BANKA HABERLERİ

BDDK’YA “TL KREDİ YASAĞI” İLE İLGİLİ 17 SORU

Yayınlanma:

2 yıl önce

26/06/2022

Yazan:

Erol Taşdelen

BDDK’YA “TL KREDİ YASAĞI” İLE İLGİLİ 17 SORU https://bankavitrini.com/bddkya-tl-kredi-yasagi-ile-ilgili-17-soru/">

Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK), 24.06.2022-Cuma akşamı yaptığı düzenleme ile firmaların yabancı para nakdi varlıklarının Türk Lirası karşılığının 15 milyon TL’nin üzerinde olması halinde, bu şirketlerin yabancı para nakdi varlıklarının, en güncel finansal tablolarına göre aktif toplamından veya son 1 yıllık net satış hasılatından (cirosundan) büyük olanının yüzde 10’unu aşması durumunda, söz konusu şirketlere TL cinsinden yeni bir nakdi ticari kredi kullandırılmamasına karar verdi.

Düzenleme özetle neler içeriyor:

Cirosu veya aktif büyüklüğü 15 milyon TL altında olan firmalar bu tutarın üzerinde döviz alamayacak;
Cirosu 15 milyon TL üzerinde olan firmalar için cirosu ve Aktif büyüklüğü hangisi büyük ise en fazla o tutarın “%10’u aşması durumunda” deniyor; burada kast edilen aktif büyüklük ve cironun %10’nu kadar mı; %10 fazlası kadar mı döviz alabilecek net değil. Temel karışıklık da buradan çıkmış durumda.
Belirlenen kriterlerin üzerinde dövizi olan firmalar TL KREDİ KULLANAMAYACAK.
Beklenen Sonuç : Dövize talep düşecek; TL Kredi kullanamayan firma mecburen elindeki dövizi bozmak zorunda kalacak.

BDDK’ya Sorular :

Her firmanın yapısı farklı olmasına rağmen, Sektör ve Dış Ticaret Firması ayrımı yapmadan %10 sınırı hangi kritere göre belirlendi? Firmanın, tüm nakit akışı döviz ise cezalandırılmış olmuyor mu? Cirosu 15 milyon TL üzerinde olan firmalar için cirosu ve Aktif büyüklüğü hangisi büyük ise “%10’u aşması durumunda…” deniyor; kast edilen tutar %10’u kadar mı; %10 fazlası kadar mı döviz alabilecek?
15 milyon TL sınır hangi kritere göre belirlendi? Bir ortağın birden fazla firması var ve sadece bir firma bu kritere uymuyor ise diğer firmalar da yasak kapsamında mı olacak?
Forward/SWAP gibi döviz pozisyonları hesaplamaya dahil mi? Yeni yapılacak bu tür işlemler hesaplamaya dahil olacak mı?
Firmaların döviz yükümlülükleri ( Döviz kredi ödemeleri, dövizli Leasing ödemeleri, Akreditif ödemeleri … ) hesaplamalara dahil edilip mahsuplaşma yapılabilecek mi?
Firmanın örneğin 3 ay içinde Akreditif ödemesi var ve bunun için döviz almış ise firmaya “bu dövizi boz” demek firmayı cezalandırmak değil mi? Oluşabilecek kur zararı kim karşılayacak?
Firma sadece ithalatçı ise yeni duruma göre döviz pozisyonunu nasıl sağlayacak? Geçmişte olduğu gibi hayali İthalatlar yapılır ise önleyici tedbirler hazır mı? İş Mısır’da Libya’da olduğu gibi “Peşin İthalatın yasaklanmasına; sadece Akreditif ile İthalatın serbest olmasına” kadar gidecek mi?
Firmanın ihtiyacından fazla döviz aldığını hesaplayabilecek bir mekanizma henüz yok, nasıl denetlenecek? Firmanın ihtiyacı olan Dövizi aldırmamak ve bundan dolayı zarar etmesi durumda zararı kim karşılayacak? Firma Döviz Kredisi kullanmışsa bu nedenle hesabında döviz var ise hesabına geçen bu döviz borcu, döviz Varlığı olarak mı hesaplanacak?
BDDK, “Kredi kullanmasının yasaklanmayı” hangi hukuki dayanak ile yaptı? Yapılan yasaklama Serbest Piyasa Ekonomisine müdahale değil mi? Dünya da benzer örnekleri var mı?
Bankalardaki Ticari Döviz Mevduat 79,5 milyar USD. Bunun ne kadarının TL’ye dönmesi hedeflenmiştir?
Firmanın ödediği “döviz Avanslar” döviz varlığında hesaplamaya dahil mi? Net değil!
Yabancı ortaklı firmalar bu uygulamaya tabi mi? Merkezi yurt dışında olan firmalar kapsam içinde mi? Yurt dışı hesaplarda bulunan paralar hesaplamaya dahil mi?
Kamu Bankaları dışında Rotatif krediler %30’ları, yıllık spotlar %50’leri aştı. Üstelik krediye ulaşma zorlaşmışken bu maliyetleri düşürme yerine niçin kredileri durdurma yolu seçildi? Bunun piyasada yaratacağı olumsuz etki nasıl hesaplandı? Daha doğrusu hesaplandı mı? Kredi yasağına Faktoring kredileri dahil mi? Dahil değil ise firmalar Faktoring firmalarına mahkum edilmeyecek mi?
Bankaların sistemleri yeni uygulamaya hazır mı? Raporlama ve denetim nasıl olacak? Hesaplama firma özelinde mi yoksa grup firmalarla birlikte toplu mu hesaplanacak?
Getirilen kriterleri aşan firmalar döviz almaya devam eder ise “TL Kredi kullanamama” dışında önünde herhangi bir engel var mı? Ek yaptırımlar gelecek mi?
Firmalardaki “YP Nakdi Varlıkları TL karşılığının hesaplamasında hesaplama tarihine ait TCMB döviz alış kuru kullanılacak” denmekte. Karşılaştırılan son 12 aylık net satışlar ve aktif toplamı hangi kur esas alınarak hesaplanacak. Bilanço değerlerini güncek kura göre değerlendirmek firma aleyhine bir durum yaratmayacak mı?
Firma aynı gün içinde birden fazla bankadan TL Kredi kullanması halinde bankalar eş zamanlı kontrol yapabilecek altyapıya sahip mi?
Firmalar “TL Kredi kullanmadan” kriterleri sağlamasalar bile serbest döviz alabilecek mi? Örneğin, dövizini bankaya teminat olarak gösterip, rehin vererek TL kredi kullanabilecek mi? Bankaya verdiği bu mevduat hesaplamaya dahil olacak mı?

Bu tür düzenlemeler aceleye getirmeden; piyasada olası problem senaryolarını kapsayacak şekilde, tartışmaya yer vermeyecek netlikte; herkesin anlayabileceği üslupta olmalıdır. Yoksa her okuyanın farklı anladığı bir dil ile yazılan metinler piyasada sadece kaos yaratır. Özellikle böyle dönemlerde bu tür değişiklik içeren metinlere daha dikkat edilmesi gerekir. Yoksa biz bir metin yayınlayalım daha sonra düzeltmeler yaparız şeklinde düzenlemeler bir gün yönetilemez hale gelir biline!

Erol TAŞDELEN – Ekonomist www.bankavitrini.com

Görüntülenme: 26.899

İlgili Etiketler:

EKONOMİ YÖNETİMİNCE, DÜNYADAKİ GELİŞMELERİN TERSİNE ALINAN KARARLAR

Mahfi Eğilmez : BDDK’nın Son Kararı

Okumaya devam et

BANKA HABERLERİ

Prof. Dr. YILMAZ: TCMB faiz kararını değerlendirdi

Yayınlanma:

18 saat önce

27/04/2024

Yazan:

BankaVitrini

Türkiye, G20 ülkeleri arasında Arjantin’den sonra en yüksek yıllık enflasyona sahip ülke. TÜİK verilerine göre mart ayı aylık enflasyonu yüzde 3,16 ve yıllık yüzde 68,5. Enflasyon oranının önümüzdeki aylarda aylık yükselişini devam ettirerek mayıs ayında yüzde 75’e yakın bir seviyeye çıkacağını tahmin ediyorum.

TCMB’nin nisan ayı faiz kararı oldukça kritik önem sahip. Bankanın şubat ayında politika faizini yüzde 45’te sabit tuttuktan sonra mart ayındaki toplantıda 500 baz puan arttırarak yüzde 50’ye çıkardığını hatırlayalım. Banka faiz koridoru uygulamasına devam ediyor ve şu anda piyasada gecelik faizler koridorun üstü olan yüzde 53’te.

Son faiz artırımındaki en önemli etkenler, yerel seçim öncesinde kurda yaşanan hareketlilik ve uluslararası kuruluşların faiz artırımına ilişkin görüşleriydi.

Ancak yerel seçimin ardından kurdaki hareketlilik yerini sakinliğe bıraktı, net döviz rezervlerinde iyileşme başladı.

Seçimin ardından para ve maliye politikasında sıkılaşmaya yönelik açıklamalar gelmeye devam etti. TCMB tarafından para politikasının enflasyonda belirgin ve kalıcı bir bozulma öngörülmesi durumunda sıkılaştırılacağı ve likidite arttırıcı adım atılmayacağı yönündeki açıklamalar, mevduat faizlerini yukarı çekip enflasyonla mücadeleyi daha etkin kılar. Ayrıca maliye politikasında da kamu harcamalarında tasarruf ile sıkılaşmanın devam edeceğine ilişkin açıklamalar, -geçen yılın yaz dönemindeki gibi- vergi artışlarının enflasyonist etkisinin ortaya çıkmasını engeller. O nedenle bu söylemlere bakınca da TCMB bu ay faiz arttırmayabilir.

Tabi söylem dışında gerçekler var. Örneğin kur artışı her zaman olduğu gibi enflasyonla mücadelenin önünü kesecek bir etken. TEPAV’ın hesaplamalarına göre 2024 yıl sonu tüketici enflasyonun yüzde 40’ın altına inmesi için aylık kur artışlarının yılın kalan döneminde yaklaşık yüzde 2 ve daha az olması gerekiyor. O nedenle TCMB kontrollü kur politikasına devam edecekse politika faizini arttırma ihtiyacı hissetmeyebilir. Ancak bu politikanın sürdürülemez olduğuna daha önce de şahit olduk.

Ayrıca kur artışını engellemek için yabancı sermayeye ihtiyaç var. Seçim öncesi hisse senedi ve DİBS piyasasından yabancı sermaye çıkışı gerçekleşirken, seçim sonrası yabancı sermaye için ortam hazırlanmaya çalışılıyor. Bunun yolu da faiz arttırımından geçiyor. Hem de Ortadoğu gerilimi ve jeopolitik risklere rağmen.

Enflasyonla mücadelenin önünde başka bazı önemli engeller var: Bunlardan biri, TL mevduat faizlerinin yükselişine rağmen dolarizasyonda arzu edilen düşüşün gelmemesi. Sıkı parasal duruş halen hem döviz dönüşümlü KKM’de hem de DTH’daki azalışı beraberinde getirmekte kısmen etkisiz.

Çoğu banka mevduat faizlerini özellikle yüksek meblağlar söz konusu olduğunda arttırıyor. Bu da daha düşük meblağlardaki gönüllü tasarrufların artmasını engellerken iç talepteki beklenen baskıyı geciktiriyor.

Bir diğeri ve en önemlisi, enflasyon beklentilerinin çıpalanamaması. TCMB’ye göre yıl sonu enflasyon tahmini yüzde 36. Oysa geçen hafta açıklanan nisan ayı piyasa katılımcıları anketine göre yıl sonu enflasyon beklentisi yüzde 44,19. Bir önceki anket döneminde beklenti yüzde 44,16’ydı. Dolayısıyla TCMB mart ayı PPK toplantısında politika faizini 500 baz puan arttırmasına rağmen, katılıcıların beklentileri yüzde 36’lık yıl sonu TÜFE tahminine halen yakınlaşmamış.

Yine aynı anket verilerine göre; 12 ay sonrası TÜFE beklentisi bir önceki anket döneminde yüzde 36,7 iken, nisan ayında yüzde 35,17’ye çok sınırlı gerilemiş durumda. 24 ay sonrası TÜFE beklentisi mart ayı anket döneminde yüzde 22,67 iken nisan ayında ise yüzde 22,05.

Enflasyon beklentilerindeki bozulma, enflasyonun gelir dağılımında ortaya çıkardığı adaletsizlikleri daha önce de yazdım. Ama hafta sonundaki restoran boykotu enflasyonla başımızın ne kadar dertte olduğunun göstergelerinden biri. TCMB’nin enflasyonla mücadelede etkinliğini ortaya koyması beklenir ancak faiz kararı hizmet enflasyonuyla ilgili nasıl bir çözüm üretecek? Politika faizindeki artışın işletmelerin kredi ve finansman maliyetlerini yükselterek yeniden fiyat artışlarını besleme olasılığı yüksek. Bu durumu bertaraf edecek “yol”, maalesef emek maliyetini minimize etmekten, yani ücretlerin baskılanması, ardından işsizlik ve yoksulluktan geçecek gibi görünüyor.

Prof. Dr. Binhan Elif YILMAZ-T24

Görüntülenme: 3.291

Okumaya devam et

BANKA HABERLERİ

Halkbank’tan HUBrica ile girişimcilere destek

Halkbank Genel Müdürü Osman Arslan: “Gelişen ve değişen finansal teknolojilerin ülkemizdeki öncü bankası olarak, ‘Fikirler HUBrica’da büyür’ mottosuyla duyurduğumuz Hızlandırma Programıyla fintek ekosisteminin gelişmesine katkı sunacağız” dedi

Yayınlanma:

22 saat önce

27/04/2024

Yazan:

BankaVitrini

Halkbank, Yıldız Teknik Üniversitesi bünyesinde girişimcilik programları düzenleyen ‘YTU Startup House’ ile birlikte HUBrica Hızlandırma Programı’nı hayata geçirdi.

Bankadan yapılan açıklamaya göre programın açılış toplantısı, bugün İstanbul Finans Merkezi’nde yer alan Halk Ofis Kuleleri’nde gerçekleştirildi.

Açıklamada görüşlerine yer verilen Halkbank Genel Müdürü Osman Arslan, YTU Startup House ile yapılan işbirliği neticesinde girişimcilik ekosisteminde yeni bir hikaye yazmaya başlamaktan büyük mutluluk duyduklarını belirterek, özellikle son yıllarda dünyada finansal teknolojilerin büyük bir gelişme gösterdiğini ve finans sektöründeki rolünün çok daha belirleyici hale geldiğini aktardı.

Finans sektöründe teknolojinin rolünün hiç olmadığı kadar belirleyici bir hale geldiğini kaydeden Arslan, ‘Girişimcilik ruhu ve teknolojiye olan bu büyük ilgi, finans sektöründe çığır açacak ortamlar ve fırsatlar oluşturuyor. Gelişen ve değişen finansal teknolojilerin ülkemizdeki öncü bankası olarak, ‘Fikirler HUBrica’da büyür’ mottosuyla duyurduğumuz Hızlandırma Programıyla fintek ekosisteminin gelişmesine katkı sunacağız. Bu program, aynı zamanda bankamızın girişimcilik ekosisteminin gelişimine katkı sağlamaya, yenilikçi fikirleri desteklemeye ve finans sektöründeki dönüşümü hızlandırmaya yönelik taahhüdünün en güçlü göstergesidir.’ ifadelerini kullandı.

Bankanın köklü birikimi ve güçlü finansal yapısıyla üretim, yatırım, ihracat ve istihdamın artışına katkıda bulunan tüm girişimcilerin başarı yolculuklarında yanlarında olduğuna dikkati çeken Arslan, özellikle kadınların ve gençlerin yenilikçi ruhundan aldıkları ilhamla çalışmalarına devam edeceklerini belirtti.

Arslan, programda yer almaya hak kazanan 11 girişimi tebrik ettiğini aktararak, ‘Programın hayallerinizi gerçekleştirmenize ve başarıya ulaşmanıza yardımcı olacağına inanıyorum. HUBrica’nın sunduğu destek ve kaynaklarla, büyüme ve başarı yolculuğunuzda sizlerin yanında olacağız.’ açıklamasını yaptı.

– Üst düzey network imkanı

Geniş kapsamlı bir değerlendirme sürecinden sonra programa kabul edilen girişimciler için online eğitim programları tasarlandı. 6 ay sürecek program boyunca uzman eğitmenler ve mentörler tarafından desteklenecek olan girişimciler, eğitim sonunda ürünlerini farklı pazarlarda ve platformlarda müşterilerle buluşturma imkanına sahip olacak.

Programa dahil olan girişimciler, banka yöneticileriyle bir araya gelerek üst düzey network kurma, kitle fonlama ve yatırımcı buluşmaları yoluyla yatırım alma imkanına kavuşacak.

Programı başarıyla tamamlayarak mezun olan girişimler için Eylül 2024’te Demo Day etkinliği düzenlenecek.

Programdan mezun olmaya hak kazanan girişimler, bu organizasyonda, girişimcilik ekosisteminin önemli temsilcileri karşısında proje sunumlarını gerçekleştirecek ve yatırım alma fırsatı elde edecek.

Görüntülenme: 2.684

Okumaya devam et

BANKA HABERLERİ

Akbank’a EyeBrand ödülü

Yayınlanma:

2 gün önce

26/04/2024

Yazan:

BankaVitrini

Akbank, kapsayıcı bankacılık ilkesiyle geliştirdiği hizmetleri ile BlindLook tarafından ikinci kez EyeBrand ödülüne layık görüldü.

Bankadan yapılan açıklamaya göre, Akbank, BlindLook tarafından ürün ve hizmetlerini görme engelliler için erişilebilir hale getiren markalara sunulan EyeBrand ödülünü ikinci kez aldı.

Kapsayıcı ve daha erişilebilir bir dünya için adım atan markaların ödüllendirildiği ‘EyeBrand Ceremony’, bu yıl ‘Beyond Darkness’ temasıyla düzenlendi.

Açıklamada görüşlerine yer verilen Akbank Bireysel Bankacılık ve Dijital Çözümler Genel Müdür Yardımcısı Burcu Civelek Yüce, çeşitlilik ve kapsayıcılığı kurumsal kültürlerinin temel taşlarından biri olarak benimsediklerini ve bu doğrultuda birçok projeyi hayata geçirdiklerini belirtti.

Günümüzde iletişim ve bilginin yüzde 80’inin görsel odaklı olduğunu aktaran Yüce, ‘Dünya Sağlık Örgütü’nün verilerine göre tüm dünyada yaklaşık 285 milyon görme engelli birey var ve BlindLook ekibi, bu bireylerin sadece görmediği için hayatın yüzde 20’siyle yetinmesini kabul etmeyen, buna meydan okuyan bir ekip.’ ifadelerini kullandı.

– ‘Akbank olarak kendileriyle işbirliği yapmaktan büyük mutluluk duyuyoruz’

BlindLook ekibinin üstlendikleri misyonu çok değerli bulduklarını vurgulayan Yüce, şunları kaydetti:

‘Akbank olarak kendileriyle işbirliği yapmaktan büyük mutluluk duyuyoruz. Kapsayıcılık ilkemizle, engelli bireylerin istihdamı için katma değerli iş fırsatları yaratmaktan çalışma ortamlarımızı, ürün ve hizmetlerimizi erişilebilir hale getirmeye kadar geniş bir çerçevede çalışmalar gerçekleştiriyoruz. Teknolojik yetkinliğimiz ve dijital gücümüzle hizmetlerimizi herkes için erişilebilir ve faydalı kılmaya odaklanıyoruz. Tüm bu çalışmalarımızı kurumsal bir görevimiz olarak görüyoruz. Bu nedenle, ikinci kez EyeBrand seçilmek bizim için çok değerli ve anlamlı. Akbank olarak, sürdürülebilirlik stratejilerimizin merkezinde yer alan ‘İnsan ve Toplum’ odaklı çalışmalarımıza kararlılıkla devam edeceğiz.’

Akbank, BlindLook’un özgürlük teknolojisi olarak adlandırdığı ‘Sesli Simülasyon Teknolojisi’ ile görme engelli bireylerin Akbank Mobil ve İnterneti rahatlıkla kullanmasına olanak tanıyor.

Ekran okuyucu programlarla uyumlu çalışan bu teknoloji, görme engelli kullanıcılara Akbank’ın mobil ve internet uygulamalarını kullanırken izlemesi gereken adımları sesli bir biçimde aktarıyor ve onları yönlendiriyor. Bu yönlendirmeler sayesinde Akbank’ın online platformlarına özgürce erişebilen kullanıcılar, bankacılık işlemlerini kolay, hızlı ve güvenilir şekilde gerçekleştirebiliyor.

Görüntülenme: 2.387

Okumaya devam et