İŞBANK’ın başarı sırrını açıklıyorum İŞBANK kendisi ile yarışıyor, rakipsiz kaldı Cumhuriyetten bir yıl sonra kurulan İŞ BANKASI 96. Yaşına sektörün “Amiral Gemisi” olmayı sürdürerek giriyor. Kamu bankalarını değerlendirme dışında bırakırsak Yerli Özel ve Yabancı Bankalar arasında birçok alanda ilk sırada yer alan İŞBANK 96. Yaşına yakışır bir performans göstererek 500 milyar TL Aktif Büyülüğü aşan ilk banka olma unvanını da ele geçirdi.
Bilanço büyümeye devam etti 2019 sonunu 468 milyar TL Toplam Varlıklar ile kapatan banka 2020 ilk yarısını 78,6 milyar TL artırarak 546,6 milyar TL düzeyine çıkarmayı başardı. Artış oranı % 16,8. Toplam Aktiflerini 546,6 milyar TL’ye yükseltmesi ile rakipler ile arayı da uzun yıllar kapanamayacak kadar açarak rekabette farklı bir konuma geldiğini de kanıtlamış, kendisi ile yarışır hale gelmiş oldu. Toplam Varlıklar içinde 2019 sonunda 125,4 milyar TL olan Finansal Varlıklar da % 17,5 artarak 147,4 milyar TL düzeyine yükselmiş durumda. Piyasalara kredi desteği devam etti 2019 sonunu 289,2 milyar TL Nakdi Kredi ile kapatan İŞBANK Kredilerini yılın ilk yarısında 46,3 milyar TL artırarak 335,5 milyar TL düzeyine çıkardı. Artış oranı % 16 oldu. Türk Parası ( TP ) kredilerde ağırlıklı büyüme stratejisi tercih edilerek % 18,1 gibi bir büyüme yakalanırken Yabancı Para ( YP ) krediler de % 12,7 büyüme gösterdi. Canlı Nakdi Krediler düzeyi 336,5 milyar TL düzeyine ulaştı. Buna karşılık 15,4 milyar TL olan Beklenen Zarar Karşılıkları da 19,1 milyar TL düzeyine ulaşmasına rağmen Takipteki Krediler oranı 2019 sonunda % 6,5 düzeyindeyken Kredilerin büyüme etkisi ile 2020 ilk yarısında % 5,7 düzeyine gerilediği görüldü. Dış Ticaretteki olumsuzluklara rağmen Akreditif kredileri artırdı
İŞBANK Nakdi kredilerin yanında Gayri Nakdi kredilerde de agresif büyüme stratejisi izledi. 2019 sonunda 92,9 milyar TL olan Gayri Nakdi Kredileri 17,4 milyar TL, %18,6 büyüyerek yılık ilk yarısında 110,3 milyar TL düzeyine ulaştı. Türkiye’deki Dış Ticaret İşlemleri azalma etkisi ile çoğu bankada Akreditif Krediler büyüme göstermezken İŞBANK Dış Ticaretteki alanını genişleterek pastadan daha fazla pay almayı başardığı görüldü. Zira, 2019 sonunda 13,5 milyar TL olan Akreditif Kredileri % 18,7 büyüyerek 2020 ilk yarısında 16,1 milyar TL düzeyine ulaştı. Mevduat ve Özkaynaklar arttı 2019 sonunu 295,9 milyar TL Mevduat ile kapatan İŞBANK 2020 ilk yarısında % 13,7 büyüme ile mevduat hacmini 336,5 milyar TL düzeyine çıkarmayı başardı. 58,8 milyar TL olan Özkaynakları da % 7,5 artarak 63,2 milyar TL düzeyine ulaştı. Bankanın Piyasaya verdiği desteği fazlası ile geri aldığı da görüldü. Zira; 2019 ilk yarısında % 28,4 olan Vadesiz Mevduatın Toplam Mevduat içindeki payın 2020 ilk yarısında çoğu bankanın başaramayacağı bir orana taşıyarak % 37 düzeyine çıkararak %23’lerde olan sektör ortalamasının da çok fazla üzerine taşımayı başardığı görüldü. Bankanın Mevduat kalemi Kaynak yapısında % 61,6’lık düzey ile önemli bir yer tutuyor. Net Faiz geliri arttı Faiz oranlarının hızla düşmesi çoğu bankada Net Faiz kayıplarına neden olurken İŞBANK özellikle kredilerdeki büyümenin de etkisi ile Net Faiz Gelirlerini % 28,7 artırmayı başardı. 2019 ilk yarısındaki 9,2 milyar TL Net Faiz Geliri 2020 ilk yarısında 11,8 milyar TL düzeyine çıkmış durumda. TCMB ve BDDK’nin bankaların “Ücret ve Komisyon Gelirleri” ile ilgili 34035 Sayılı, 10.02.2020 tarihli Resmi Gazetede yayınlanan Yönetmelik ve Tebliğ değişiklikleri ile 1 Mart ve 1 Nisanda yürürlüğe giren yeni düzenlemelerin bankaların bilançosu üzerindeki etkisi merak edilirken; bu olumsuzluğa rağmen, İŞBANK 2019 yılı ilk yarısındaki 2,5 milyar TL Net Ücret ve Komisyon Gelirini bilançoyu büyüterek aynı düzeyde kalmasını başardığı görüldü. Ticari zararları devam etti Son yıllarda bankanın yumuşak karnı olma özelliği taşıyan ve kar yaratamadığı Ticari İşlemlerde zararın 2020’de de devam ettiği görüldü. 2019 ilk yarısındaki 3,5 milyar TL olan Ticari İşlemler zararı 2020 ilk yarısında 1,3 milyar TL’ye gerilemesi uzmanlarca bu alanda olumlu tedbirler alındığı olarak yorumlandı. Ticari işlemlerde zararın önemli bir kısmı Türev İşlemlerden kaynaklanıyor. Bilanço büyümesi Karlılığa da yansıdı 2020’de bilançonun büyümesi bankada karlılığın da ciddi anlamda artırıcı etki yaptığı görüldü. 2019 ilk yarısında 10,5 milyar TL Brüt Karlılık sağlayan banka brüt karını %37,1 artırarak 14.4 milyar TL düzeyine çıkardı. 2019 ilk yarısında 2,4 milyar TL Net karlılık açıklayan banka Net Karlılığını da % 26 artırarak 3 milyar TL düzeyine ulaştırdı. Üst Yönetim ödemeleri mütevazi düzeyde kaldı İŞBANK, 2019 ilk yarısında 21,7 milyon TL Üst Yönetime ödeme yaparken 2020 ilk yarısında % 8,8 artış ile 23,6 milyon TL ödeme yaptığı görüldü. Üst Yönetim artış oranı enflasyonun altında yer alırken bankanın 2019 ilk yarısındaki 2,2 milyar TL’lık personel gideri %29,45 artış ile 2,9 milyar TL düzeyine çıkardığı görüldü. Başarılı bir bilanço dönemine rağmen Banka Üst Yönetim çoğu bankanın tersine tasarruf yaparken personel gelirlerinde enflasyonun üzerinde artış sağlayarak reel olarak personeli enflasyona karşı koruduğu görüldü. Sermaye Yeterlilik oranı yükseldi 2019 sonunda % 17,9 olan Sermaye Yeterlilik standart oranı 2020 ilk yarısında % 19,8 düzeyine ulaşmış durumda. Özkaynak karlılığı arttı 2019 sonunda % 11,4 olan ortalama özkaynak karlılığı 2020 ilk yarısında % 11,6’ya çıkarken; ortalama Aktif karlılığı % 1,4 düzeyini korudu. Şube ve Personel sayısı arttı 2019 sonunu 1.249 şube ile kapatan bankanın şube sayısı çoğu bankanın tersine 8 şube artarak 1.257 şube ile hizmet verir hale gelirken; 2019 sonunda 23.736 olan personel sayısı da 2020 ilk yarısında 23.802 çalışana ulaşmış durumda. İŞBANK’IN SIRRINI AÇIKLIYORUM 25 YILLIK BANKACILIK HAYATIMDA ŞUNU GÖRDÜM. BANKALARIN ÜRÜNLERİ AYNI. FARK YARATAN : “PERSONEL”. PERSONELİ KAYBEDEN BANKA YERİNDE SAYAR BU SEKTÖRDE. PERSONELİNE SAHİP ÇIKAN, ONA GELECEK KAYGISI YAŞATMAYAN BANKA EKİP RUHUNU YAKALAR. “İŞTEN ATMAK” İLE TEHDİT ETMEYEN BANKA ALIR BAŞINI GİDER… İŞBANK’IN BAŞARISININ ALTINDAKİ SIR BU BENCE!
Dün, ABD ekonomisinin yılın ilk çeyreğinde tüm tahminlerin gerisinde kalarak %1,6 oranında büyüdüğünü gördük. Bir önceki büyüme verisinin 2023 yılının son çeyreğinde %3,4 olduğu düşünülürse, ABD ekonomisinin ciddi bir şekilde yavaşladığını görüyoruz. Büyümenin ana motoru olan kişisel harcamalar %2,5 ile tahminlerin altında bir artış kaydederken, FED’in yakından takip ettiği temel enflasyon göstergesi çekirdek PCE %3,7 ile beklenenden (%3,4) daha yüksek bir hızla artış kaydetti. Bu durum tahminleri alt üst ederken, enflasyonun da yükselişte olduğuna işaret etti. Artan enflasyonla birlikte zayıflayan bir ekonomi FED için olabilecek en kötü sonuç olarak kabul ediliyor!
Normal şartlarda, ekonomi zayıflarken FED’in faiz indirimine gitmesi gerektiğine kanaat getirebiliriz. Lâkin enflasyonun da yükselmeye devam ettiği bir ortamda, faizi düşürürseniz enflasyon daha da hızla yükselecektir, hatta yüksek faizler de bir noktada ivme kaybeden ekonominin üzerine daha da ağır bir yük bindirecektir. Düşünsenize, Ocak 2022’de %0-0,25 olan faiz bugün %5,25-5,50 ve neredeyse sene başı yılın geriye kalan kısmında 6-7 kez faiz indirimi bekleyen piyasaları gelinen noktada bir kez faiz indirimi beklemeye başladılar. Vadeli faiz kontratlarında bu sabah itibariyle sene sonu faiz indirim beklentisi 35 baz puana gerilerken, sene başı ortaya konan ‘soft landing’ yani yumuşak iniş senaryosunun da cereyan eden gelişmeler ile uyumsuzluk gösterdiğini çok açık bir şekilde söyleyebiliriz.
Yumuşak iniş beklentisinin iyice bozulduğu dün akşam, piyasalar ilk kez zayıf ekonomik veriler nedeniyle düşüşe geçti. Geçmişte, zayıf ekonomik veriler daha fazla faiz indirimi anlamına gelerek piyasaları motive ediyordu. Zayıflayan ekonomik verilerle birlikte yükselen enflasyonla karşı karşıya kalan piyasalarda uzun bir süre yüksek faiz oranlarının egemen olacağını kabullenince sınai hisselerinin işlem gördüğü Dow Jones endeksi geceyi %1 düşüşle olumsuz anlamda ayrışarak tamamladı.
Piyasaları kılavuz kargası durumunda ABD 10 yıllık devlet tahvilinin getirisi %4,73 seviyesine yükselerek son 6 ayın zirvesini test ederken, faizi getirisi olmayan altının ise 2,335 dolar seviyesinde olan biten temkinli bir şekilde takip ettiğini not edelim. Hafta içinde yazmış olduğumuz altın ile ilgili raporda merkez bankalarının altın sevdasından söz ederken, ayrıca, ABD’de yükselen enflasyonist baskılar nedeniyle reel getirinin de daralmaya başlayacağı beklentisinin de altına destek sunmasını bekliyoruz. Özellikle, küçük kardeş gümüşün multi yılların direncini aşması ve teknik analizde sıklıkla kullanılan aşılan seviyelerin yeniden test edilme isteğinin tamamlanması ve konsolidasyonun isteğinin de bitmesi ardından daha yüksek seviyelerde işlem görmesini bekliyoruz. Hülâsa, kıymetli madenler için pozitif tonumuzu korumaya devam ediyoruz.
Dün TCMB‘nin olağan PPK toplantısı takip edildi. Piyasa tahminleri doğrultusunda politika faizi %50 seviyesinde sabit tutuldu. Karar metninde gerekli olması hâlinde faiz artırımı yapılabileceğine yer verilerek etkili bir dil ve şahin ibarelerin kullanıldığını gördük. Öte yandan, faiz kararının hemen sonrası, TCMB, Türk Lirası mevduat payının artırılması ve Kur Korumalı Mevduattan (KKM) klasik Türk Lirası mevduata geçişi desteklemek adına zorunlu karşılıklara faiz ödenmesi noktasında yeni bir düzenleme ile ince ayar anlamına gelebilecek yeni bir adım attı. PPK kararının yurt içi piyasalarda etkisinin nötr olduğunu görsek de, ABD verisinin yarattığı risk off moduna paralel Türk mali piyasalarının da tadı bozuldu: BIST100 endeksi günü yatay kapatırken, Bankacılık endeksi %3,4 değer kaybetti. USDTRY kuru kamu kontrolünde 32,50 seviyelerinde salınmaya devam ederken, 5 yıl vadeli CDS risk primi hafifçe 310 baz puan seviyesine yükseldi.
ABD büyüme verisi sonrası ekonominin yavaşladığı lâkin fiyatlama eğiliminin oldukça enflasyonist olduğunun anlaşılması sonrası telaffuz edilmeye başlanan stagflasyon kelimesini dâhi piyasaların keyfini kaçırırken, Tesla ve Meta ardından dün akşam bilanço verilerini açıklayan Alphabet (Google) ve Microsoft bu sabah piyasaların imdadına yetişti! Alphabet, ilk temettüsünü ve 70 milyar dolarlık hisse geri alımını açıklayarak, zil sesinin ardından hisselerin yaklaşık %16 oranında değer kazanırken, Microsoft, bulut hizmetlerinde yapay zekanın benimsenmesinden elde edilen kazanımların etkisiyle Wall Street tahminlerini geride bıraktı. Şirketin hisseleri kapanış zili ardından %4’ten fazla arttı.
ABD borsa endekslerinin geceyi düşüşle tamamlaması sonrasıda, bu sabah Alphabet (Google), Microsoft ve Snap’ın açıkladığı olumlu verilerin rüzgârı ile piyasaların dünkü şoku bir nebze de olsun üstlerinden attığını görüyoruz. Bu sabah Asya piyasalarına hâkim renk yeniden yeşile dönerken, ABD borsalarının da vadeli işlemlerinde en büyük 500 şirketin işlem gördüğü S&P500 ve teknoloji hisselerinin işlem gördüğü Nasdaq endeksinin %1 yükseldiğini, sinai hisselerinin işlem gördüğü Dow Jones’un ise dünkü veriyi kafasından henüz atamayarak yatay seyrettiğini not edelim.
Pasifiğin diğer ucunda merakla beklenen Japonya Merkez Bankası (BoJ) olağan toplantısında, faiz oranları beklentilere paralel değişmezken, enflasyonun önümüzdeki üç yıl içinde %2 hedefinin yakınında kalacağını öngören yeni tahminler piyasaların canını daha da sıkmışsa benziyor. Keza yaralı aslan JPY dolar karşısında bu sabah 156 seviyesini de aşarak son 34 yılın yeni zirvesine yükseldi! Cereyan eden dünkü olumsuz gelişmeler sonrasında bugün gözler ABD’de açıklanacak Mart ayı PCE enflasyon verisinde olacaktır. FED’in Mayıs toplantısına yaklaştığımız bu günlerde açıklanacak veri büyük bir dikkatle takip edilecektir.
Yeni ekonomi yönetiminin Türk Lirası’na değer kazandırmak ve enflasyonla mücadele etmek için başlattığı faiz artışı döngüsü hızla devam ederken, mevduat faizleri de yükselişe geçti.
Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası (TCMB), 31 Mart yerel seçimleri öncesi gerçekleştirilen Para Politikası Kurulu toplantısında 500 baz puanlık faiz artışına gitti. Bu gelişme, yeni ekonomi yönetiminin enflasyonla mücadele konusundaki kararlılığını vurgularken, 2023’ten bu yana yaşanan mevduat faizi artışları da hız kazandı. Finansal ürün karşılaştırma platformu Hesapkurdu’nun verileri, 2024 yılı nisan ayı güncel banka mevduat faiz oranlarına bakıldığında, bazı bankaların üç aylık vadeli güncel mevduat faiz oranının %58’e dayandığını gösterdi.
Mevduat faizi bir yılda ikiye katladı
Mevduat faizlerinin yükselişindeki boyutları anlamak için tarihsel veriler incelendiğinde, TCMB verilerine göre Mart 2023’te üç aya kadar vadeli ortalama mevduat faizi oranının %27,83 olduğu görüldü. Mevduat faizlerinin bir yılda ikiye katladığını, %110’dan fazla arttığını ifade eden Hesapkurdu Bankacılık İş Geliştirme Yöneticisi Orhun Çağlar Atilla, “Mevduat faiz oranları 2023 yılı sonlarından bu yana istikrarlı bir biçimde artıyor. Bu artış, 2024’ün ilk çeyreğinde de devam etti. Bu sebeple mevduat sahiplerini, varlıklarını Türk Lirası’nda değerlendirmek için vadeli hesap seçeneklerine yöneldi. Mevduat, 2024’te de en çok tercih edilen yatırım araçlarından olmaya devam ediyor” dedi.
Gözler TCMB’nin 25 Nisan’daki toplantısında
TCMB’nin mart ayının sonlarında yayımladığı Piyasa Katılımcıları Anketi, 2024 yıl sonu enflasyon beklentisinin %42,96’dan %44,19’a yükseldiğini gösterdi. TCMB’nin enflasyon hedeflerinde yaşanan kaymanın gerekçelerini açıklamak için hükümete yazdığı mektup da, enflasyon beklentilerinin gücünü koruduğunu gösterdi. TCMB’nin her karar metninde para politikasındaki şahin duruşun korunacağı vurgusuna yer verdiğini belirten Orhun Çağlar Atilla, “ABD ve Avrupa ekonomileri yapışkan enflasyon sonrası faiz indirimlerine başlamak için gün sayıyor olsa da bu beklentiler öteleniyor. Türkiye’de durum daha farklı. Morgan Stanley’in mart ayında yayımladığı tahminler, Türkiye’de faiz indirimi döngüsünün ancak 2025 ilk çeyreğinde başlayabileceğini gösteriyor. TCMB Para Politikası Kurulu, 25 Nisan’da toplanacak. Gözler bu toplantıdan çıkacak karara çevrilse de Türkiye’de mevduat faizlerinin uzun bir süre daha bu seviyelerde kalacağını söyleyebiliriz” ifadelerini kullandı.
Mevduat faizi / kâr payı oranlarının temel olarak kredi faiz / kâr payı oranlarına paralel olarak belirlendiğini hatırlatan Hesapkurdu Bankacılık İş Geliştirme Yöneticisi Orhun Çağlar Atilla, değerlendirmelerini şu ifadelerle sonlandırdı:
“Kredi, sigorta, mevduat hesabı, kredi kartı gibi finansal ürünleri karşılaştırma olanağı sunan Hesapkurdu.com olarak kullanıcılarımızın mevduat faizlerinin güncel değerlerini görebilmeleri için özel bir sayfa hazırladık. Mevduat tutarını ve gün cinsinden vadeyi giren kullanıcılar, saniyeler içinde bankaların sunduğu güncel mevduat faizi oranlarını görebiliyor ve kendilerine uygun teklifi seçebiliyor. Hesapkurdu.com olarak piyasayı kullanıcılarımız için takip etmeye ve onlar için en uygun teklifleri sunmaya devam edeceğiz.”
12.000 TL ‘ye varan nakit promosyon ve CardFinans Emekli kredi kartından yıllık 1.200 TL indirim olmak üzere toplamda 13.200 TL’ye varan emeklilik ödülü !
Emeklilikte Yaşa Takılanlar’a özel kredi QNB Finansbank’ta! Emeklilere özel avantajlı oranlardan yararlanmak ve detaylı bilgi için tıklayınız.
Yurtiçi diğer tüm banka ATM’lerinden Para Çekme, Para Yatırma veya Bakiye Sorgulama işlemlerini toplamda ayda iki defa ücretsiz gerçekleştirebilirler. (günlük para çekme – yatırma limitleri dahilinde)
Bireysel İnternet Şube ve QNB Mobil’den yapılacak EFT saatlerinde ve TL havale işlemlerinde işlem ücreti muafiyeti ( haftasonu ve resmi tatil günleri dışında 09:00-16:00 saatleri arasında)
QNB Finansbank şubelerinde yapacağınız işlemlerde sıra önceliği
Emekli Bankacılığı müşterilerimize özel 0850 222 11 00 numaralı QNB Finansbank Emekli Bankacılığı Hattı’ndan faydalanma imkanı
CardFinans Emekli kredi kartına sahip olunması durumunda; ilk yıl, yıllık üyelik ücreti tahsil edilmemektedir. Bu bir yılın sonunda, CardFinans Emekli kredi kartına bağlı ve düzenli ödenen en az bir otomatik fatura ödeme talimatı olduğu ve bu talimatların düzenli ödendiği sürece, bu kredi kartı için yıllık üyelik ücreti alınmamaya devam edecektir.
Emekli maaşını Bankamızdan alan CardFinans Emekli kredi kartı sahipleri, market ve eczane harcamalarında yılda 1200 TL’ye varan indirimlerden faydalanabilir. Detaylı bilgi için tıklayınız.