler verilmesi oldu. Bazı yüksek montanlı döviz mevduat hesaplarına sahip müşterileri CEO’lar bile işin içine girerek şahsen arayıp ricalarda bulunuyor. İş o kadar ciddi ve acil yani!

Hedef tutarsa ödül ne?

Merkez Bankası hedef tutması halinde ödülleri de açıkladı. Başta hedefi tutturan bankalar tabi %1,50 komisyon cezasından kurtulacak. Ayrıca, şartları sağlayan bankalar KKH tutarı kadar %25’lik zorunlu karşılık oranından da muaf olacaklar. Basit ifade ile karşılıklar azalacağı için bankaların ellerinde kredi veya başka işlemlerde kullanmak üzere daha çok para kalacak.

Hedef Tutmaz ise bankalar ne kadar ceza öder?

Tabi bu noktada akla gelen bir soru da bankalar hedef tutturamazlar ise ne kadar ceza ödeyecekleri konusu! İlk hedef 15 Nisan! Toplama baktığımızda yukarıda hesapladığımız gibi 1 Nisan itibarıyla Toplam Mevduatın %11,66’lık kısmını KKH’lar oluşturuyor. KKH hacmi Toplam Döviz mevduatları %20’lik seviyesine ulaşmış durumda. Bu hesapların tamamı dövizden dönmüş olsaydı ( ki aslında başlangıçta ana hedef o idi ) KKH’lar hedeflenen sonuç alınmış olacaktı. Geldiğimiz noktada BDDK ve Merkez Bankası bu hesapların alt kırılım datalarını vermediği için ne kadarının dövizden dönerek oluştuğunu; ne kadarının TL’den döndüğünü de bilemiyoruz. TCMB ve Hazine ne kadar ödeme yaptığını açıklasa kabaca o da hesaplanır ama o bilgi de henüz şeffaf şekilde paylaşılmış değil. Tabi ki resmi makamlarda bu bilgi var. Bankalar ile de paylaşıyorlardır. Bilgilerde şeffaflık olmadığı için bankaların ne kadar komisyon cezası ödeyeceği de bilinmiyor. Verilen sürede uzatma yapılmaz ise haftaya ilk ceza komisyonları da netleşmiş olacak. Bankalar bunu bilanço dipnotlarında açıkladıklarında yılın 2. yarı mali verilerinde de öğrenmiş olacağız. Tabi, KAP bildirimi de atlanmamalı. pek ihtimal vermiyorum ama bu ceza komisyonlar KAP’ta yayınlanmalı. Zira, borsaya kota bankalar ile ilgili bu cezaları küçük yatırımcı bilmeli.

Sadece fikir olsun diye bir simülasyonu yapalım

KKM hesapların USD karşılığı 1 Nisan itibarıyla 47,6 milyar USD; daha iyimser senaryoda %25’si döviz hesaplardan dönmüş olsa yuvarlak 12 milyar USD Dövizden dönmüş olur. Toplam Bankalardaki döviz de 237,7 milyar USD, 12 milyar USD’yi eklediğimizde başlangıçta 249,7 milyar USD olduğunu var sayalım; yine anlaşılması kolay olsun diye yuvarlak 250 milyar USD mevduatın %10’luk kısmı 25 milyar USD yapar. %20’lik kısmı 50 milyar USD yapar. Ama biliyoruz ki paylaşılmasa bile döviz mevduat hacimdeki değişmeden bu kadar dövizden dönüşüm olmadı. İlk hedef 25 milyar USD ama dönüşüm 12 milyar USD bu durumda hedefin %50’si tutmuş gibi. Bu hali ile tutmayan 13 milyar USD için bankalar %1,50 komisyondan 195 milyon USD ceza öder. Peki bankaların karlılıkları ne durumda? 2021 ilk 2 ayında 9,2 milyar TL kar yapan sektör; 2022 ilk 2 ay karı 39 milyar TL kar açıkladı. USD olarak 2 milyar 827 milyon USD. Bu tabloda 195 milyon USD’lik ceza çok mu? Bu ceza bankaların kaldıramayacağı bir yük değil kısaca! Ödenir seviyede!

Bankalar maliyeti müşteriye yansıtır

Banklar bu cezayı fırsata çevirmesini iyi bilir. Sebebi halen açıklanmayan KKM’da faiz oranı %17’de sabitlendi ve bankalara kıyak geçildi. Aynı otorite kredilerde benzer sınır koymadı mesela. Üstelik faiz oranı sabit tutulduğu için KKH’lar için Hazine ve Merkez Bankası kasasından daha öncede yazdığımız gibi fazladan en az 2,5 milyar aylık para çıktı iyi mi! Zira, vadesiz mevduat oranı sektörde %40’lar gelirken BDDK bu enflasyon ortamında bu ne iş demedi. Günlük otomatik fon hesaplara bakıyorsun bazı banaklarda alt limit 1.000 lira bazılarında 10.000 lira. Keyiflerine göre yani. Bir standart yok. BDDK bu sınırı vatandaşın lehine olacak şekilde belirlemekte geç bile kaldı. Döviz hesapları vadeliye bağlamada 50 bin USD sınırı getiren bankalar var. Yani 49 bin USD’niz varsa vadeli açamıyorsunuz. Yoksa bu kadar vadesiz ortalamaya nasıl ulaşıldı sanıyorsunuz! Bu alanda ciddi keyfilik var biline! Kısaca, bu cezayı bankalar öder, fazlası ile bir yolunu bulup halktan çıkartır. Olan yine bankalara muhtaç vatandaşa olacak. Son uyarı; Cuma akşamı aman hesaplarınızı kontrol edin bilginiz dışında KKM olmuş olmasın!

Erol TAŞDELEN – Ekonomist www.bankavitrini.com

Görüntülenme: 24.791

DAHA YEŞİL BİR DÜNYA İÇİN POLİTİKA ÖNERİLERİ

1994 KRİZİ VE 5 NİSAN KARARLARI

Okumaya devam et

BANKA HABERLERİ

BDDK BANKA CEO VE GMY’LERİ ATAMA VE GÖREVDEN ALMA KRİTERLERİ NELER?

Son günlerde bazı banka CEO ve GMY’lerin tartışmaların ana ögesi haline gelmesi, BDDK’nın banka CEO ve GMY onaylarında nelere dikkat ettiği atanan CEO ve GMY’leri hangi kriterlere göre denetlediği ve görevden alabildiğini yakından inceleme gereğini ortaya çıkardı. BDDK onaylama ve görevden alma kriterleri bazı yazarların yaptığı gibi iş akışının o kadar da basit olmadığı, BDDK’nın mevzuat gereği ne kadar titiz çalışması yaptığını da ortaya koymaktadır..

Yayınlanma:

2 hafta önce

25/11/2024

Yazan:

BankaVitrini

Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK), Türkiye’de bankaların düzenlenmesi ve denetlenmesinden sorumlu olan yetkili kurumdur. Bankalarda CEO (Genel Müdür) ve Genel Müdür Yardımcısı (GMY) görevlerine yapılacak atamalarda BDDK’nın ayrılması gerekmektedir. Bu, BDDK’nın bankacılık sisteminin güvenilirliğini ve istikrarını sağlamak amacıyla bankaların yönetim kadrosunun uygunluğunu arıza yetkisini ifade eder.

CEO ve GMY Atamalarında BDDK’nın Rolü

Onay Gerekliliği : Türkiye’de faaliyet gösteren bankaların CEO’su (Genel Müdür) ve GMY görevlerine yapılacak atamalar, BDDK tarafından incelenmekte ve onaylanmaktadır.
Onay talebi :
- Banka yönetimi, CEO veya GMY pozisyonlarına atama yapılması planlanıyor, ilgili adayın toplanması ve geçmişini içeren ayrıntılı bir dosya BDDK’ya sunuluyor.
- Bu dosya, günün tarihsel geçmişi, eğitim durumu, mesleki yeterliliği ve finansal sektördeki itibarı gibi kriterleri içermelidir.
İnceleme ve Değerlendirme :
- BDDK, günün bankacılık sisteminin güvenliği ve istikrarı açısından uygun olup olmadığını değerlendiriyor.
- BDDK’nın, adayın pozisyonuna uygun olmadığını düşünmesi durumunda, banka yönetimine geri karar bildirilebilir.
Sonuç : BDDK’nın onay vermesi durumunda, adayın atanması resmiyet kazanır ve süresiz görev alınabilir.

BDDK’nın bu yetkisi, Türkiye’de bankacılık sektörünün düzenini ve güvenilirliğini koruma amacı taşır. Bankaların yönetim kadrolarında çalıştırılabilir, finansal istikrar ve sistemin düzgün işleyişi üzerinde olumsuz bir etki olmamasını sağlamak için BDDK bu onayı yetkisini kullanır.

BDDK BANKA CEO VE GMY ATARKEN NELERE DİKKAT EDİYOR?

BDDK (Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu), bankaların CEO’su (Genel Müdür) ve Genel Müdür Yardımcısı (GMY) atamalarında dikkat edilmesi gereken bir dizi kritere sahiptir. Bu maliyetler, Türkiye’de bankacılık sisteminin güvenliği, istikrarı ve düzeni açısından büyük önem taşıyor. İşte BDDK’nın CEO’su ve GMY atamalarında dikkate alınan kapsamlı unsurlar:

1. Mesleki Yeterlilik ve Deneyim

Adayların finansal sektör ve bankacılık alanında geniş bir deneyime sahip olması sağlanır.
CEO ve GMY adaylarının daha önce yönetim pozisyonlarında bulunması, bankacılık ve finans sektöründe liderlik stratejisini kazanmaları gerekmektedir.
BDDK, adayların bankacılık sektörü ve finansal piyasalarda yeterli performansa sahip olup olmadıklarını görmek için geçmiş iş deneyimlerini ve başarılarını inceler.

2. Eğitim ve Profesyonel Nitelikler

Adayların finans, ekonomi, işletme, mühendislik gibi ilgili alanlarda akademik eğitim almış olması önemlidir.
Lisans ve yüksek lisans veya doktora derecelerine sahip olmaları bir avantaj olarak kabul edilir.
Adayların profesyonel özellikleri, katılımları, eğitimleri ve katılımları sertifika programları gibi unsurlar da tamamlanır.

3. Kişisel ve Ahlaki Özellikler

BDDK, adayların dürüstlüğü, yayımı ve etik değerlerine bağlılığı gibi kişisel özellikleri dikkate alınır.
Adayların tarihsel etik veya hukuki sorunlar yaşamamış olması, mali suçlara karışmamış olması önemlidir.
BDDK, adayların mali sonuçlarının güvenilir bir itibara sahip olup olmadığını görmek için geçmiş sicillerini inceleyebilir.

4. Mevzuat ve Yasal Uyumluluk

Adayların Türkiye’nin bankacılık mevzuatına ve BDDK düzenlemelerine uyumlu olup olmadığı.
Adayın, ilgili pozisyonlar için gerekli olan yasal gereklilikleri karşılayıp karşılamadığı kontrol edilir.
BDDK, adayların yasal ve düzenli kurallar konusunda bilgi sahibi olmasını ve bu kurallara uyum sağlamanın mümkün olmasını bekliyor.

5. Finansal Sağlık ve İstikrar

Adayların, yönetim pozisyonlarında finansal istikrarı sağlayacak bilgi ve becerilere sahip olup olmadıklarına bakılır.
BDDK, adayların risk yönetimi, iç denetim, bankacılık operasyonları ve finansal analizlerin bilgi sahibi olup olmadığını değerlendiriyor.
Özellikle CEO adaylarının, bankanın yeniden yapılandırılması, geliştirilmesi ve finansal risklerin en aza indirilmesi için bir liderlik sergileyebilmeleri önemlidir.

6. Geçmiş Performans ve Referanslar

Adayların daha önce çalıştıkları kurumlarda gösterdikleri performans, başarı ve görevlendirme programları.
Adayların geçmişte üstlendikleri projeler, yönetimleri ekipleri ve sorumlulukları göz önünde bulundurulur.
BDDK, adayın daha önce harcadığı iş yerlerinden alınan referansları ve profesyonel çevreden gelen geri bildirimleri dikkate alabilir.

7. İç Denetim ve Risk Yönetimi Yetkinlikleri

Adayların, bankanın iç denetim mekanizmalarını yönetebilecek ve etkili bir risk yönetimini sürdürebileceklere sahip olup olmadıklarına bakılır.
BDDK, adayların, bankanın faaliyetlerini etkili bir şekilde denetleyip denetleyemeyeceğini ve olası riskleri zamanında tespit edebilme potansiyelini değerlendirir.

8. İyi Hal ve Mali Sicil

BDDK, günlerin geçmişteki mali sicilini inceler; bu, özellikle iflas, dolandırıcılık veya diğer mali suçlar gibi olumsuz kayıtların olup olmadığı anlamına gelir.
Adayların, bankacılık sektöründe veya diğer sektörlerde kötü büyümeye sahip olup kullanabileceği.

Bu, bankaların yönetim kadrosunda yer alacak kişinin, finansal sistemlerin ve istikrarın bir yönetim anlayışını sergilemelerini sağlamaya yöneliktir. BDDK, uygun adayların yönetimi ile bankacılık sektöründe güvenin korunmasını amaçlamaktadır.

BDDK BANKA CEO VE GMY’LERİ GÖREVDEN NE ZAMAN ALIR?

BDDK (Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu), bankaların CEO’su (Genel Müdür) ve Genel Müdür Yardımcılarını (GMY) belirli görevden alma yetkisine sahiptir. Bu yetki, Türkiye’deki bankacılık sisteminin bilgilerini, istikrarını ve kamu yararını koruma amacına dayanmaktadır. İşte BDDK’nın banka CEO’su ve GMY’lerini görevden almasına neden olabilecek farklı durumlar:

1. Mevzuat ve Düzenlemelere Aykırılık

Bankanın üst düzey desteğinin, BDDK’nın değişikliklerinin yasal düzenlemeleri veya bankacılık mevzuatına aykırı bir eylemde bulunması durumunda.
CEO veya GMY’lerin, bankacılık kanunlarına, BDDK düzenlemelerine veya diğer kurallara uymaması, ciddi bir ihlal olarak kullanılması ve görevden alma süreci başlatılabilir.

2. Görevini Kötüye Kullanmak veya Etik İhlal

CEO veya GMY’lerin dağılımlarını kullanmamaları, bankanın çıkarlarına aykırı hareket izinleri veya etik kuralların ihlali durumunda.
Banka hesabının, çıkar çatışması, yolsuzluk, dolandırıcılık veya hile gibi etik olmayan davranışlarda bulunabilir, görevden alınma gerekçesi olabilir.

3. Finansal İstikrarı Tehlikeye Atma

Bankanın finansal istikrarını tehlikeye sokan yanlış veya dikkatsiz yönetim kararları alınması durumunda.
CEO veya GMY’lerin bankanın sermaye yeterliliği, likidite durumu veya finansal sağlık üzerinde olumsuz etki yaratacak kırılmaların alınması, görevden alınmalarına neden olabilir.

4. Görevlerinde Yetersizlik veya Başarısızlık

Bankanın ödenmesinin, başarısızlıklarının yerine getirmede yetersiz veya başarısız olmaları, bankanın istikrarı ve istikrarını olumsuz koşullar durumları.
CEO veya GMY’lerin, bankanın idaresinde yeterince etkili olamamaları, biriktirmeyi başaramamaları veya bankayı zarara sokacak hatalı yönetim kararları almaları durumunda gö

5. Risk Yönetimi ve İç Denetim İhlalleri

Bankanın risk yönetimi veya iç denetim faaliyetlerinin etkili bir şekilde uygulanmadığı tespit edilirse.
CEO veya GMY’lerin, bankanın iç kontrol mekanizmalarının gücünü anlayıp kararlarını alması, potansiyel riskleri göz ardı etmesi veya riskleri zamanında yönetmemesi durumunda görevden alınmaması

6. Güven ve İtibar Kaybı

CEO veya GMY’lerin, bankacılık sektöründeki yayınlarını kaybetmeleri, itibara zarar verecek davranışlarda bulunmaları.
BDDK, kamuoyunda veya finansal piyasalar üzerinde olumsuz bir etki yaratan bankacılık yöneticilerini görevden alabilir, çünkü bankaların itibarının korunması, sistem bütünlüğü için kritik bir yapıya sahiptir.

7. Yolsuzluk ve Finansal Suçlar

CEO veya GMY’lerin, mali suçlara (dolandırıcılık, kara para aklama vb.) karıştıkları veya bu tür faaliyetleri destekledikleri
BDDK, bankacılık sektöründeki finansal suçları ciddi bir tehdit olarak değerlendirme ve suç şüphesi olan yöneticilerle ilgili müdahale müdahalesini edeb

8. Denetim ve Uyum Eksiklikleri

Bankanın, BDDK denetimleri sırasında kaydedilen eksikliklerin giderilememesi veya belirli yükümlülükleri yerine getirmemesi durumunda.
CEO veya GMY’lerin, bankanın BDDK denetimlerine uyumlu hale getirilmesinde yetersiz kalmaları, görevden alınma sürecini tetikleyebilir.

9. Sermaye Yeterliliği ve Finansal Güçlükler

Bankanın sermaye yeterliliği standartlarının karşılanamaması veya ciddi finansal sıkıntı
CEO veya GMY’lerin, bankanın sermayesinin korunması konusunda başarısız olması, BDDK tarafından görevden alınması

10. Halka ve Kamu Yararına Aykırı Eylemler

CEO veya GMY’lerin, kamuya aykırı hareketlerin, toplumsal güvenini zedeleyecek davranışlarda bulunmaları veya kamuya zarar verecek kararların alınması
Bu tür durumlarda, BDDK’nın gözden geçirilmesine ve yönetim kadrosunun değişmesine neden olabilir.

11. Denetim Bulguları ve Raporlar

BDDK, bankalarda gerçekleştirdiği düzenli denetimler sonuç bulgularını ve değerlendirmelerini raporlar. Bu raporlar, bankanın yönetim performansı, iç denetim geniş ve finansal durum hakkında bilgi
Eğer denetim raporlarında bankanın yönetim kadrosuyla ilgili ciddi sorunlar tespit edilirse, BDDK bu bulgulara dayanılarak ödemen görevden başlatma süreci başlatılabilir.

12. Ön Uyarılar ve Düzenleyici Talepler

BDDK, genellikle görevden alma sürecinden önce bankadaki uyarılarda bulunur veya eksikliklerin giderilmesi için belirli bir süre tanır.
Bankanın, BDDK tarafından kaydedilen sorunların çözülmesi veya eksikliklerin giderilmesi durumunda, doğrudan müdahale etme ve yönetimi değiştirme parasını kullanabilirsiniz.

13. İdari ve Hukuki İşlemler

BDDK, görevden alma süresinde, bu hukuki karar ve idari sistemleri uygular.
Bankanın idaresindeki sorumlu kişinin görevinden alınabilmesi, hukuki bir çerçeveye oturtularak kurallara uygun bir şekilde devam etmesi. İçerik, diğer ve düzenleyici kurumlarla işbirliği yapılabilir.

14. Geçici Yönetim ve Atama Süreci

BDDK, görevden alma sonrasında bankanın aksamaması ve finansal sistemin güvenliğinin korunması için geçici yönetim atayabilir.
Yeni bir CEO veya GMY atanana kadar, bankanın sürdürülenin sürdürülebilmesi için geçici yöneticiler görevlendirilebilir.

15. Görevden Alınan Yöneticilere Yönelik Soruşturmalar

Görevden alınan CEO veya GMY’ler hakkında, görevlendirilebilirlik yapılan işlemler ve soruşturmalarla ilgili soruşturmalar başlatılabilir.
BDDK, görevden alınma süreci sonrasında, ilgili bankanın finansal durumu üzerinde olumsuz etkiler yaratabilecek, genişletilebilir, esnek olarak başlatılabilir.

16. Bankanın Sermaye Yapısını ve Likiditesini Koruma Önlemleri

Görevden alma kararları, genellikle bankanın sermayesinin korunması veya mali durumunun yeniden sağlanması amacıyla alınır.
BDDK, bankanın sermaye yeterliliği ve likidite belirtileri için ek önlemler alınabilir veya yönetimin bozulması önerilebilir.

17. Piyasa ve Kamuoyuna Bilgilendirme

BDDK, bankacılık sektöründe güvenin korunması amacıyla görevden alma kararları hakkında kamuoyunu bilgilendirebilir.
Ancak, bu tür koşullar genellikle bankanın itibarı üzerindeki olumsuz etkiler en aza indirmek amacıyla ele alınır ve kamuoyunun bilgilendirmesi bir şekilde yapılır.

18. Diğer Düzenleyici Kurumlarla İşbirliği

BDDK, bazılarının, görevden alma parçalarındaki diğer dağıtıcı kurumlar veya denetleyicilerle işbirliği yapabilir.
Özellikle bankanın uluslararası faaliyetleri varsa veya yurt dışındaki finansal kuruluşlarla işbirliği yapılıyorsa, diğer uluslararası düzeydekilerden destek alınıyor.

19. Bankanın İtibarını ve Müşteri Güvenini Koruma

BDDK, banka ödemesinin görevden alınmasının bankanın itibarını zedelememesi ve müşteri güvenini olumsuz etkilememesi için dikkatli davranılması.
Bu amaçla, bankanın müşterileriyle uyumlu ve piyasadaki itibarını korumak için adımlar atılabilir.

20. Bankacılık Sistemi Üzerindeki Geniş Etkiler

Bir CEO veya GMY’nin görevden alınması, yalnızca ilgili banka için değil, tüm bankacılık sistemi için önemli sonuçlar doğurabilir.
BDDK, görevden alma kararının bankacılık sektörü üzerindeki geniş değerlendirmeleri ve piyasa istikrarını sağlamak için gerekli önlemleri alır.

BDDK, bu tür bankanın yönetimini ve güvenilirliğini korumak amacıyla, ilgili payların görevden alınması için gerekli adımları atar. Bu süreçte öncelikle bankanın ve genel kamunun korunması amaçlanır. Görevden alma kararı, bankanın iç yapısında önemli değişikliklere yol açabilir.

Görüntülenme: 12.067

Okumaya devam et

BANKA HABERLERİ

GÖNÜLLÜ BANKACILARIN AYNA DERNEĞİNE MOOD AWARDS ÖDÜLÜ

Yayınlanma:

2 hafta önce

24/11/2024

Yazan:

Erol Taşdelen

14. Düzenlenen Mood Awards-2024 Medya ödüllerinde “En iyi çıkış yapan STK ödülü” AYNA Uluslararası İnsani Yardım Derneği aldı.

Sosyal Sorumluluk bilinci ile hareket eden ağırlıklı QNB BANK çalışan ve emeklilerin oluşturduğu AYNA Uluslararası İnsani Yardım Derneği çalışmalarının karşılığını bir ödülle taçlandırdılar. Bu yıl 14. düzenlenen Mood Awards-2024 Burak AKAN ödüllerinin sahipliğini yaptığı törende jürinin değerlendirmesi sonucu ödül kazanan Nevra SEREZLİ, İlyas SALMAN, Kaya Çilingiroğlu, Ender SARAÇOĞLU gibi ünlü isimlerin arasından “yılın en iyi çıkış yapan sivil toplum kuruluşu ödülünü” alan QNB BANK çalışanı Remzi Çıra ödülü alırken, “sosyal sorumluluk bilinci ile hareket eden banka çalışanları ile el ele verdiğimiz çalışmaların daha da hızlanarak devam edeceğini, alınan ödülün üyelerin motivasyonunu artırdığını ve taktir görmenin doğru çalışmalara imza attıklarının tescili olduğunu” ifade ederek sözlerine; “banka çalışanların derneğin faaliyetlerini sahiplenmesi ve fiili olarak destek vermelerinin çok kıymetli olduğunu” sözlerine ekledi.

Banka Vitrini olarak faaliyetlerini yakından takip ettiğimiz ve kamuoyuna duyurduğumuz AYNA DERNEĞİ’ni tebrik eder başarılı çalışmalarının takip etmeye devam edeceğimizi bildiririz.

Görüntülenme: 7.653

Okumaya devam et

BANKA HABERLERİ

BANKALAR NİÇİN EL DEĞİŞTİRİR?

Yayınlanma:

2 hafta önce

21/11/2024

Yazan:

BankaVitrini

Bankaların el değiştirmesinin (satılması veya devralınmasının) birkaç temel nedeni vardır. Bu durumlar, hem finansal zorluklardan hem de stratejik fırsatlardan kaynaklanabilir. İşte bankaların el değiştirmesinin başlıca sebepleri:

1. Finansal Zorluklar

Sermaye Yetersizliği: Bankalar, faaliyetlerini sürdürebilmek için belirli bir sermayeye ihtiyaç duyar. Eğer bir banka bu sermaye seviyesini tutturamazsa, finansal zorluklar yaşar ve bu durum, bir başka banka tarafından devralınmasına yol açabilir.
Likidite Sorunları: Eğer banka kısa vadeli borçlarını ödemede zorlanıyorsa, likidite sıkıntısı yaşar. Bu da bankanın el değiştirmesine sebep olabilir.
Büyük Kayıplar: Yatırımların başarısız olması veya büyük mali kayıplar bankaların satılmasını gerektirebilir.

2. Piyasa Koşulları

Rekabet Artışı: Bankalar arasındaki yoğun rekabet, bazı küçük bankaların daha büyük gruplara katılmasını veya birleşmesini zorunlu hale getirebilir.
Ekonomik Durgunluklar: Ekonomik krizler, düşük faiz oranları veya enflasyon gibi makroekonomik faktörler, bankaların karlılığını düşürebilir ve bu da devralma işlemlerini artırabilir.
Düşük Kar Marjları: Bankacılık sektöründeki düşük kar marjları, bazı bankaların birleşmek veya satılmak zorunda kalmasına yol açabilir.

3. Yasal ve Regülasyonel Zorluklar

Düzenleyici Müdahaleler: Bankacılık düzenlemeleri, bankaların faaliyetlerini sınırlayabilir. Bir banka, regülasyonlarla uyum sağlamakta zorlanıyorsa veya sermaye yeterlilik oranlarını karşılayamıyorsa, başka bir banka tarafından devralınabilir.
Mevzuat Değişiklikleri: Yeni yasalar ve düzenlemeler, bankaların faaliyetlerini sürdürebilmesi için yeniden yapılandırılmalarını gerektirebilir.

4. Stratejik Amaçlar

Büyüme ve Pazar Payı Artırma: Bir banka, büyümek ve daha fazla pazar payı elde etmek için başka bir bankayı satın alabilir. Özellikle, belirli bir bölgedeki etkinliğini artırmak isteyen büyük bankalar, küçük bankaları satın alabilir.
Teknoloji Yatırımları: Dijitalleşme sürecinde, bazı bankalar teknolojik altyapıyı güçlendirmek için başka bir bankayı satın alabilir. Özellikle fintech alanındaki gelişmeler, bankaların teknolojiye yatırım yapmalarını teşvik edebilir.
Portföy Çeşitlendirmesi: Bankalar, farklı sektörlerdeki yatırımlarını çeşitlendirmek için yeni bankalar alabilir.

5. Finansal Performans İyileştirme

Ölçek Ekonomisi: Birleşen bankalar, daha büyük operasyonlar sayesinde maliyetlerini düşürebilir ve verimliliğini artırabilir. Bu da büyük bankalar için cazip olabilir.
Sinergi Sağlama: İki bankanın birleşmesiyle, maliyetlerin azaltılması, yeni hizmetlerin sunulması ve daha geniş bir müşteri kitlesine ulaşılması sağlanabilir.

6. Yatırımcı Stratejileri

Kârlı Yatırımlar: Yatırımcılar, büyüme potansiyeli taşıyan bir bankayı alarak kâr sağlamak amacıyla satın alma işlemi gerçekleştirebilir. Bu, özellikle özel sermaye fonları için geçerli bir strateji olabilir.

7. Globalleşme

Uluslararası Büyüme: Bir banka, yurtdışındaki operasyonlarını genişletmek amacıyla yerel bankaları satın alabilir. Bu, özellikle globalleşen ekonomik ortamda daha fazla pazar erişimi sağlamak için yaygın bir stratejidir.

Bu nedenlerin her biri, bankaların neden satılabileceğini veya başka bir banka tarafından satın alınabileceğini anlamaya yardımcı olur. Banka satışları, hem sektördeki oyuncular için hem de müşteriler için büyük değişiklikler ve fırsatlar yaratabilir.

BANKAYI ALAN VE SATANIN AMACI NEDİR?

Banka satışları ve devralmaları, finansal stratejilerin, piyasa koşullarının ve ekonomik gereksinimlerin etkisiyle gerçekleşen karmaşık işlemlerdir. Bu konuda bir resim yapmak istiyorsanız, bankaların satışa çıkması ve bir başka banka veya yatırımcı tarafından alınmasının sebeplerini görsel olarak anlatan bir sahne tasarlayabiliriz.

Banka Satılmasının Nedenleri:

Finansal Zorluklar: Sermaye yetersizliği veya likidite sorunları nedeniyle, bankalar zorluklarla karşılaşabilir.
Piyasa Koşulları: Ekonomik durgunluklar veya sektördeki rekabetin artması nedeniyle bir banka el değiştirebilir.
Regülasyonlar: Bankaların denetim ve düzenlemelere uymamak gibi nedenlerle, yasal düzenleyiciler tarafından satılması gerekebilir.
Stratejik Kararlar: Bir banka, daha büyük bir stratejik hedefe ulaşmak için küçülme kararı alabilir veya belirli bir bölgeden çıkabilir.

Banka Alanın Nedenleri:

Pazar Payı Artırma: Yeni bir pazar elde etme veya mevcut pazarda güçlü bir pozisyon edinme amacıyla bir banka satın alınabilir.
Yatırım Fırsatları: Yatırımcılar, bankaların potansiyelini değerlendirmek ve uzun vadeli kazanç sağlamak için satın alma işlemi yapabilir.
Ölçek Ekonomisi: Daha büyük bir organizasyon, daha fazla müşteri ve daha güçlü bir finansal yapı elde etmek amacıyla küçük bankaları satın alabilir.
Teknolojik veya İnovasyon Avantajları: Satın alınan bankaların teknoloji altyapısı veya inovasyonları, alıcı banka için faydalı olabilir.

Bu temayı görselde tasvir etmek için, bir banka binasının satılması ve alıcı tarafından satın alınmasını gösteren bir sahne oluşturabiliriz. Mesela, bankanın eski sahibi bir köşede düşünürken, alıcı yeni bir vizyonla binayı ele alıyor olabilir. Bu tür görseller, ticaretin ve finansal kararların dramatik doğasını yansıtabilir.

Resmi yapmak için detayları nasıl isterdiniz? Örneğin, stil, atmosfer, figürler veya simgeler gibi unsurları belirtirseniz, tasarım daha kişisel hale gelebilir.

Görüntülenme: 7.720

Okumaya devam et