1. Kâr Maksimizasyonu

• Yüksek Riskli Yatırımlar : Bankalar kârlarını artırmak için yüksek oranda yatırımlara yönelebilir. Ancak bu tür yatırımlar bazen yasal düzenlemeleri zorlayabilir veya piyasa genişliklerinin sınırlarının sınırları dışında kalabilir. Bu durumda, ekonomik kurallar uygulayarak daha yüksek kazanç elde edebileceksiniz.
• Piyasa Manipülasyonu : Özellikle büyük piyasada, piyasa fiyatlarını manipüle ederek kendilerine avantaj sağlayabilir. Örneğin, belirli bir menkul kıymet fiyatını yapay olarak artırmak veya düşürerek kar elde edebilirler. Bu tür sahtekarlıklar yasal olarak yasaklanmış olsa da bazı durumlarda bu riski göze alabilirsiniz.
• Gizli Ücretler ve Maliyetler : Bankalar, müşteri sözleşmelerinde veya hizmetlerinde alternatif olarak üretim yaparak kâr edebilirler. Bu tür uygulamalar müşteriyi yanıltıcı olduğu için kurallara aykırı olabilir.

2. Rekabet Avantajı Arayışı

• Müşteri Kazanmak İçin Agresif Taktikler : Bazı ekonomik, sektördeki yoğun rekabet nedeniyle daha fazla müşteri çekmek için yasal olarak zorlanabilir. Örneğin, kredi faiz oranlarını yapay olarak düşürerek daha fazla müşteri kalabilir veya mevduat faiz oranlarını yasal sınırlar üzerinde sunabilir.
• Kurallara Uyum Maliyetini Azaltma : Rekabet ortamında, her bankanın uyum sağlama maliyetlerini azaltmak için bazı kayıtların silinmesi gelme olasılığı düşüktür. Örneğin, kara para aklama ile mücadele kurallarına tam olarak uymamak maliyetleri artırır, ancak aynı zamanda yasa dışı işlem riskini de artırır.

3. Yetersiz Denetim veya Kontrol Eksikliği

• Düzenleyici Boşluklar : Bankacılık sektöründe, yasal düzenlemelerin yetersiz olması veya tamamen düzenlenmemiş alanlar olabilir. Bankalar, yatayların görünümünden kaçan bu oluşumları kullanarak daha esnek hareket edebilir. Özellikle dijital bankacılık veya kripto varlıkları ile ilgili düzendeki oluşumlar, bu tür uluslararası hareketlere zemin hazırlayabilir.
• Denetimlerin Yetersizliği : Bazı düzenli, bankaların denetimleri yeterince sıkı bir şekilde yapılmaz veya düzenli kurumların gerekli yetkiye sahip değildir. Bu tür olayların, işlerin kurallarının ihlallerinden dolayı ceza alma ihtimalinin düşük olması, kuralların ihlal edilmemesi için daha uygun olabilir.

4. Uyum Maliyetleri ve Operasyonel Maliyetleri Azaltma Çabası

• Yüksek Uyum Maliyetleri : Bankaların tüm yasal düzenlemelerine tam uyum sağlaması ciddi boyutlara neden olabilir. Yasal uyum, ek personel, teknoloji yatırımları ve sürekli eğitim gerektirir. Bazı durumlarda, bu maliyetleri azaltmak için yasal uyum süreçlerini eksik bırakmayı tercih edebilir.
• İç Kontrol Eksiklikleri : Yasal uyum ve risk yönetimi departmanlarının yetersiz kalması, kullanıcıların ve daha rahat hareket etmesine izin vermesini tanır. Böyle bireylerin, bireysel ya da kurumsal düzeydeki kuralların bozulması meydana gelebilir.

5. Etik Dışı Davranışlar ve Yolsuzluk

• Bireysel Çıkar Sağlama : Bankaların biriktirmek veya kullanıcıların, kişisel kazanç elde etmek için aykırı eylemlerde bulunabilir. Örneğin, hastanın bilgilerini sızdırarak veya rüşvet alarak yasadışı kazanç sağlama gibi uygulamalara başvurabilirler.
• Kara Para Aklama ve Terörizm Finansmanı : Bazıları, özellikle kara para aklama veya terörizmi finanse etme gibi yasa dışı işlemleri gizleyerek haksız kazanç sağlayabilir. Bu, bankaların daha az gözetim ve denetime sahip kapsamlı operasyon gerçekleştirmesi halinde daha yaygın bir sorundur.

6. Yetersiz İç Denetim ve Kurumsal Yönetim Sorunları

• Kontrol Zafiyeti : Bankalarda yeterince güçlü bir iç denetim yapısı bulunmadığında, çalışanların yasa dışı veya etik olmayan işlemlerin yapılması mümkün olabilir. Özellikle büyük ve karmaşık organizasyonlarda, iç kontrollerin eksik veya zayıf olması kural ihlallerine davetiyeler çıkar.
• Çalışan Motivasyonu ve Performans Baskısı : Çalışanlara verilen performans hedefi, zaman zaman kuralların bozulmasına neden olabilir. Örneğin, belirli bir kredi kotasını doldurmak için daha yüksek krediler sağlamak veya daha fazla hizmet sunarak prim kazanmak için yasal olarak zorlayan işlemler yapılabilir.

7. Yasal Düzenlemelerin Karmaşıklığı

• Karmaşık Düzenleyici Ortam : Bankacılık sektörü, karmaşık düzenlemelerle dolu bir sektördür ve her ülkede farklı mevzuatlar olabilir. Bu durum, bazı bankaların bilgisi olmadan kural yürütmesine sebep olabilir. Özellikle uluslararası alanda faaliyet gösteren, her ülkenin yerel düzenlemelerine uyumda zorlanabilir.
• Sürekli Değişen Mevzuat : Yasal düzenlemelerde sık sık değişiklik yapılması, bankaların uyum süreçlerini zorlaştırır. Bu durumda bazı düzenli, yeni düzenlemelere tam uyum sağlayamadan çalışmaya devam ederek bozulmalara sebep olabilir.

8. Risk Alma Kültürü ve Yönetim Tarzı

• Riskli Finansal Ürünler : Bankaların iç kültürü, risk alma dereceleri vardır. Özellikle bazı yatırım bankaları, daha karlı ve karmaşık finansal ürünler sunarak rekabet avantajı sağlamayı hedefleyebilir. Bu tür ürünler, yasal alanların zorlaştığı için kuralların güvenliğini artırabilir.
• Yönetim Tarzının Etkisi : Banka yönetimi, kurallara uygunluk davranışlarını belirler. Eğer yönetim kuralları sıkı bir şekilde düzenlenmiyorsa, çalışanlar da daha rahat hareket edebilir ve ihlaller artabilir. Özellikle agresif büyüme hedefine yönelik yönetimler, kuralların ihlallerini göz ardı edebilir.

Bankaların Kural İhlallerinin Sonuçları

Bankaların kural ihlalleri sonucunda çeşitli cezalar ve yaptırımlar uygulanabilir. İşte olası sonuçlar:

• Para Cezaları : Bankalar, kuralların ihlallerinden dolayı miktarı yüksek para cezası ile karşılaşılabilir.
• Lisans İptali veya Askıya Alınma : Ağır bozulmalarda, bankaların faaliyet lisansları iptal edilebilir veya askıya alınması alınabilir.
• İtibar Kaybı : Kural olarak aday olan, itibar kaybı yaşayan ve müşterinin güvenini kaybedebilir.
• Düzenleyici Sıkılaştırmalar : Kuralları güçlendiren düzenlemeler için düzenleyici kurumlar daha sıkı denetim ve gözetim uygular.

Bankaların bu kural ihlallerinin önüne geçilmesi için denetleyicinin daha sıkı kontrol yapması, iç denetimin yürütülmesi ve bankacılık sektöründe daha şeffaf politikalar yapılması önemlidir.

-GPT-