Alman Ekonomistler pandemi sürecinin Banka Krizine dönüşme endişesini dile getirmeye başladı. Ekonomistler Devlet yardımına rağmen bunların yetersiz kalabileceğini, bugüne kadar görülmemiş bir “İflas Dalgası” yaşanabileceği, firmaların temerrüt gecikmeler yaşayabilecek bir süreç yaşanma kaygıları dile getirildi.
Ekonomi İşverenler Enstitüsü (IW) ve Federal Alman Halk Bankaları ve Raiffeisen Bankaları Birliği (BVR) tarafından yapılan hesaplamalara göre, bu yılın sonuna kadar giderek daha fazla sözde “zombi şirketleri” olacak. Bilançolarında, fazlaca kırmızı sayılar yazan ve aslında iflas başvurusunda bulunmak zorunda kalacak şirketler.
Diğer bir kaydı da, çok fazla firma aynı anda ödeme yapmayı bırakırsa, ekonomik sistemimizin kalbi olan bankalar ve tasarruf bankaları için bir tehdit haline gelmesi. Sonuçta, kredi kurumları tahsilat yapamaması halinde, kendilerini içinden çıkılamaz bir sorun içine bulabilirler.
Yüzlerce banka etkilendi
Leibniz Institute for Economic Research Halle (IWH) tarafından yaz aylarında yayınlanan bir çalışmada, mevcut Corona krizi bankaların çoğunun sonu anlamına gelebilir öngördü. İyimser bir senaryoda, Almanya’daki bankaların yüzde 6’sı kredi temerrüt riski altında olacak. Kötümser bir senaryoda, bu yüzlerce para evleri karşılık gelen kurumların yüzde 28′i zor durumda kalacak.
IWH Başkanı Reint Gropp, “Devlet son zamanlarda reel ekonomiyle anlaşılır bir şekilde ilgilendi, ancak finans sektöründe gizlenen potansiyel tehlikeleri göz ardı etmemelidir” şeklinde uyardı. Bir bankacılık krizi ikinci bir durgunluğu tetikleyebilir.
2021’de iflaslar % 40 artabilir
Federal Kredi Satın Alma ve Hizmet Birliği (BKS) Başkanı Jürgen Sonder, “Devlet destek ve müdahale etmeye devam etse bile, iflasların 2021’den itibaren yüzde 40 artarak 6 binden 7 bine çıkmasını bekliyoruz” şeklinde uyarıda bulunuyor. Bu da bankaların sermaye yeterliliklerini “olağanüstü bir stres durumuna” sokuyor.
İflas başvurular ve takip süreçleri 2021- 22’ye kadar ertelendiği için nen kadar firmanın “Zombi Şirket” haline dönüştüğü ise henüz net değil. Almanya’da Mart 2020’de askıya alına İflas Başvuruları için bankaların nasıl bir durum ile karşılaşacağı henüz net değil.
Almanya’da Belediyelere ait Bankalar Kamu Bankası statüsünde olduğu için iflası söz konusu değil fakat bu süreçte birleşmeleri önünde engel yok. Önümüzdeki süreçte bu tip birleşmeler yaşanır ise şaşırılmayacak.
Pandemi uzar ise sıkıntı büyür
Özel bankalar ile ilgili; Deutsche Bank İcra kurulu başkanı Christian Sewing Eylül ayında yaptığı açıklamada, “Önümüzdeki bir yıl veya bir buçuk yıl içinde bankacılık sektöründe bir krizin olası olmadığını düşünüyorum” dedikten sonra “pandemi süreci uzar ise sorun olabilir” uyarısını da yapmayı ihmal etmedi.
Bankaların riskleri gizlememeleri konusunda uyarıldı
Bankaların bugüne kadar Corona krizinin zorluklarıyla büyük darbeler almadan başa çıkabilmeleri, Bundesbank’a göre, catering ve otel sektörleri gibi özellikle ağır darbe alan sektörlerin yerli şirketlere verilen kredilerin sadece küçük bir kısmını: toplam kredilerin yaklaşık yüzde ikisini veya 28 milyar Avro’yu oluşturuyor. O nedenle kaygılanmamak lazım.
Karşılaştırma yapmak gerekirse; konut ve gayrimenkul sektöründe kredi alacakları 476 milyar € değerinde, banka kredilerin dörtte biri, yüzde 23‘ü bu tür kredi.
Avro Bölgesi’nin en üst düzey bankacılık denetçisi ECB’den Andrea Enria bankaları riskleri gizlememeleri konusunda uyarıyor. “Bankalar kendi kredi kayıtlarında dürüst olmalı, müşterilerinin bir krizde hangilerinin ayakta kalabileceklerini iyi analiz etmeleri gerekir. Kötü kredi dalgasının ilk etapta çok büyük olmaması için kurumların şimdin çalışmalar başlatması gerekiyor” ifadelerini kullandı.
Kaynak: boerse.ard.de