BANKA HABERLERİ

KAMU BANKALARINDA MİLYONLARCA DOLARLIK KREDİLER BATIYOR

Erzurumlu bir şirket, Vakıfbank’a kredi borcu taksitlerini ödeyemedi. Bankaya şu tekliflerde bulundu: Borç faizini almayın, anapara borcumuzun bir kısmından vazgeçin, iki şirketimizi geri alım hakkıyla devralın, kalan borcu yeniden yapılandırın.

Yayınlanma:

2 yıl önce

04/02/2023

Yazan:

BankaVitrini

Yurttaşların kar altında ucuz et için kuyruğa girdiği Erzurum’da bir şirket, milyarlarca liralık kredi borcunu sağlanan tüm kolaylıklara karşın yıllarca ödemediği Vakıfbank’la “Pes” dedirtecek önerilerde bulunarak pazarlığa oturdu. Sayıştay, şirketle yeniden yapılandırma sürecine giren bankayı uyardı.

BİRGÜN’den Nurcan GÖKDEMİR’in haberine göre; Sayıştay’ın Vakıfbank’ta yaptığı bir incelemenin sonuçları, Erzurum Şubesi’nin ismi açıklanmayan 440045 numaralı grup firmalarına kullandırdığı kredilerin geri ödeme sürecinde yaşananlar son yıllarda kaynakların kullanımı konusunda yaşananların yeni bir örneğini oluşturdu.

BAĞIŞ GİBİ KREDİ

Buna göre, üç şirketten oluşan bu grup, banka kredi portföyünde önemli bir yer tutan büyüklükte bir kredi kullandı. 2015 tarihinde yönetim kurulu kararı ile grubun iki şirket satın alabilmesi için 465 milyon ABD doları ile 45 milyon avroluk teminat mektubu kredisi kullandırıldı. Bunun yatırım kredileri ilk 3 yıl anapara ödemesiz dönem olmak üzere toplam 10 yıla kadar vadeli olarak verildi.

Ancak ödemesiz dönem 2018’de bittiğinde 275 milyon ABD doları tutarındaki kredinin 26,7 milyon ABD doları taksit ödemesinin “piyasalardaki olumsuz gelişmeler ve kur artışı nedeniyle gerçekleştirilemeyeceği” bankaya bildirdi. Bunun üzerine Genel Müdür Yardımcılığı taksit ödemesini 2 ay öteledi. Yönetim Kurulu, faiz ödemelerinin zamanında yapılması kaydıyla ödeme planını değiştirdi ve 2018 ve 2019 yıllarında birer kere 5’er milyon ABD doları ödeme öngördü.

Ödemeler aksayınca 2019 yılında da bu krediler iptal edildi ve 2 yıl faiz ve anapara ödemesiz 12 yıl vadeli 340 milyon ABD doları yatırım kredisi verildi.

Buna karşın grup 24 Kasım 2021 tarihinde bankaya borcunun yeniden yapılandırılması için başvurdu ve bir gün sonra süreç başladı. Grubun bu başvuru tarihindeki 9,7 milyar TL’lik borcunun yaklaşık 9,3 milyar TL’lik bölümü bankaya ait risklerden oluştu. 2022’de 10 milyar TL’si bankaya olmak üzere borç tutarı 10,6 milyar TL’ye çıktı.

ŞAŞIRTICI İSTEKLER

Denetim tarihi olan Nisan 2022’de henüz sonuçlanmadığı bildirilen yapılandırma başvurusu şöyle:

•Kredi borcumuzun faizlerinin alınmaması ve anapara borcumuzun bir kısmından vazgeçilmesi,

•Grubumuz şirketlerinden; 007286783340 müşteri numaralı firma ile 445004933982müşteri numaralı firmanın bankanız tarafından her iki tarafın da uygun göreceği bir değer üzerinden borçlarına karşılık alınması ancak tarafımıza on beş yıllık süre ile geri alım hakkı tanınması,

•Devir işleminden sonra kalan kredi borcumuzun 2 yıl ödemesiz toplam 10 yıllık bir vade ile yapılandırılarak taksitlendirilmesi,

•Şirketimizin faaliyetlerini devam ettirebilmesi ve daha iyi kâr marjlarına ulaşıp kredi geri ödemelerini daha rahat yapabilmemiz için ihtiyaç duyduğumuz yaklaşık 600 milyon TL tutarında işletme sermayesinin uzun vadeli TL kredi şeklinde şirketimize verilmesi,

•Bankanız nezdindeki yabancı para risklerimizin TL’ye çevrilmesi.

Banka 2022 Nisan ayında henüz tamamlanmayan yapılandırma sürecine ilişkin 30 milyon dolarlık kredi verilmesini, kredilerin 12 ay ödemesiz 36 ay vadeli olmasının, borçların TL’den yabancı paraya, yabancı paradan TL’ye çevrilebilmesi, iki şirketin devralınması durumunda ilave kredi verilmesini, yeniden yapılandırma tamamlanana kadar kredilerden faiz alınmamasını içeren bir dizi karar alındı.

SAYIŞTAY’DAN UYARI

Raporda, grubun 2015 yılından itibaren aldığı diğer kredilerin de ödemelerini aksattığı belirtildi. Döviz cinsinden borçlanan grubun dövizde yaşanan değişiklikle ortaya çıkan kur zararı, sektörde yaşanan yavaşlama nedeniyle zarar ettiğine vurgu yapıldı.

Denetçiler, grup firmalarına ait risklerin tamamına yakınının bankaya ait olduğu, grubun mali yapısının zayıfladığı, özkaynaklarının negatife düştüğü, teminat yapısının riskleri karşılamada yetersiz kalabileceğine dikkati çekerek, alacakların yakından takip edilerek tasfiyesi dahil gerekli önlemlerin alınmasını önerdi.

BİRGÜN

Görüntülenme: 5027

İlgili Etiketler:

TBB: DEPREM BÖLGESİNDE BORÇLAR 6 AY ERTELENDİ, ATM’LER ÜCRETSİZ

Yapı Kredi’den 52,7 milyar net kâr

Okumaya devam et

BANKA HABERLERİ

Finansal Çöküşe Giden Yol: Bu 5 Riski Tanıyor musunuz?

Riskleri yok etmek mümkün değildir ama yönetilebilir.
Her kurumun bir risk yönetimi politikası olmalıdır.
Riskler arasında etkileşim olabilir: Örn. likidite krizi sistemik krize dönüşebilir.
Finansal tablolarla ve rasyolarla bu riskler düzenli izlenmelidir.

Yayınlanma:

5 saat önce

04/07/2025

Yazan:

Erol Taşdelen

Finans dünyası büyük kazançlar kadar büyük tehlikeleri de içinde barındırır. Bu tehlikeler çoğu zaman görünmezdir ve çoğu yatırımcı, girişimci ya da yönetici fark ettiğinde çok geç olabilir. Oysa bu riskleri önceden tanımak, finansal krizlerden korunmak için en büyük silahtır.

İşte bilmeniz gereken 5 temel finansal risk türü:

1. Kredi Riski: Güvendiğiniz Dağlara Kar Yağabilir

Bir kişi, kurum ya da devlet, size olan borcunu geri ödemezse ne olur? İşte bu durum kredi riskidir.
Bankaların kredi verirken uyguladığı uzun analizler, tahvil alan yatırımcıların yaptığı araştırmalar hep bu riski azaltmak içindir.

📌 Örnek: Bir şirketin vadeli satış yaptığı müşteri iflas ederse, o satış doğrudan zarara dönüşür.

2. Piyasa Riski: Dalgalı Denizde Sabit Duramazsınız

Döviz kurları, faiz oranları, hisse senedi fiyatları ve emtia değerleri sürekli değişir. Bu değişimler, yatırımcılar için kazanç fırsatı olduğu kadar büyük kayıplar da yaratabilir.
İşte bu dalgalanmalardan kaynaklanan zarar riski, piyasa riski olarak adlandırılır.

📌 Örnek: Dolar borcu olan bir şirket, kurun hızla artmasıyla maliyetlerini karşılayamaz hale gelir.

3. Likidite Riski: Elinizde Varlık Var Ama Nakit Yok

Bazı varlıklar vardır ki elinizde olsa bile, anında satılamaz. Satılsa da ciddi değer kaybı yaşanabilir.
Bu durumda karşımıza çıkan risk “likidite riski”dir.
Likidite, bir varlığın ya da şirketin nakde kolay çevrilebilmesiyle ilgilidir.

📌 Örnek: Elinizde milyonluk bir gayrimenkul vardır ama kısa vadede borç ödemeniz gerekiyordur. Satmaya kalktığınızda alıcı bulamazsanız, likidite sorunu yaşarsınız.

4. Sistemik Risk: Zincirleme Çöküş Riski

Finansal sistem iç içe geçmiş bir yapıya sahiptir. Bir kurumun batması, diğerlerini de sürükleyebilir. Bu yayılma etkisi sistemik risk olarak adlandırılır.

📌 Örnek: 2008’de ABD’deki Lehman Brothers’ın iflası, tüm dünyadaki bankacılık sistemini etkiledi ve küresel krizi tetikledi.

5. Temerrüt Riski: Gecikme, Belki de Hiç Ödeme Yok

Kredi riskiyle yakın olan bu kavram, özellikle sabit vadeli ödemelerde ortaya çıkar. Bir borcun vadesinde ödenmemesi ya da hiç ödenmeyeceği endişesi temerrüt riskidir.

📌 Örnek: Bir devlet, ekonomik kriz nedeniyle dış borç faizini ödeyemeyeceğini ilan ederse, yatırımcılar için bu ciddi bir temerrüt riskidir.

Risk Kaçınılmaz Ama Yönetilebilir

Risk olmadan kazanç olmaz. Ancak riskleri tanımadan yapılan her yatırım bir kumardır.
Kurumsal finans, bireysel yatırım ve şirket yönetimi gibi tüm alanlarda, bu 5 riski yönetebilmek hayati önem taşır.

Unutmayın:
🔹 Her risk ölçülebilir.
🔹 Her risk kontrol altına alınabilir.
🔹 Riskin farkında olan, kayıplarını azaltır.

www.bankavitrini.com

Görüntülenme: 5707

Okumaya devam et

BANKA HABERLERİ

AKBANK’TA ŞOK AYRILIK, ING’YE GEÇİYOR

Yayınlanma:

1 gün önce

03/07/2025

Yazan:

BankaVitrini

AKBANK’ta şok ayrılık:

Banka “Bireysel Bankacılık ve Dijital Çözümler İş Birimi’nden sorumlu Genel Müdür Yardımcısı olarak görev yapan Burcu Civelek Yüce, bu görevinden, 04.07.2025 tarihinden geçerli olmak üzere ayrılacaktır” açıklaması yaptı.

Burcu Civelek YÜCE, bankanın Dijitalleşme sürecinde ekibi ile dizayn etmiş ana yönetici konumundaydı. Banka sistemlerinin sık sık çökmesinde eleştirilerin hedefinde olan isimlerin başında yer alıyordu.

ING BANK’a geçiyor

ING BANK Burcu Civelek Yüce’nin kendi bünyelerinde geçeceğini duyurdu. Uzun yıllar AKBANK’ta görev yapan ve mental olarak yıpranan Yüce bu şekilde kendini yeniden kanıtlama fırsatı da yakalamış olacak.

Görüntülenme: 1129

Okumaya devam et

BANKA HABERLERİ

MERKEZİ YÖNETİMİN 2025 MAYIS AYI GELİR GİDER ANALİZİ

Yayınlanma:

3 gün önce

02/07/2025

Yazan:

Süleyman Çembertaş

Hazine ve Maliye Bakanlığı’nın bugün (15.06.2025) yayınladığı veriler baz alınarak Merkezi Yönetimin 2024 Mayıs ayı sonu (önceki dönem) ile 2025 Mayıs ayı sonu (cari dönem) kıyaslanarak değerlendirme yapılmıştır. Açıklanan verilerden hazırladığımız tablo aşağıda sunulmuştur.

TESPİTLERİMİZ

1- Toplam gelirler içinde en yüksek tutarlı kalemler: Gelir Vergisi, Özel Tüketim Vergisi, İthalde ve Dahilde Alınan KDV’dir. Cari dönemde bu 4 vergi türünün toplamı, toplam vergi gelirlerinin %70,7’sini oluşturmaktadır.
2- Toplam vergi gelirlerinin önceki dönemde %17,’4’ü, cari dönemde ise %20,9’u faiz ödemelerine gitmiştir..
3- Sosyal Güvenlik Kurumlarına (SGK) Görevlendirme Giderleri ile Hazine Yardımları adı altında yapılan ödemelerde önemli artış olmuştur. SGK’ya bir önceki dönemde 593,8 milyar TL aktarılırken, bu tutar cari dönemde 891,4 milyar TL olmuştur.
4- Bütçe açığı diğer kalemlere kıyasen daha düşük artış göstermiştir. Ancak yaptığımız araştırmalarda yılların son ayındaki bütçe açığı önceki aylara göre inanılmaz artmaktadır. Örneğin yılların ilk 11aylık bütçe açıkları toplamı (milyar TL); 2022’de 20,4; 2023’te 532,4; 2024’te 1.226,9 iken Aralık aylarındaki (tek aylık) bütçe açığı 2022’de 122,2; 2023’te 848, 2024’te ise 829,2 olmuştur. Sebebini bilmiyoruz. Ancak bu bağlamda yılın bütçe açığı sene sonunda netleşmektedir.

SONUÇ

Cari dönemde, personel giderleri+SGK’ya aktarılan tutar+faiz giderleri, toplam harcamaların %54,3’ünü oluşturmaktadır. Bu harcama kalemleri ve diğer harcama kalemleri dikkate alınınca gider tarafında harcamaları azaltacak tedbirlerin alınması zor görünmektedir. Sıklıkla gündeme getirilen tasarruf tedbirlerinin de bu büyüklükteki bütçede önemli bir sonuç sağlamayacağı görüşündeyiz. Bu nedenle Merkezi Yönetimin gelirleri arttırıcı (vergi oranlarını arttırma, yeni vergiler koyma, muafiyetleri ve istisnaları kaldırma gibi) uygulamalara gideceği kanaatindeyiz.

Görüntülenme: 12374

Okumaya devam et