Connect with us

BANKA ANALİZLERİ

QNB FİNANSBANK Üst Yönetime 6 ayda 211 milyon lira ödemiş

Yayınlanma:

|

2022 ilk yarı mali verileri bankalar açıklamaya başlarken son yıllarda olduğu gibi Katar Sermayeli Qatar National Bank Q.P.S.C. (“QNB”)’in 2015 yılında ana hissedarı olan  QNB FİNANSBANK’ın Üst Yönetime ödediği para dudak uçuklattı. 2022 ilk yarıda AKBANK 83 milyon TL, GARANTİ BBVA 62 milyon TL;  YAPI KREDİ 23 milyon TL öderken üç bankanın Toplam Üst Yönetime ödediği para 186,3 milyon TL olurken; QNB FİNANSBANK’ın 2021 aynı döneme göre % 52,4 artırarak 211,4 milyon TL ödemesi bilançoyu görenler şaşkına çevirdi. BDDK Üst Yönetim ödemeleri yakın takibe alırken yıllardır Üst Yönetime en fazla ödeme yapan QNB Finansbank ile ilgili araştırma yapılıp yaptırmağı, bankanın bu kadar Üst Yönetime ödemelerin nedenini nasıl açıkladığı ise merak konusu oldu.

Toplam Varlıklar büyüdü

2021 sonunu 391,3 milyar TL Toplam Varlıklar ile kapatan banka 2022 ilk yarısında %34 büyüme ile 496 milyar TL hacme ulaşmış durumda. Toplam Varlıklar içinde yer alan Finansal Varlıklar da  127,9 milyar TL’den 155,2 milyar TL seviyesine yükseldi.

Kredilerde piyasaya destek devam etti

2021 sonunu 212,7 milyar TL Nakdi Kredi hacmi ile kapatan banka 2022 ilk çeyreğinde %38,6 büyüme ile 294,8 milyar TL hacme ulaşmış durumda. Bankanın Net Canlı Kredileri 279,9 milyar TL düzeyine ulaştı.  Buna karşılık Beklenen Zarar Karşılıkları ise 12,1 milyar TL’den14,9 milyar TL seviyesine yükselmiş durumda. Kredi hacmindeki artış takip oranlarını da düşürmüş durumda; Bankanın Kredi Takip Oranı ise %4,26’den %3,05’e geriledi. Bankanın 2021 sonundaki 47,5 milyar TL olan Gayri Nakdi Kredi hacmi de % 23 artarak 58,4 milyar TL hacme ulaşmış durumda.

Mevduat arttı

2021 sonunu 226,9 milyar TL seviyede kapatan banka 2022 ilk yarısında %34’lük bir büyüme ile 304 milyar TL seviyesine yükselmiş durumda. 22,1 milyar TL olan Özkaynaklar da 31,2 milyar TL seviyesine yükseldi.

Net Faiz Gelirleri üçe katladı

2021 ilk yarısında 5 milyar TL Net Faiz Geliri elde den banka 2022 ilk yarısında bu geliri üçe katlayarak  14 milyar TL seviyesine yükseltti. Bankanın 2021 ilk yarısındaki 1,5 milyar TL olan Net Ücret ve Komisyon Geliri de %63 artarak 2,5 milyar TL seviyesine yükseldi.

Ticari işlemlerde zarar azaldı

2021 ilk yarısında Ticari İşlemlerden 1,9 milyar TL zarar eden bankanın bu zararı 2022 ilk yarısında 402 milyon TL’ye geriledi. Bu gerilemede 2,9 milyar TL’lik Kambiyo İşlemler karının etkisi büyük oldu.

Tarihinin en yüksek ilk yarı karlılığını yakaladı

2021 ilk yarısında 4,7 milyar TL Brüt karlılık yakalayan banka 2022 ilk yarısında %242 artış ile 16,3 milyar TL karlılık yakaladı. 2021 ilk yarısında 1,4 milyar TL olan net karlılık da beşe katlayarak 7,6 milyar TL seviyesine yükseldi.

Şube sayısını korudu

QNB Finansbank 2021 sonundaki 422 olan şube ağını korurken 10.944’e kadar düşen personel sayısını da 11.142’ye yükselttiği görüldü.

Sermaye Yeterlilik Rasyosu düştü

2021 sonunda %15,91 olan Sermaye Yeterlilik Oranı 2022 ilk yarısında düşerek % 14,17’ye gerilediği görüldü.

Erol TAŞDELEN – Ekonomist    www.bankavitrini.com

BANKA ANALİZLERİ

KREDİ KART KISITLAMALARINA VATANDAŞ DA FİRMALAR DA TEPKİLİ

Bankalar kredi kartlarında bir dizi yeni düzenlemeyi hayata geçirdi. Seçim sonrasında ise yeni kısıtlamalar gelmesi bekleniyor. Ay sonunu kartla getiren vatandaş da ticarette kredi kartı kullanan şirketler de rahatsız. kredi kartları Tüketiciler kredi kartı kullanmadan ay sonunu getirmenin mümkün olmayacağını söylüyor.

Yayınlanma:

|

Yazan:

Türkiye’de bir süredir konuşulan kredi kartlarına kısıtlama getirilmesine ilişkin ilk adım geçen hafta bankalardan geldi. 31 Mart seçimlerinden sonra ekonomi yönetiminin de enflasyonla mücadele kapsamında yeni kısıtlamaları yürürlüğe koyması bekleniyor. Ancak kart kullanımı konusundaki kısıtlamalara hem tüketiciler hem de şirket sahipleri tepkili.

DW Türkçe’ye konuşan tüketiciler kredi kartı kullanmadan ay sonunu getirmenin mümkün olmayacağını söylerken, şirket sahipleri ise kredi kartlarının yalnızca alışverişlerde değil mal ticaretinde de kullanıldığına işaret ederek, iş hayatının ciddi zarar göreceğine dikkat çekiyor.

İlk adım bankalardan geldi

Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankasının (TCMB) Resmî Gazete’de dün yayımlanan kararına göre kredi kartlarından yapılan nakit avans işlemleri ve kredili mevduat hesaplarında uygulanacak aylık azami akdi faiz oranı yüzde 4,42’den yüzde 5’e yükseldi.

Bankalar da 12 Mart’ta kredi kartı kullanımına ilişkin bir dizi kısıtlamayı yürürlüğe soktu. Bu kapsamda kredi kartına nakit avansta taksit sınırı 12’den 3’e indirilirken, nakit avansta limit oranları düşürüldü. İlk müşterilere verilen faizsiz kredilerin vadesi 6 aydan 3 aya indirilirken, ihtiyaç ve kredi faizlerinde yıllık faiz oranı da artırıldı. Bankaların düzenlemesi şimdilik kredi kartı ile taksitli alışverişleri kapsamıyor.

DW Türkçe’ye konuşan Tüketici Örgütleri Konfederasyonu (TÖK) Fuat Engin, bankaların hükümetten herhangi resmi bir talimat olmaksızın kendilerini korumak için tüketici haklarını ihlal ettiğini savunuyor.

Fuat Engin: Tek çaremizi elimizden alıyorlar

Türkiye’deki tüketicilerin zaten dünyanın en yüksek dolaylı vergilerini ödediğine dikkat çeken Engin, “Çok kazanandan çok, az kazanandan az alınması gereken vergiler tamamen tüketicinin sırtına yüklenmiş durumda. Akaryakıta her gün zam geliyor ve bu da dolaylı olarak bütün ürünlere zam olarak yansıyor. Bu konuda vatandaşın tek çaresi kredi kartıyla geleceğe borçlanarak ihtiyaçlarını karşılaması. Şimdi bunu da elimizden alıyorlar” diye konuşuyor.

Seçimden sonra getirilmesi beklenen yeni düzenlemelerle hem kredi kartı kullanımının daha da zorlaşacağını hem de yeni bir zam dalgası yaşanacağını dile getiren TÖK Başkanı, “Bunca yükü tüketicilerin nasıl kaldıracağını açıkçası bilemiyorum. Bu bizim için artık bir zulme dönüştü” diyor.

Kart borcundan takibe düşen kişi sayısı 1,4 milyonu aştı

Ülke çapında 11 dernek ve 3 federasyonun çatı örgütü olan Tüketici Örgütleri Konfederasyonunun (TÖK) hazırladığı “Tüketicinin Korunması Alanında Finansal Tüketici İşlemleri Raporu”na göre, 2023 yılında krediler ve kredi kartlarından kaynaklı icra takipleri önceki yıllara göre ciddi bir artış gösterdi.

Raporda, Türkiye Bankalar Birliği (TBB) Risk Merkezi tarafından açıklanan verilere göre bireysel kredi veya bireysel kredi kartı borcundan dolayı yasal takibe alınmış kişi sayısının bir önceki yıla göre yaklaşık yüzde 45 artışla 1,4 milyonu bulduğuna dikkat çekildi.

Türkiye’de kredi kartsız yaşam mümkün mü?

Takibe düşme oranının 2006 yılından bu yana en yüksek seviyeye çıktığına işaret eden TÖK Başkanı Fuat Engin, “Bu nedenle sosyal patlamaların artan oranda yaşandığı gerçeği yanında, konut satış ve kiralardaki orantısız artışların yarattığı sorunlardan dolayı tüketicinin yaşamı alt üst oldu” diye konuşuyor.

Şirketler de kaygılı

Kredi kartı düzenlemeleri yalnızca tüketicilerin değil, şirket sahiplerinin de tepkisine neden oluyor.

Türkiye’nin en büyük yaklaşık 200 markasını temsil eden Birleşmiş Markalar Derneği (BMD) Başkanı Sinan Öncel, DW Türkçe’ye yaptığı açıklamada, enflasyonu düşürmek için yalnızca tüketimi kısmanın yeterli olmadığını, fiyatların düşmesi için üretimin teşvik edilmesi gerektiğini söylüyor.

Sinan Öncel: Üretime radikal teşvikler verilmeli

Üretici şirketlerin ham madde maliyetlerinde çok büyük artışlar yaşandığını ve yaşanmaya devam ettiğini dile getiren Sinan Öncel, “Biz dünyanın belki en yüksek ham madde koruma duvarlarıyla çevrilmiş vaziyetteyiz. Referans fiyat ve gümrük vergileriyle beraber ara mal ve ham maddede çok yüksek vergiler ödüyoruz. Bu yüzden hükümetten ham madde fabrika yatırımlarını daha fazla teşvik etmesini bekliyoruz” şeklinde konuşuyor.

Öncel, üreticilere radikal teşvikler verilmeden hammadde maliyetlerinin düşürülemeyeceğini, dolayısıyla ürün fiyatlarının da yüksek kalmaya devam edeceğini kaydediyor.

“Şirketler de artık çek yerine kredi kartı kullanıyor”

Kredi kartı kısıtlamalarının özellikle perakende sektörünü çok olumsuz etkileyeceğini, ancak sorunun daha derin olduğunu ifade eden Sinan Öncel, şöyle konuşuyor:

“Kredi kartını sadece mağazadan ceket alırken kullanmıyorsunuz. Ticari işletmeler, özellikle KOBİ düzeyindeki ticari işletmeler artık çek yerine kredi kartı kullanıyorlar. Yani sadece 3-5 bin liralık alışverişler değil, milyon liralık mal ticaretleri kredi kartıyla yapılıyor. Çünkü kredi kartı ödeme garantisi getiriyor. İşletmeler artık toptan satışlarını kredi kartıyla yapıyor. Bu yüzden kredi kartlarındaki kısıtlamalar sadece alışverişi değil, ticari hayatı da olumsuz etkileyecek.”

Tüketici kredileri ve kart harcamaları artıyor

Öte yandan hükümetin ve bankaların kredi kullanımını azaltma amacı taşıyan adımlarına rağmen, tüketici kredilerine talep her geçen gün artmaya devam ediyor.

Merkez Bankası verilerine göre, kur etkisinden arındırılmış 13 haftalık yıllıklandırılmış kredi büyümesi 16 Şubat haftası itibarıyla yüzde 28’e ulaştı. Tüketici kredilerindeki büyüme ise yüzde 24,74 ile Ağustos ayından bu yana en hızlı büyüme oldu.

Ticari kredi büyümesi de aynı dönemde yüzde 16,43 olarak kaydedildi. Sektörün kredi hacmi 16 Şubat itibarıyla 43 milyar 179 milyon lira artış gösterdi. Aynı dönemde, toplam kredi hacmi 12 trilyon 8 milyar 987 milyon TL’den 12 trilyon 52 milyar 166 milyon TL’ye çıktı.

Aynı şekilde, bireysel kredi kartı harcamalarında da artış devam ediyor. Merkez Bankası verilerine göre, banka kartı ve kredi kartı işlemleri tutarı 1 Mart ile biten haftada önceki haftaya göre yüzde 15 artışla 262,6 milyar TL seviyesine yükselerek rekor kırdı. Bu işlemlerden ayrı olarak açıklanan internet üzerinden kredi kartı ile yapılan alışverişler de haftalık 15,6 milyar TL artış ile 83,4 milyar TL’ye yükselerek rekor kaydetti.

Peki seçim sonrası dönemde, kredi kartı kullanımına ilişkin yeni kısıtlamalar gelecek mi?

Evren Bolgün: Mutlaka yeni kısıtlamalar gelecek

DW Türkçe’ye konuşan Prof. Dr. Evren Bolgün, bu soruya “Bu kısıtlamalar burada bitmeyecek, mutlaka devam edecek” yanıtını veriyor.

Merkez Bankası’nın son birkaç aydır faiz artışlarını kredi kart faizlerine yansıtmadığına işaret eden Prof. Bolgün, “Böyle olunca bankalar da Şubat ve Mart döneminde kredi kartı limitlerinde bonkörce artışlar yaptılar. Aslında Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumunun (BDDK) resmi yönetmeliğine göre, bir kişi kartını aldığı ilk yıl aylık gelirinin iki katından, sonraki yıllarda ise dört katından fazla kredi kartı limitine sahip olamaz. Ancak uzun süredir bunun çok üstünde limitler var. Çünkü hükümet büyümek için tüketime göz yumdu” diye konuşuyor.

“Taksit sayısı düşürülür, temel gıdada KDV artırılır”

Seçim sonrasında başta elektronik ürünler olmak üzere ithal ürünlerde kredi kartı kullanımının tamamen kaldırılabileceğini ya da taksit imkanına son verilebileceğini ifade eden Evren Bolgün, şu görüşleri dile getiriyor:

“Mobilya ve beyaz eşyada da taksit sınırını üçe çekebilirler. En kritik düzenleme ise bahsettiğim kart limitlerinin aşağıya çekilmesi olur. Kredi kartlarına bu tür yeni sınırlar getirilirse, şirketlerin cirosu da vatandaşların harcaması da yarı yarıya düşer. Ayrıca KDV oranlarında, örneğin temel gıda maddelerinde Şubat 2022’de Cumhurbaşkanlığı kararıyla yüzde 1’e indirilen KDV oranı tekrar yüzde 8’e çıkarılabilir.”

Okumaya devam et

ALTIN - DÖVİZ - KRIPTO PARA

TCMB adımları ile türbülans durdu; ilacın yan etkileri borsayı vurdu

Yayınlanma:

|

Yazan:

  • Türk mali piyasaları dünkü günü de tatsız bir seyir izleyerek tamamladı. Aklınıza ilk etapta müteakip cümlenin döviz piyasası ile ilgili olabileceği gelebilir lâkin bu sefer mevzuu farklı. Hatırlanacağı üzere, geçen hafta TCMB’nin net döviz pozisyonunda görülen hızlı erime yurtiçi yerleşiklerin paniğe kapılmasına neden olmuş, seçimlere günler kala erkene çekilen döviz talebi ile USDTRY kurunun artış hızı ivme kazanınca, TCMB proaktif davranarak sert önlemler almıştı.
  • Döviz kurunun enflasyondan daha sürati bir yükseliş kaydetmesinin dezenflasyonist süreci sekteye uğratacağı beklentisi ile otorite almış olduğu proaktif ve sert önlemler döviz piyasasında son günlerde suların durulmasına ya da türbülansın ciddi mânâda azalmasına neden olurken, bu sefer de ilacı yan etkileri baş göstermeye başladı. TCMB aslında, faiz artırmadan piyasa faizlerini yukarı itecek düzeyde almış olduğu miktarsal sıkılaştırma önlemleri ile kredi faizlerinin süratle yükselmesine neden olurken, hisse senetleri dün sert bir satış baskısı ile karşı karşıya kaldı.
  • Tıptan basit bir örnek vermek gerekirse, doktorun yazdığı reçete vücudun bir bölgesindeki hastalığı tedavi etmeye çalışırken, başka bir yerde sorun yaratması gibi… BİST100 ana endeksi dün günü %1,8 oranında düşüşle tamamlarken, TCMB, bankacılık sistemindeki TL likiditeyi sıkılaştıracak, mevduat faizlerinde yukarı etki yaratacak yeni zorunlu karşılık adımları açıklaması ardından BIST Bankacılık endeksi de %4’e yakın geriledi. Interbank ile Kapalıçarşı arasında açılan makas geçen haftaya oranla azalan tansiyonla daralırken, dün interbank piyasasında USDTRY kuru gün boyu 32,10 seviyesinden işlem gördü; Çarşı’da da ise satış kuru 32,5 seviyelerine geldiğini, vadede TL uzlaşmalı NFD hacminin ise düştüğünü not edelim.
  • Öte yandan, Uluslararası Kredi Derecelendirme Kuruluşu Fitch, Türkiye’nin notunu yükseltmesinin ardından dün telekonferans düzenledi. Fitch, politika faizinin Mart ayından sonra %50 seviyesine çıkacağını ve yılı %45 seviyesine inerek tamamlayacağını öngördü. USDTRY yıl sonu kur beklentisi ise bizim öngörümüz olan 40 seviyesine yakın, 38 seviyesinde ve otoritenin reel değerlenme söylemi ile örtüşüyor. Dış finansman zorlukları ve yüksek enflasyon, Türkiye’nin not artırımını engelleyen temel faktörler arasında görülüyor. TCMB rezervlerinin düzeyi ve bileşimi (swaplara olan bağımlılık) gelecekte önemli olacağı not edilmiş. Türkiye 2024’te %57,7 enflasyonla %2,8 büyüyeceği tahmin ediliyor. Seçim sonrası ekonomi politikalarında temel senaryolarda önemli bir değişiklik beklenmiyor.
  • Dün haber akışında, Hazine’nin 6 yıl vadeli EUR tahvil için bankaları yetkilendirdiğini gördük. Kuvvetle muhtemel, Fitch’in not artırımının getirdiği iyimser havanın ve CDS risk priminin 300 baz puanın hemen üzerinde salınmasının getirdiği olumlu piyasa koşullarından faydalanılmak isteniyor. İhracın bugün sonuçlanması bekleniyor.
  • Dönmeli biraz da yurtdışı piyasalara. Avrupa ve ABD merkez bankalarının Haziran ayında faiz indirimine başlayacağı yönünde yeşeren beklentilerin üzerine FED’in de bilanço daraltmasını sonlandıracağı beklentisi ile Bitcoin 74bin dolar seviyesinin eteğine kadar gelerek tüm zamanları zirvesinde işlem görmeye devam ediyor. Kasım 2021’de 69bin dolar seviyesini test eden ve pandemi döneminde spekülatif bir yükseliş kaydeden Bitcoin’in, bu sefer ETF yardımı ile arkasına kurumsal yatırımcıları da alarak dolu dizgin yükselişine devam ettiğini görüyoruz. 42bin seviyesini ilk hedef seviye olarak gösterip yükselişin işaret fişeğini çok önce yaktığımız Bitcoin cephesinde yakın hedef olarak 75bin seviyesini takip ediyoruz. Bir diğer önemle takip ettiğimiz enstrüman olan altında ise, teknik bir bakış açısıyla, geçen hafta kaydettiği tarihi haftalık kapanış ardından ciddi bir yükseliş potansiyeli barındırdığının altını bir kez daha çizelim. Yukarıda 2,550 dolar/ons seviyesini hedeflemeye devam edeceğiz.
  • Yeni gün başlangıcında, Asya borsaları, yedi ayın zirvesine yakın yatay seyrederken, Japonya Merkez Bankası’nın (BoJ) gelecek hafta itibariyle negatif faizi sonlandırabileceği beklentileri YEN’in değer kazanmasını ve Japon devlet tahvil getirilerinin yükselmesine neden oldu. Gözler bugün ABD’de açıklanacak perakende satış istatistikleri ve üretici enflasyonunda olacak. Veriler, FED’in gelecek hafta gerçekleştireceği para politikası toplantısında faiz indirimlerine ne kadar erken başlayabileceğine yönelik ipuçları sağlayacak. Türkiye cephesinde ise konut satış verileri ile her hafta Perşembe günü takip ettiğimiz haftalık TCMB ve BDDK bültenleri de önem arz edecek. USDTRY kuru günü interbankta 32,13 seviyesinden başlarken genel hatları ile ‘tatsız’ havanın korunmasını bekliyoruz.

Emre Değirmencioğlu

Okumaya devam et

BANKA ANALİZLERİ

Sakarya’da banka ATM’lerine saldırdılar

Yayınlanma:

|

Yazan:

Sakarya’nın Adapazarı ilçesinde iki bankaya ait bankamatiklerin ekranları, kimliği belirsiz kişiler tarafından parçalandı.

Olay, Adapazarı ilçesi Gar Meydanı üzerinde meydana geldi. Edinilen bilgiye göre, kimliği henüz belirlenemeyen kişi ya da kişiler, meydan üzerinde bulunan ve aralarında yaklaşık 15 metre mesafe olan iki farklı bankaya ait bankamatiklerin ekranlarına saldırdı. Zarar gören bankamatikler hizmet veremez hale gelirken, polis konuya ilişkin çalışma başlattı.

Okumaya devam et

KATEGORİ

FARK YARATANLAR

FARK YARATANLAR

FARK YARATANLAR

ALTIN – DÖVİZ

Altın Fiyatları

KRIPTO PARA PİYASASI

BORSA

TANITIM

FACEBOOK

Popüler

www bankavitrini com © "BANKAVİTRİNİ Portal"da yayımlanan, BANKAVİTRİNİ'nde yer alan yazar ve çevirmenlerine ait herhangi bir yazı, çeviri, makale ve haber izin alınmadan basılı olarak ya da internet ortamında kullanılamaz, çoğaltılamaz, yayınlanamaz. İzinsiz kullananlar hakkında hukuki yollara başvurulacaktır. "BANKAVİTRİNİ Portal"da yayımlanan tüm özgün yazıların içeriğinden yazarları sorumludur. www.bankavitrini.com'da yer alan yatırım bilgi, yorum ve tavsiyeleri yatırım danışmanlığı kapsamında değildir. Yatırım danışmanlığı hizmeti, aracı kurumlar, portföy yönetim şirketleri, mevduat kabul etmeyen bankalar ile müşteri arasında imzalanacak yatırım danışmanlığı sözleşmesi çerçevesinde sunulmaktadır. Burada yer alan yorum ve tavsiyeler, yorum ve tavsiyede bulunanların kişisel görüşlerine dayanmaktadır. Bu görüşler, mali durumunuz ile risk ve getiri tercihlerinize uygun olmayabilir. Yer alan yazılarda herhangi bir yatırım aracı; Hisse Senedi, kripto para biriminin veya dijital varlığın alım veya satımını önermiyor. Bu nedenle sadece burada yer alan bilgilere dayanılarak yatırım kararı verilmesi, beklentilerinize uygun sonuçlar doğurmayabilir. Lütfen transferlerinizin ve işlemlerinizin kendi sorumluluğunuzda olduğunu ve uğrayabileceğiniz herhangi bir kaybın sizin sorumluluğunuzda olduğunu unutmayın. © www.paravitrini.com Copyright © 2020 -UŞAK- Tüm hakları saklıdır. Özgün haber ve makaleler 5846 Sayılı Fikir ve Sanat Eserleri Kanunu korumasındadır.