Garanti BBVA Mobil uygulamasındaki akıllı asistan Ugi, üretken yapay zeka altyapısıyla güncellendi.

Bankadan yapılan açıklamaya göre, yapay zeka tabanlı büyük dil modelleri (LLM) ile yenilenen Ugi, bankanın veri kaynaklarını tarayarak, müşterilere standart yanıtlar yerine kişiselleştirilmiş ve dinamik çözümler sunuyor.

Son bir yılda 60 milyondan fazla sohbet gerçekleştirerek 5 milyondan fazla müşteriye destek veren Ugi, gelişmiş yapay zeka teknolojisiyle konuşmalar arasında bağlamı takip edebiliyor ve önceki görüşmeleri dikkate alarak daha doğal ve anlamlı diyaloglar kurabiliyor.

Ayrıca, üretken yapay zeka desteği sayesinde müşterilerin yönelttiği sorulara kişiye özel yanıtlar vererek, daha esnek ve empatik bir bankacılık deneyimi sağlamayı hedefliyor.

Kredi ve hesap kartlarıyla ilgili bilgi ve başvuru desteği, kredi kartı borcu ödeme, kart şifre işlemleri, para transfer süreci ve bilgi güncellemeleri gibi alanlarda da üretken yapay zeka desteği sunan Ugi, ilerleyen dönemde kendini geliştirerek kişisel asistan benzeri bir hizmet sunmayı amaçlıyor.

– ‘Yapay zekayla iş süreçlerimizi daha akıllı hale getirmeye devam edeceğiz’

Açıklamada görüşlerine yer verilen Garanti BBVA Genel Müdür Yardımcısı Ceren Acer Kezik, üretken yapay zekanın bankacılığı sadece dijitalleştirmekle kalmadığını, ona yepyeni bir boyut kazandırdığını belirtti.

Yapay zekaya entegre edilen üretken modellerin, ‘chatbot’ların yalnızca komutlara bağlı kalmasının ötesine geçerek, kullanıcıların niyetini anlamasını ve onlara çok daha doğal, içgörülü yanıtlar vermesini sağladığına dikkati çeken Kezik, ‘Müşterilerimizin finansal dünyadaki tüm sorularına, bir insanla sohbet eder gibi yanıt alabilecekleri, duyarlı ve empatik bir deneyim sunan bir yapı inşa ediyoruz. Bu vizyonun somutlaşmış hali ise akıllı asistanımız Ugi.’ ifadelerini kullandı.

Kezik, Ugi’nin yalnızca sorulara yanıt vermekle kalmayıp, kullanıcıların finansal hayatlarını kolaylaştıran akıllı bir yol arkadaşı olmayı hedeflediğini kaydetti.

Ugi’nin üretken yapay zekanın sunduğu fırsatlarla, ihtiyaçları proaktif bir şekilde öngörerek en akıllı çözümleri sunmaya odaklandığını aktaran Kezik, kullanıcılarının gerçekleştirdiği işlemleri, taleplerini ve geri bildirimlerini sürekli öğrenerek, her geçen gün daha yetkin hale geldiğini ve kişiselleştirilmiş finansal deneyimi bir adım öteye taşıdığını vurguladı.

Kullanıcılarının gerçekleştirdiği işlemleri, talepleri ve geri bildirimlerini sürekli öğrenen Ugi’nin zamanla yetkinliklerini daha da artırarak kullanıcıların vazgeçilmez finansal danışmanı haline geleceğini savunan Kezik, ‘Özellikle verimlilik ve üretkenlik konusunda yapay zekanın sunduğu fırsatlar göz ardı edilemez. Bilgiye hızlı ve doğru şekilde ulaşmayı sağlarken, doküman tarama, özetleme, bilgi çıkarımı gibi süreçleri optimize ediyor.’ değerlendirmesinde bulundu.

Rutin raporlamaların otomatik hale getirilmesiyle çalışanlarının daha stratejik ve yaratıcı işlere odaklanabildiğine dikkati çeken Kezik, ‘Bunun yanı sıra, temel bankacılık işlemlerinin hızlandırılmasından ATM’lerdeki nakit akışının daha doğru tahmin edilmesine, çağrı merkezlerindeki etkileşimlerin iyileştirilmesine kadar geniş bir yelpazede müşteri deneyimini ileriye taşıyoruz. Yapay zeka asistanları, müşteriye dair ipuçlarından yatırım ürünlerine kadar çalışanlarımız için de bir ‘yardımcı pilot’ görevi üstlenebilecek. Biz de bu dönüşümü desteklemeye ve yapay zeka ile iş süreçlerimizi daha akıllı hale getirmeye devam edeceğiz.’ ifadelerini kullandı.

Kredilerin durması, özellikle ticari firmalar üzerinde zincirleme ve çok katmanlı olumsuz etkiler yaratır. İşte bu durumun ana başlıklar halinde detaylandırılmış etkileri:

Nakit Akışı Krizi

Ticari firmalar genellikle krediyle işletme sermayesi döngüsünü finanse eder. Kredi kesildiğinde:

• Alacakların tahsil süresi uzar ama ödemeler bekler.

• Maaş, hammadde, kira gibi zorunlu ödemeler aksar.

• İşletme içi ödeme dengesi bozulur, cari açık oluşur.

Üretim ve Hizmette Daralma

Krediyle sağlanan finansman kesildiğinde üretim kapasitesi düşer:

• Hammadde ve ara mal tedariki aksar.

• Vardiyalar azalır, üretim yavaşlar.

• Sipariş teslimat süreleri uzar, müşteri kaybı yaşanır.

Yatırımlar Durdurulur

Yatırım projeleri için genellikle uzun vadeli krediler kullanılır. Ancak:

• Genişleme planları askıya alınır.

• Teknolojik yenilemeler ertelenir.

• Rekabet gücü düşer, verimlilik azalır.

İstihdamda Azalma ve İşten Çıkarmalar

Nakit akışındaki bozulma, personel maliyetlerini taşınamaz hale getirir:

• Yeni istihdam durur.

• Mevcut personelde işten çıkarma başlar.

• Kısa çalışma ve ücretsiz izin uygulamaları yaygınlaşır.

Tedarik Zincirinde Domino Etkisi

Kredi bulamayan bir firma tedarikçisine ödeme yapamazsa:

• Tedarikçi firma da nakit sıkışıklığına girer.

• O tedarikçinin tedarikçisine kadar zincirleme bir ödeme krizi oluşur.

• Ticaret ekosisteminde güven kaybı başlar.

Borç Geri Ödemeleri Zora Girer

Yeni kredi alamayan firmalar eski borçlarını çeviremez:

• Vade uzatma, yapılandırma talepleri artar.

• Takip ve icra dosyaları çoğalır.

• Kredi notu düşer, sistem dışına itilir.

İflaslar ve Konkordatolar Artar

Sermaye yapısı zayıf olan firmalar kriz dönemlerinde ayakta kalamaz:

• İflaslar ve konkordato başvuruları hızla artar.

• Bu durum sektörde daralma ve işsizliği tetikler.

Ekonomik Aktivitede Durgunluk

Kredi kesintisi mikro düzeyde firma bazında hissedilse de makro düzeyde:

• İç talep daralır.

• Yatırımlar durur.

• Ekonomik büyüme negatif etkilenir.

Türkiye’de kredi bulmanın zorlaşmasının arkasında birkaç temel neden yatıyor. Aşağıda hem ekonomik hem de politik faktörler çerçevesinde detaylı olarak açıklayalım:

Merkez Bankası’nın Sıkı Para Politikası

Faiz Artışları:
2023 ve 2024 yıllarında Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası (TCMB), enflasyonu dizginlemek amacıyla politika faizini ciddi oranda artırdı. Bu da bankaların fonlama maliyetlerini yükseltti.

Bankalar daha yüksek faizle fonlandıkları için, hem kredi faizleri arttı hem de kredi verme iştahı azaldı.

Bankaların Risk Algısının Artması

Ekonomik belirsizlik ve yüksek enflasyon ortamı, bankaları daha temkinli hale getirdi. Özellikle:

• Döviz kurlarındaki oynaklık

• Firmaların iflas riskinin artması

• Tüketicilerin geri ödeme kapasitesindeki azalma

Bankaları daha seçici hale getirerek kredi musluklarını kısmalarına neden oldu.

BDDK ve TCMB Düzenlemeleri

Krediye erişimi sınırlayan düzenlemeler:

• Ticari kredilerde sektörel kısıtlamalar getirildi (özellikle dövizle işlem yapanlara yönelik).

• Tüketici kredilerine yönelik vade sınırlamaları ve kredi kartı düzenlemeleri sıkılaştırıldı.

• Bazı sektörler için “makroihtiyati tedbirler” uygulanıyor. Örneğin, inşaat, otomotiv gibi riskli sektörlerde kredi verme zorlaştı.

Bankaların Bilançolarında Daralma

Bankaların kaynak tarafı (mevduat) da baskı altında:

• Yüksek faiz ortamında mevduat faizleri arttı, bu da bankaların kredi verirken daha seçici davranmalarına neden oldu.

• Kur Korumalı Mevduat (KKM) sisteminden çıkış, bankaların TL kaynağa ulaşmasını zorlaştırdı.

Kredi-Talep Dengesizliği

Yüksek faiz ortamında talep azalsa da, işletmelerin ve bireylerin nakit ihtiyacı devam ettiği için kredi talebi sürüyor. Ancak bankalar, hem mevzuat hem de bilanço riskleri nedeniyle bu talebi karşılamakta isteksiz.

Kredi almak zorlaştı çünkü:

• Bankalar daha temkinli davranıyor,

• Devlet kurumları kredi genişlemesini kontrol altına almak istiyor,

• Yüksek faiz ve enflasyon ortamı tüm tarafların riskini artırıyor.