Connect with us

Erol Taşdelen

Yılık ilk yarısını Kamu bankaları piyasaları peşinden sürükledi

Bankaların ilk yarı performansı nasıl oldu? Yerli bankaların gönülsüz büyüdüğü, yabancı bankaların kar edemediği dönemde piyasayı kamu bankaları sürükledi

Yayınlanma:

|

Bankaların ilk yarı performansı nasıl oldu? Yerli bankaların gönülsüz büyüdüğü, yabancı bankaların kar edemediği dönemde piyasayı kamu bankaları sürükledi

BANKALARIN 2020 İLK YARI PERFORMANSI NASIL OLDU
Bankaların 2020 ilk çeyrek ile ikinci çeyrek verilerini ayırmak lazım aslında. Bankalar 2020 özellikle ilk iki ayına hızlı başlamış son dönemlerin en hızlı büyüme trendine gitmişlerdi. Sektör 2019 yılını 45 milyar TL Net karlılık ile kapatırken ilk çeyreği 15,8 milyar TL Net kar ile bir yıl önceye göre  % 26,2 büyüyerek kapamışlardı. Yılın ilk yarısının bende sonuç gözlemi şudur : Bankalar 2020 ilk çeyrekte isteyerek, ikinci çeyrekte istemeyerek büyüdü! Bankaların İstemeyerek nasıl büyüdü kısmını haftaya bırakalım, ilk çeyrek durumlarını daha önce yazmıştık, yılın ilk yarısında neler yaptılar yakından bakalım.

Sektör bilanço ve karlılığı büyüttü
2019 sonunu 4,5 Trilyon Toplam Varlıklar ile kapatan Bankacılık sektörü 2020 ilk yarısında 864 milyar TL %19,2 büyüme ile 5,3 Trilyon TL seviyesine yükselerek son yılların en büyük atağını yaptı. Hiç kuşkusuz bunda Kamu otoritesinin TCMB – BDDK – HAZİNE üçlemesinin haftaya detaylı ele alacağımız “Genişleyici Para Politikası Stratejisi” ile bankalar üzerine yeni uyguladıkları ile özellikle 2. Çeyrekte Covid-19 tedbirlerinin direkt etkisi oldu. Özellikle TL kredilerdeki büyüme 2019 sonunda 2,6 Trilyon TL olan 601 milyar TL artış ile 3,2 Trilyon TL düzeyine ulaşmasının bilançolar üzerinde etkisi büyük oldu. Zira, Kredilerdeki artış % 22,6 olurken, TL Krediler ise % 28,6 oldu. Sektörün Gayri Nakdi Kredileri %9,3 arttı. Mevduat artışı ile 2,5 Trilyon TL’den 493 milyar TL %19,2 artarak 3 Trilyon TL’yi aştı.  Kredilerdeki büyüme ile birlikte Net Faiz geliri %46,6 artarak 73 milyar TL’den 108 milyar TL’ye ulaştı. Faiz Dışı ücret ve komisyon gelirleri ise TCMB ve BDDK’nin kısıtlayıcı düzenlemeler ile düşüş göstererek 54 milyar TL’den 51 milyar TL’ye gerilediği görüldü. Yılın 2. Yarısında bunun daha da düşmesi sürpriz olmayacak.  Sektörün Net Karlılığı ise 2019 aynı döneme göre 24,8 milyar TL’den %24,2 büyüyerek 30,8 milyar TL düzeyine ulaştı. ( Sektör 2020 ilk çeyrekte Toplam Varlıklarda % 8,5 Kredilerde % 9,1 Mevduatta % 9 Net Karlılıkta % 26,4 büyümüştü )

Kamu Bankaları sektörü sürükledi
2020 ilk yarısına Kamu Bankaları damgasını vurdu. Kamu otoritesinin Genişleyici Para politikasının da etkisi ile özellikle 2. Çeyrekte Piyasaya verilen kredilerin etkisi birleşince, Kamu Bankaları Bilançoda Toplam Varlıklarını %35,8 büyüttü. 2019 sonunda 1,7 Trilyon olan Kamu Bankalarının Toplam Varlıkları 2020 ilk yarısında 2,3 trilyon TL düzeyine ulaştı. Nakdi Kredileri ise 1,1 Trilyon TL’de 437 milyar TL artarak 1,5 trilyon TL düzeyine ulaştı. Kamu bankaları Toplam Kredilerde % 39,2 büyürken TL Kredilerde 390,8 milyar TL büyüyerek % 59,3 büyüdüğü görüldü. Kamu Bankalarında, bu dönemde 832 milyar TL olan Mevduat ise %56,4 artarak 1.3 trilyon TL düzeyine ulaştı. Kamu Bankaları kredilerde büyümenin de etkisi ile Faiz gelirlerini 2019 ilk yarısına göre %91 artırarak 22,1 milyar TL’den 42,3 milyar TL çıkarken Ücret ve Komisyon Gelirlerinin oluşturduğu Faiz Dışı Gelirler de 15,9 milyar TL’den 16,9 milyar TL’ye çıktı. Kamu Bankaları bu büyüme sayesinde 2019 ilk yarısındaki 6,9 milyar TL’lık Net Karlılıkları ise %75 artarak 12,1 milyar TL düzeyine ulaştı. ( Kamu Bankaları,  2020 ilk çeyrekte Toplam Varlıklarda % 8,1 Kredilerde % 10 Mevduatta % 8,9 Net Karlılıkta % 83 büyümüştü )

Yabancı Bankaların Bilanço büyütmesi Kar artırmasına yetmedi
Yabancı Sermayeli bankalar ilk çeyrek Toplam Varlıklarını % 8,6 büyütürken yılın ilk yarısını % 21,3 büyüyerek kapadı. Aktif Rasyosu ( AR )’nun da etkisi ile Kredileri %23,7 büyüten Yabancı bankalar 2019 sonunda 628 milyar TL olan Nakdi Kredilerini yılın ilk yarısı 149 milyar TL artarak 778 milyar TL düzeyine ulaştı. Mevduat aynı dönemde 665 milyar TL’den % 25,8 artarak 837 milyar TL’ye yükseldi. Kredilerdeki artışın etkisi ile 2019 aynı dönemde 22,9 milyar TL olan Faiz Gelirleri % 26 artarak 28,9 milyar TL’ye yükseldi. Piyasalarda Yabancı Sermayeli bankalar ile ilgili sık sık şikayetlere neden olan Faiz Dışı Gelirlerde Bilanço Büyümesine rağmen ise ciddi  kayıplar yaşanması şikayetlerin yersiz olmadığını da gösterdi. Zira,  2019 ilk yarısında 18,4 milyar TL olan Faiz Dışı gelirler 1,6 milyar TL düşerek 2020 ilk yarısında 16,8 milyar TL düzeyine geriledi. Sektör karlılıkta 2019 ilk yarısında % 24 büyürken Yabancı Bankalarda karlılığın %-5,5 düştüğü görüldü. Karlılığın düşmesinde müşterilerden alınan ücret ve komisyon gelirlerinin yasal düzenlemeler getirilmesinin etkisi olduğu kesin.  ( Yabancı Sermayeli Bankalar 2020 ilk çeyrekte Toplam Varlıklarda % 8,6 Kredilerde % 9,1 Mevduatta % 9 Net Karlılıkta % 26,4 büyümüştü )

Yerli Özel Bankalar gönülsüz büyüdü
Yerli Özel sermayeli bankalar 2020 ilk yarısında bilanço büyütmelerine rağmen büyümeleri sektör ortalamasının altında kaldıkları görüldü. 2019 sonunda Toplam Varlıkları 1,4 Trilyon TL olan Toplam Varlıkları %13,9  büyüyerek 1,6 Trilyon TL’ye yükseldi. 2019 sonunda 814 milyar TL olan Nakdi Kredileri 928 milyar TL’ye yükselirken; 846 milyar TL olan Mevduat da 920 milyar TL %8,7 büyüdüğü görüldü. 2019 ilk yarısında 28,4 milyar TL faiz geliri elde eden Yerli Özeller 2020 ilk yarısında %28,2 büyüyerek 36,4 milyar TL’ye yükseltirken Yabancı Sermayeli Bankalarda olduğu gibi aynı gerekçeler ile Faiz Dışı Gelirlerde ise ciddi kayıplar yaşadıkları görüldü.  Yılın ilk çeyreğinde Faiz dışı gelirlerini 2019 aynı dönemine göre % 20 artıran Yerli özel bankaların yılın ilk yarısında %-14,6 kayıp yaşadılar. 2019 ilk yarısında 19,9 milyar TL olan Faiz Dışı Gelirlerin 2,9 milyar TL kayıp ile 17 milyar TL’ye geriledi. Yerli Özel bankaların kar gelişimi sektörün altında kalarak %14,8 büyüdü. 2019 ilk yarısında 8,8 milyar TL olan Net karlılık 10,1 milyar TL düzeyine çıktı.   ( Yerli Özel sermayeli bankalar;  2020 ilk çeyrekte Toplam Varlıklarda % 8,9 Kredilerde % 7,2 Mevduatta % 8,4 Net Karlılıkta % 9,3 büyümüştü )

Özetlemek gerekirse; 2020 ilk yarıda bankalar bilançolarını büyüttü. Kamu Bankaları ve Krediler Aktif Rasyosu ( AR ) etkisi ile diğer bankaları içine alarak hiçbir dönemde olmayacak kadar büyüdü. Takip süresinin 180 güne çıkması etkisi ile Takip bakiyeleri 150 milyar TL’de sabit kaldı.  Bundan sonraki dönemde dağıtılan kredilerin geri ödeme performansı, takip bakiyeleri, kredilerin önemli bir kısmının Mevduata dönmesi ile yaratılan yapay mevduatın burada kalma süreleri sektörün geleceğini de yakından etkileyecektir. Bu süreci de birlikte takip edeceğiz.
Erol TAŞDELEN
Ekonomist, Siyaset Bilimci
[email protected] 

Erol Taşdelen

Tekstil Sektörü sil baştan: Pamuk Yasaklanıyor, sağlıkçılar endişeli…

Tekstilin aşırı tüketim nedeni ile üretimi yetersiz hale gelen Pamuk ve Yün’ü terk ederek Pterol ürünü olan Polyester kumaşa geçmesi tartışmaları da beraberinde getirdi. Tesktil sektörü talebi karşılayabilmek ve maliyetleri düşürmek için Polyester ürünleri Çevreci ve Geri Dönüşüm savunması ile savunurken Toplum Sağlık uznamları sağlık açısından Petrol Ürünlerinin kansorejen etki yaptığını öne sürerek tekstilden tamamen yasaklanmasını savunuyor. Yasal düzenlemeler ise Petrol Ürünleri kullanmak isteyen üreticilerin lehine ilerliyor…

Yayınlanma:

|

Avrupa Birliği (AB), sağlıkçıların ciddi kaygılarını içeren itirazlarına rağmen çevre kirliliğiyle mücadele kapsamında Plastik ve Tekstil sektörlerinde köklü değişiklikler yapıyor.

2025 yılından itibaren PET plastikten üretilen şişelerin en az %25 oranında geri dönüştürülmüş malzeme içermesi zorunlu hale geliyor. 2030 yılında bu oran %50’ye çıkarılacak. Bunu yanında, doğaya atılmaması için plastik şişelerin kapaklarının tamamen çıkarılamaz şekilde tasarlanması da mecburi olacak.

Yeni düzenelmeler Tekstil sektöründe de büyük bir dönüşümü beraberimnde getirecek. AB’nin döngüsel ekonomi politikaları kapsamında, 2050 yılına kadar tüm tekstil ürünlerinin geri dönüştürülebilir olması planlanıyor. Bu çerçevede, pamuk gibi geri dönüştürülmesi zor doğal liflerin yerine, plastik şişelerden elde edilen Polyester kumaşların kullanımı teşvik edilecek.

GERİ DÖNÜŞÜM SEKTÖRÜ GÖZDE OLDU!

AB’nin Teksitlde Sürdürülebilir sloganı ile savunduğu Polyester ürünlerin Petrol kaynaklı olduğu gzö ardı ederek çevresel etkiler ile öne sürmesi ve bu yönde yasal düzenlemelere gitmesi Geri Dönüşüm Sektöründe faaliyet gösteren firmalara olan ilgiyi de artırmış durumda. Bu firmalar geri dönüşüm ürünlerin tekrar ekonomiye kazandırarak çevreye olumlu katkı sunduklarını savunurken yeni düzenlemeler bu firma ürünlerine olan talebi de artırmış durumda. Türkiye aynı zamanda AB ülkelerinin Geri Dönüşüm ürünlerini en fazla ithal eden ülkeler grubunuda yer alırken yerli çevreciler de bu ürünler o kadar kıymetli niçin bizim gibi ülkelere bu ürünleri gönderiyorlar eleştirilerini yapıyor.

SAĞLIKÇILAR ENDİŞELİ: PEROL ÜRÜNLERİ KANSOREJEN!

Düzenlemeler her ne kadar Çevreci ve Geri dönüşü teşvik edecek şekilde sunulsa da Sağlıkçıların yeni uygulama ile ilgili ciddi kaygıları var. Zira, başta PET’den elde edilen iplikler gibi Polyester ve Akrelik ipliklerin ana hammaddesi PETROL! PETROL’den elde edilen ipliğin direkt vücut ile temas temesi, güneş ışığına maruz kalması içindeki üretim aşamasındaki kiyasallar ile birleşince ciltte ciddi deformelere ve  kansorejen maddeler içerdiği için direk İnsan hayatını tehdit ettiğine yönelik kaygılar da artmış durumda. Her ne kadar Tekstil Polyester ve Akrelik ağırlıklı kumaş ve ürün üretmeye yoğunlaşsa da bu ürünlerin İnsan hayatını tehdit edeceği yönündeki kaygıların da yersiz olmadığı buna karşılık Dünya Sağlık Örgütü’nün yeterli açıklama yapmaması ve tavır almaması eleştirilere neden oluyor.

SAVUNMA: PAMUK VE YÜN ÜRETİM YETERSİZ!

Doğal ve sağlıklı olan Pamuk ve Yün’ün maliyetler ve yetersiz üretilmesi nedeni ile Tekstilde kullanılması tercih dışına itilirken bunu çözümü ise az tekstil ürünleri tüketiminden geçiyor, fakat dünya genelindeki aşırı Tüketim Alışkanlığı yaratılması bu ihtiyacı karşılamak için alternatif yol arama arayışını tetikkiyor. AB’de kişi başına tekstil tüketimi yıllık 25 kg’a gelmiş durumda. Toplum yararına bildirimlerde bulunan Sağlıkçılar ise Tekstil tüketiminin  düşürülerek tekrar doğal olana Pamuk ve Yün ürünlere dönülmesini savunuyor. Günümüz aşartlarında kısa sürede bunun olamayacağını fakat en azından iç çamaşırların Pamuk ve Yün ürünlerden seçilmesinin Petrol ürünü olan Polyerter kumaşların olumsuz etkisini azaltacağını savunuyorlar. Pamuk ve Yün ürünlerindeki fiyat artışı ise Polyester ürünlere olan tercihi artırmış durumda. Diğer taraftan petronden elde edilen kumaşlarda elektik, dayanıklılık gibi özellikler öne çıkarılarak tüketin de artırılmış durumda. Poliyester kumaştan yapılan ürünler ayakkabı sektöründen, konfeksiyone, ev tekstilinden araç kumaşlarına kadar birçok sektöre yayılmış durumda…

Erol TAŞDELEN-Ekonomist      www.bankavitrini.com

Okumaya devam et

Erol Taşdelen

KIRIK CAM TEORİSİ NEDİR?

Yayınlanma:

|

Yazan:

Kırık Cam Teorisi , 1982 yılında James Q. Wilson ve George L. Kelling tarafından ortaya atılan bir alışkanlık ve kriminoloji teorisidir. Teorik olarak, küçük oranların dağılımının ve suçların önlenmemesi durumunda daha büyük suçların ve sosyal dağılımın kaçınılmaz hale gelmesi savunur.

Teorinin Temel Mantığı

Teorinin adı, bir binadaki kırık bir camın tamir edilmemesi halinde diğer camların da kırılmaya başlaması fikrinden gelir. Eğer bir mahallede veya şehirde küçük suçlar ve değişmeler (grafiti, terk edilmiş binalar, çöp odaları, gürültü yasak vb.) kontrol belgesi alınmazsa, bu durum bölgedeki suç oranlarını arttırır ve daha büyük suçlara zemin hazırlar.

Örnekler ve Uygulamalar

  1. New York Metrosu (1990’lar)
    • New York’ta metro istasyonlarında küçük suçlarla mücadele edildi: kaçak binişler engellendi, duvarlardaki grafitiler temizlendi, dilencilik azaltıldı. Sonuç olarak metrodaki suç oranları ciddi şekilde düştü .
  2. Şehir Güvenlik Politikaları
    • Teorik olarak bazı şehirlerde polis güçlerinin sıfır tolerans politikası uygulamasına yol açtı. Küçük suçların sert şekilde cezalandırılmasıyla, daha büyük suçların önüne geçilmesi amaçlandı .

Eleştiriler

  • Aşırı Polis Gücü Kullanımı: Bazı durumlarda, küçük suçlara sert cezalar hukukunun orantısız polis olaylarına ve sosyal adaletsizliğe yol açtığını savunuyor.
  • Ekonomik Faktörlerin Göz Ardı Edilmesi: Teori, suçun yalnızca şiddetlendirilmesinden kaynaklanıp devam ederken, yoksulluk, işsizlik ve eğitim eksikliği gibi temel nedenler göz ardı edildiği için eleştiriliyor.

Sonuç

Kırık Cam Teorisi, özellikle şehir güvenlik politikaları ve suç önleme stratejisi açısından önemli bir yaklaşım sunmuştur. Ancak, sosyal adalet ve ekonomik faktörler göz önünde bulundurulmadan insanlarda tartışmalara yol açabilmektedir.

KIRIK CAM TEORİSİ’NİN İŞ DÜNYASINDA NE ANLAMA GELİR?

Kırık Cam Teorisi , iş dünyasında kurumsal disiplin, iş etiği ve marka itibarı açısından önemli çıkarımlar sunmaktadır. Küçük porsiyonlukların veya etik ihlallerin zamanında düzeltilmemesi, daha büyük problemler ve krizler doğurabilir .

İş Dünyasında Kırık Kam Teorisi’nin Uygulamaları

1. Şirket Kültürü ve Disiplin

  • Küçük kuralsızlıklar (örneğin, çalışanların işleri sürekli geç gelmesi, küçük etik ihlaller, dikkatsiz müşteri hizmetleri) dikkate alınmasalar, daha büyük süreçlere dönüşebilir.
  • Örnek: Bir ofiste çalışanların sürekli olarak iş disiplinini ihlal etmesi (mesaiye geç kalma, küçük basınçlar, sorumsuzluk) ile genel bir disiplinsizliğe ve düşük verimliliğe yol açabilir .

2. Müşteri Memnuniyeti ve Marka İmajı

  • Küçük müşteri şikayetlerine önem verilmezse, anlık müşteri memnuniyetsizliği artar ve marka imajı zarar görür.
  • Örnek: Bir restoranın küçük hijyen problemlerini görmezden gelmesi, “sağlıklı skandallarına veya müşteri kaybı nedeni”.

3. Şirket İçindeki Etik Kurallar ve Yolsuzluk

  • Küçük çaptaki etik ihlalleri (masraf raporlarında küçük sahtekarlıklar, rüşvetin normalleşmesi) büyük yolsuzluklara dönüşebilir.
  • Örnek: Bir şirket, çalışanların fatura şişirme gibi küçük usulsüzlüklerini görmezden gelir, ileride büyük değişiklikler mali dolandırıcılıklara yol açabilir.

4. Operasyonel Verimlilik ve Kalite Kontrol

  • Küçük kalite sorunlarına veya paketlere aksaklıklara zamanında müdahale edilmezse, müşteri kaybı ve maliyet artışı kaçınılmaz hale gelir.
  • Örnek: Bir üretim birimi küçük üretim hataları düzeltilmezse, büyük farklılık kalite sorunlarına ve ürün geri çağrılarına yol açılabilir.

5. Liderlik ve Çalışan Motivasyonu

  • Yönetimin küçük hataları tolere etmesi, çalışanların motivasyonunu düşürebilir ve profesyonellik standartlarını güçlendirebilir.
  • Örnek: Bir yöneticinin sürekli olumsuz bir tutum sergilemesi veya çalışanlarına adil davranmaması, şirket içinde güvensizliğe ve yüksek işten ayrılma bölümlerine yol açabilirsiniz.

Sonuç

İş dünyasında Kırık Kamera Teorisi , küçük sorunların erken tespit edilip iyileştirilmesinin arttırılmasını vurgular. Küçük hatalar ardı ardına, kurumsal kültürde bozulmalara, verimlerin azalmasına ve hatta ekonomik krizlere neden olabilir . Bu nedenle, küresel disiplin, kalite kontrol ve etik kurallar konusunda sıfır tolerans politikası uygulaması uzun vadeli sürdürülebilir başarıya sahiptir.

Okumaya devam et

BANKA ANALİZLERİ

BANKACILIK SEKTÖRÜ 2024: Karsız Büyüdüler!

2024 yılı bankalar için sıkıntılı olmaya devam etti. Sık sık değişen tebliğ ve mevzuatlar bankaları temkinli olmaya iterken; kredi tarafındaki sınırlama önlemleri, mevduat karşılıklarındaki değişikliler; vergi oranlarının artması, sendikasyon kredi bulmadaki zorluklar sektörü zorlayan unsurlardan oldu… Özellikle beklentilerin satın alındığı Ticari İşlemlerdeki pozisyonlar karlılıkları direkt etkilediği görüldü…

Yayınlanma:

|

BDDK Bankacılık sektörü 2024 yıl sonu mali verileri yayınlandı. Veriler Türkiye’de faaliyet gösteren bankaların toplamından oluşuyor. İlk dikkat çeken veri, Sektör 2023 yılına göre bilançoyu %39 büyütürken, Net Karlılık sadece %6 büyüdü. Enflasyona göre realize edildiğinde gerçekte sektörün zarar ettiğini söylemek yanlış olmayacak.

SEKTÖRDE BİLANÇO BÜYÜMEYE DEVAM ETTİ

2023 sonunu 23,5 trilyon TL bilanço büyüklüğü ile kapatan Bankacılık Sektörü 2024 yılında %39 büyüme ile 32,6 trilyon TL hacme ulaştı. 2023 yılını 11,6 trilyon TL Kredi hacmi ise %37 büyüyerek 16 trilyon TL seviyesine ulaştı. Buna karşılık 192 milyar TL’lik Takipteki Alacaklar %53 büyüme ile 293 milyar TL hacmine ulaşmış durumda. Bu tutar içinde yıl içinde Varlık Yönetim Şirketlerine devir yapılan alacaklar  düşünüldüğünde sektörün gerçek takip tutarı açıklananın üzerinde oldu. Sektör 2023 yılında Beklenen Zarar Karşılılarına 469 milyar TL ayırırken 2024 yılında %15 artışla 541 milyar TL hacmini aşmış durumda.

2023 sonunu 14,8 milyar TL Mevduat hacmi ile kapatan sektör, 2024 yılında %27 büyüme ile 18,9 trilyon TL Mevduat hacmine ulaştı. Toplam Mevduatın  %33,8’ine denk gelen 6,4 trilyon TL’lik kısmı ise vadesiz mevduattan oluştu. 2023 sonunda 2,1 trilyon TL olan Özkaynaklar da %35 artış ile 2,9 trilyon TL seviyesine yaklaşmış durumda.

Resim

BİLANÇODAKİ BÜYÜME NET KARLILIĞA TAŞINAMADI

Sektör 2024 yılındaki bilanço büyümesine karşılık sektörünün bunu Net Karlılığa taşıyamadığı görüldü. 2023 yılında 620 milyar TL Net Karlılık açıklayan sektör 2024 yılında sadece %6 büyüme ile 659 milyar TL Net Karlılık seviyesinde kaldı. Karlılığın düşüşünde Ticari İşlem Gelirlerindeki anormal düşüş ve zararlar etkili olurken; sektörün 2023’deki 187,5 milyar TL Personel Giderinin 346,6 milyar TL’ye çıkması; Toplam Faiz Dışı Giderlerin 807 milyar TL’den 1,3 trilyon TL’ye çıkması gibi genel giderlerindeki artışın da etkili olduğu görüldü.

YERLİ ÖZER SERMAYELİ BANKALARDA KAR EROZYONU YAŞANDI

Kamu ve Yabancı Sermayeli Bankalara göre daha fazla Bilanço büyümesini sağlayan Yeli Özel Sermayeli Bankalar, bu büyümeye rağmen  tam anlamı ile Kar erozyonu yaşadığı görüldü. Sektör 2024 yılında bilançosunu %39 büyütürken Yerli Özel Bankalarda bilanço %33 büyümede kaldı. 2023 sonunu 6,9 trilyon Bilanço büyüklüğü 9,2 trilyon TL’ye yükseldi. Mevduat ise 4,1 trilyon TL’den %29 büyüyerek 5,3 trilyon TL seviyesine ulaştı. Bu büyümeye karşılık 2023 yılını 228 milyar TL Net karlılık açıklayan sektör 2024 yılında %38 düşüş ile 141 milyar TL Net Karlılıkta kaldı. Özel Sermayeli Bankalardaki Kar Erozyonunda Net Faiz Gelirini artıramama yanında Ticari İşlemlerdeki Kambiyo ve Türev işlemlerdeki zarar büyüklüğünün etkili olduğu görüldü.

YABANCI SERMAYELİ BANKALAR BİLANÇO BÜYÜMESİ SEKTÖR ORTALAMASININ ALTINDA KALDI

Yabancı Sermayeli Bankalar 2023 sonunu 5,9 milyar TL Bilanço büyüklüğü ile kapatırken 2024 yılında sadece %10 büyüme ile 6,4 trilyon TL büyüklüğe ulaştı. Sektör ortalamasının %39 olduğu düşünüldüğünde bu büyüme sektörün oldukça altında olduğu dikkat çekti. Aynı şekilde Krediler sektörde %37 büyürken Yabancı Sermayeli Bankalarda %18 büyüme ile 2,8 trilyon TL’den 3,3 trilyon TL’ye ulaşabildi. Mevduatta ise 2023 seviyesi olan 3,7 trilyon TL korunurken reel olarak bu durum küçülme anlamına gelmekte. Bu duruma karşılık Yabancı Sermayeli Bankalar karlılıkta %6 olan sektör ortalamasının 3,5 katı %21 artış ile fazla kar artışı sağladı. 2023 yılında 173 milyar TL karlılıklarını %21 artırarak 209 milyar TL seviyesine yükseltti.

KAMU BANKALARI ORTALAMANIN DÖRT KATI KAR ETTİ

Bankacılık sektörünün 32,6 Trilyon TL’lik Aktif büyüklüğünün  %38’i; 16 trilyon TL olan Kredi hacminin %37’si; 18,9 trilyon TL olan mevduatının %42’si Kamu Bankaları taşımakta. 2024 yılında Bilanço büyümesi sektör ortalamasını atında sınırlı kalsa da Karlılıkta Yabancı ve Yerli Sermayeli Bankalara göre artış oranının daha iyi oldu.

2023 sonunu 10,7 trilyon TL Bilanço büyüklüğü ile kapatan Kamu Bankaları %16 büyüme ile 2024 sonunda 12,4 trilyon TL hacme ulaştı. 5,6 trilyon TL olan Kredi hacimsel büyüme ise sınırlı kalarak sadece %6 büyüde ve 5,9 trilyon TL seviyesinde kaldı. Buna karşılık Takipteki alacaklar ise  %51 artarak 61 milyar TL’den 92 milyar TL seviyesine; Beklenen Zarar Karşılıkları da 189 milyar TL’den 199 milyar TL seviyesine ulaştı. Toplam Mevduat ise %15 artarak 6,9 Trilyon TL’den 8 trilyon TL ‘ye yükseldi.

Kamu Bankaları Bilanço büyümesi diğer banka ve sektöre göre sınırlı olmasına rağmen kar artışı  %6 olan sektörün üzerinde oldu. 2023 yılını 125 milyar TL Net karlılıkla kapatan Kamu bankaları 2024 yılında %25 artış ile  156 milyar TL seviyesinde kapadı. Kamu Bankalarındaki Kar artışının nedeni ile bankaların Bilanço ve Faaliyet Raporları açıklaması ile ortaya çıkacak ve ayrı yazı konusu olacak.

Kısaca, Özel Sermayeli Bankalar sektör ortalamasının üzerinde bilançoyu büyütmesine rağmen bunu Karlılığa taşımada zorlandığı; Yabancı Sermayeli ve Kamu Bankalarının bilanço büyümelerinin sınırlı kalmasına rağmen Karlılığı sektör ortalamasının üzerinde gerçekleştirdiler. 2024 yılında YAPI ve KREDİ BANKASI’nın ve 2025 başında ŞEKERBANK‘ın satışı ile görüşmelerin sonuçsuz kalması ise akıllarda kalan haberler oldu. 2025 yılında Bazı bankalarda üst yönetim değişiklileri ve bazı bankaların el değiştirmesi ise sürpriz olmayacaktır.

Erol TAŞDELEN– Ekonomist          www.bankavitrini.com

***************************

GARANTİ BBVA 2024 SONU MALİ VERİLERİ AÇIKLANDI

YAPI KREDİ KAR EROZYONU YAŞADI

AKBANK 2024: Büyüyen bilançoya rağmen karlılık eridi!

 

Okumaya devam et

FARK YARATANLAR

FARK YARATANLAR

KATEGORİ

ALTIN – DÖVİZ

Altın Fiyatları

BORSA

KRIPTO PARA PİYASASI

TANITIM

FACEBOOK

Popüler

www bankavitrini com © "BANKA VİTRİNİ Portal"da yayımlanan, BANKA VİTRİNİ'nde yer alan yazar ve çevirmenlerine ait herhangi bir yazı, çeviri, makale ve haber izin alınmadan basılı olarak ya da internet ortamında kullanılamaz, çoğaltılamaz, yayınlanamaz. İzinsiz kullananlar hakkında hukuki yollara başvurulacaktır. "BANKA VİTRİNİ Portal"da yayımlanan tüm özgün yazıların içeriğinden yazarları sorumludur. www.bankavitrini.com'da yer alan yatırım bilgi, yorum ve tavsiyeleri yatırım danışmanlığı kapsamında değildir. Yatırım danışmanlığı hizmeti, aracı kurumlar, portföy yönetim şirketleri, mevduat kabul etmeyen bankalar ile müşteri arasında imzalanacak yatırım danışmanlığı sözleşmesi çerçevesinde sunulmaktadır. Burada yer alan yorum ve tavsiyeler, yorum ve tavsiyede bulunanların kişisel görüşlerine dayanmaktadır. Bu görüşler, mali durumunuz ile risk ve getiri tercihlerinize uygun olmayabilir. Yer alan yazılarda herhangi bir yatırım aracı; Hisse Senedi, kripto para biriminin veya dijital varlığın alım veya satımını önermiyor. Bu nedenle sadece burada yer alan bilgilere dayanılarak yatırım kararı verilmesi, beklentilerinize uygun sonuçlar doğurmayabilir. Lütfen transferlerinizin ve işlemlerinizin kendi sorumluluğunuzda olduğunu ve uğrayabileceğiniz herhangi bir kaybın sizin sorumluluğunuzda olduğunu unutmayın. © www.bankavitrini.com Copyright © 2020 -UŞAK- Tüm hakları saklıdır. Özgün haber ve makaleler 5846 Sayılı Fikir ve Sanat Eserleri Kanunu korumasındadır.