BANKA HABERLERİ

Bankaların Organize Komisyon Soygunu

Bankalar tarafından alınan akıl almaz komisyon ve masraflar… 3 yıl geriye dönük POS ücretinden tutun da saçma sapan sigortalara kadar. Peki bu soyguna kim dur diyecek. Madde madde soygunun detayı:

Yayınlanma:

6 yıl önce

01/12/2019

Yazan:

Erol Taşdelen

Bankaların Organize soygununu seyredelim mi
Soyguna “SOYGUN”, hırsıza “HIRSIZ” deriz
Bankaların masraflarında, “sap ile saman” birbirine girdi artık. “Ücret ve Komisyon gelirleri” diye geçiyor Bilançolarında. İsim bulamadıkları zaman alt kalemlerde “Diğer” diye geçiştirip gitmişler. Artık Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu ( BDDK ) mı olur, Yargı mı olur, Devlet Denetleme Kurumu mu olur, Rekabet Kurumu mu olur bilemem ama birilerinin milletin gözünün içine baka baka yapılan soygunlara DUR ( ! ) denmez ise bu suçun altından kimse kalkamaz.
Hadi Bankaların dili ile konuşalım nedir bu “ücret ve komisyon” arkadaş! Neyin “ücreti” neyin “komisyonu” oluyor. Her Banka kanunen BDDK’ya hangi hizmetler için ne gibi “ücret ve komisyon” alacaklarının sözde listesini veriyor. Ya listede olmayan keyfi ücret ve komisyonlar. Bunlara göz mu yumalım!
Ücret ve Komisyonlar nedir ?
Konuyu açalım. Sürekli sahada, 25 yıldan fazla bir Bankacılık deneyimi, bunun 10 yılda fazla bir Şube yöneticiliğinde ister istemez müşteriler ile zaman zaman ücret ve komisyon alımlarında karşı karşıya kaldığım oluyordu. Bir “hizmet” vermişseniz itirazlar ile başa çıkmak kolay. Hayatınızda ilk defa gördüğünüz Vatandaş odanıza girer saydırmaya başlar, “siz soyguncusunuz, hırsızsınız, tefecisiniz” sayar da sayar. Yılların tecrübesi ile yaklaşırsınız, ya faiz sorunu var ya da masraf. “Buyurun oturun, bir çay için sakinleşin” dersiniz. Olay ne? diye sorduğunuzda sorun ortaya çıkar. “Abi Van’a 300.-TL göndereceğim 30.- TL masraf mı olur? Yok mu bunu kolay yolu”.  En sevdiğim şikayetlerdi.
Var abi : Otogara gidiyorsun otobüse atlayıp 300.-TL’yi elden teslim edip geliyorsun. Ben bu hizmeti veriyorum, bu iş 30.-TL çok dersen 2. Yöntem bu siz karar verin” dendiğinde o hakaretler yağdıran adam gider mahcubiyet ve suçluluk haline dönüşür. En azından o saldırganlığı giderdi.
Başka biri gelir. “Soyguncusunuz, tefecisiniz, hırsızsınız” safhası geçilir. Konu ne? dersiniz. “Abi 4 yıldır POS makinanızı kullanıyorum geriye yönelik 3 yıllık her aya 36 adet komisyon kesmişsiniz” bu nedir? dendiğinde yapacak bir şey yok suçüstü yakalanırsınız. Eller yukarıdadır. “Haklısınız” dersiniz. Bunu savunacak bir şey yok çünkü. Genel Müdürlük   otomatik sisteme program yükleyip hesaplardan almıştır çünkü.
İtirazımız yasal dayanağı olmayan ücret ve komisyonlara
Başta dedik ya Bankalar yıl içinde hangi ürün ve hizmetler için ne kadar ücret ve komisyon alacakları BDDK’ya bildirir. Bu bildirimleri de yasal zorunluluk olduğu için vatandaşın göreceği şekilde gelende gişeye yakın bölgelere asarlar. Havale ücreti, EFT ücreti, Kredi Kart ücreti liste uzundur.
BDDK bildirilen ücret ve komisyonlara itiraz ediyor mu?
Bankalar arasında aynı hizmet için farklı tarifelerin olması normaldir ama arada uçurum olan 2 kat farklılık olma durumda BDDK bu kadar masraf, ücret komisyon olur mu? Bunu düzelt diye geri gönderdiği olur mu? Varsa da böyle bir şey ben duymadım. Olmalı mı? Kesinlikle olmalı bir standart belirlenmeli.
Bildiklerimizi sayalım : “Üç ayda bir Devre sonu Rotatif / BCH krediler için alınan komisyon” mesela BDDK masraf listesinde var mı?
Faizler yükselince aynı gün yükselten bankalar düşünce ek olarak müşterilere “düşürürüz ama ek peşin komisyon da vereceksiniz” dendi mi hiç kuşkunuz olmasın demekle kalınmadı çatır çatır alındı üstelik bunu yapanlardan biri de Kamu Bankası idi. Peşin Kredi Teklif yapma komisyonu, Limit onaylandı ama limit açma komisyonu, Limit Tanımlama Sigortası gibi uyduruk BDDK listesinde bulunmayan ücret, komisyon ve masraflar alındı mı, alındı.
Organize soygunun iadesi tek tek olamaz BDDK sorumluluğundadır
Bankaları çalışma kural ve kaidelerini kim düzenliyor, denetliyor : Başta Tabi Bankacılık Kanunu var. Bu kanuna göre Kamu otoritesi adına bu görevi BDDK yapar. O nedenle sık sık BDDK’ya vurgu yapıyoruz. Yukarıda saydığım BDDK’ya bildirilmeyen “ücret – masraf – komisyon” adı ne olur ise olsun iadesi nasıl olacak? İlk akla gelen müşteri dava açar ve iade alır. Bu pek pratik olmuyor müşteri zorunlu olmasa / sıkıntıda olmasa / alternatifi olsa bu paraları zaten kaptırmaz. Yasal olmayan BDDK’ya bildirilmeyen her işlem “BDDK murakıplarınca” tespit edilip topluca bankaların faizi ile birlikte iadeleri sağlanmalı. Tıpkı Kredilerdeki “Dosya Masrafı” gibi uyduruk masraflar gibi. Bilirkişiler bunların “iadesi” yönünde görüş bildiriyor, Mahkemeler artık bu tip ne olduğu belli olmayan masrafları iade ediyor. Her fırsatta “Dijitalleştik” diye övünen bankaların hala Pembe dosyalar için “dosya masrafı” alması tam bir soygun. Bari adını “Dijital Saklama Masrafı” diye değiştirin de ne olduğunu vatandaş da bilsin. Bireysel dosyaları yıllardır şubelerin gördüğü mü var telefondan, internette elimize almadığımız evraklar ile satıp durdunuz, dosya mı kalmış ortada? Uyduruk ve haksız kazançta denetim yok. Kullanmadığınız hesaba “Yıllık Hizmet Ücreti”, kullanmadığınız Kredi Kartına “Kart kullanım ücreti”. Almadığınız hizmet olduğu halde almış gibi neler ödüyor vatandaş neler. Sigortalar ayrı bir fiyasko. Tüketici Kredisi kullanılmış vatandaşa Eşya Sigortası yapılmış, aracı olamayan vatandaşa Taşıt Sigortası, Emekli adama “İşsizlik Sigortası” yapılmış. Çiftçiye yapılan Sigortaları saymayayım. Bir Bankanın vefat eden kredi kart müşteri dosyasına Bilirkişi olarak inceliyorum bir baktım  “Dünya” kadar kredi kartı piyasada olan Banka Kredi Kart Sigortası yapmış, Bankaya gidip “Sigortadan niçin parayı almadınız da takibe attınız” dedim. Bir de baktık ki şube “Çağrı Merkezinin” yaptığı sigortayı göremiyor, şubedeki Sigorta Temsilcisi de. Kredi Kart ekstresinde görmesem dava sürüp gidecek. Ürün satarken Dijitaller ama iş ödemeye gelince “görmedik, duymadık” şeklinde işliyor Dijitalleri. Hep ürün satmaya yönelik Dijitalleri çünkü gerisi önemli değil.
Bankalarda “dönemsellik” yok mu?
Firmalarda bilanço olarak “dönemsellik” esastır. Ücret ve Komisyona gelince dönemsellik nedense önemsiz oluyor. Örnek mi? Hemen verelim. Esnaftan alınan üç yıl geriye işleyen “düşük POS ciro ücreti” bunlara çok güzel örnek. Binlerce POS müşterisi bir de bakıyor ki hiç haber verilmeden hesaplarından kesintiler olmuş. Burada “müşteriler tek tek mahkemeye verip iade istesin” demek insafsızlık olur. Bu soygun yapılıyor ise soyanın elinde alıp alınan yerlere iade edilmeli ve bu “toplu iade yapılmalı”, toplu yapacak kurum da BDDK olmalı. Gerekirse tespitler yapıp suç duyurusunda bulunarak toplu iadeleri sağlanmalı. Soyarken toplu, iadede tek tek olmaz! Ahrete havale etmek hiç olmaz. Türkiye’yi sömürge ülkesi gibi görüp kendi ülkelerinde yapamadıklarını yapmalarına izin verilmemeli. Bu işlemlerde bankada sorumluluk da başta Yönetim Kurulu olmak üzere tüm Üst Yöneticiler ( bazı bankalar Kilit Yönetici diyor )   olmalı. Soyguna “soygun”, hırsıza “hırsız” diyeceğiz. Yok öyle vatandaşı soyup soyup Primleri cebe indirmek.
Erol TAŞDELEN
Siyaset Bilimci, Ekonomist
[email protected]

Görüntülenme: 20517

Banka Masraflarına Karşı Sivil İnisiyatif Hareket

Banka Takip Dosyalarında Süreçler Kısalabilir

Okumaya devam et

BANKA HABERLERİ

Kurumsal Finansın Stratejik Rolü: Kriz Dönemlerindeki Önemi

Yayınlanma:

12 saat önce

19/06/2025

Yazan:

Erol Taşdelen

Kurumsal finans, işletmelerin sürdürülebilir büyüme ve rekabet avantajı elde etme süreçlerinde temel taşı niteliğindedir. Şirketlerin finansal kaynakları etkin kullanması, doğru yatırım kararları alması ve riskleri kontrol altında tutması, kurumsal finansın profesyonelce yönetilmesine bağlıdır. Bu makalede kurumsal finansın ne olduğu, nasıl yönetildiği, kimler tarafından yönetildiği ve özellikle kriz dönemlerinde hangi kritik işlevleri üstlendiği ele alınacaktır.

Kurumsal Finans Nedir?

Kurumsal finans, bir şirketin sermaye yapısının oluşturulması, yatırımlarının finanse edilmesi ve kârlılığının artırılması amacıyla finansal kararların alınmasını kapsayan alandır. Amaç, şirket değerini artırmak ve finansal sürdürülebilirliği sağlamaktır.

Nasıl Yönetilir?

Kurumsal finans yönetimi stratejik, operasyonel ve analitik süreçleri içerir:

Stratejik Finansal Planlama: Hedef belirleme, yatırım planlaması, sermaye dengesi.
Nakit Yönetimi: Likidite sağlama, bütçeleme, borç yönetimi.
Risk Yönetimi: Kur, faiz ve piyasa risklerinin yönetilmesi.
Performans İzleme: Finansal rasyolarla analiz, ROI ve NPV hesaplamaları.

Kimler Yönetir?

Kurumsal finans genellikle aşağıdaki pozisyonlar tarafından yönetilir:

CFO (Mali İşler Direktörü): Finansal vizyonu belirler.
Finans Direktörleri ve Müdürleri: Operasyonel finansal işleyişi sağlar.
Finansal Analistler: Karar vericilere veri odaklı öneriler sunar.
Hazine ve Risk Yönetimi Uzmanları: Nakit, borç ve riskleri kontrol eder.

Kriz Dönemlerinde Kurumsal Finansın Fonksiyonu

Ekonomik durgunluklar, piyasa şokları ve sektörel krizlerde kurumsal finans birimleri şirketin hayatta kalmasını sağlar:

1. Likidite Yönetimi

Nakit rezervlerinin korunması
Gereksiz harcamaların kısılması
Kredi limitlerinin gözden geçirilmesi

2. Riskten Korunma (Hedging)

Kur risklerine karşı önlem
Borçların yeniden yapılandırılması
Faiz riski yönetimi

3. Yatırım ve Maliyet Revizyonu

Düşük getiri sağlayan yatırımların iptali
Sabit giderlerin azaltılması
Gereksiz varlıkların elden çıkarılması

4. Paydaş Güvenliği

Banka ve yatırımcılarla şeffaf iletişim
Kurumsal raporlama ve açıklık
Sermaye piyasalarında itibarın korunması

Kurumsal finans, yalnızca sayısal verilerin yönetimi değil, aynı zamanda şirketin geleceğini şekillendiren stratejik bir fonksiyondur. Kriz dönemlerinde doğru yönetilen bir finansal yapı, şirketi yalnızca korumakla kalmaz, aynı zamanda fırsatları değerlendirme imkânı da sunar.

Görüntülenme: 9910

Okumaya devam et

BANKA HABERLERİ

RİSK YÖNETİMİ YENİDEN TANIMLANIYOR

Yapay zekâ, sigorta sektöründe sadece bir trend değil, devrim niteliğindeki dönüşümün anahtarı oluyor. Opinion AI’ın yapay zeka çözümleri ile sağlık sigortacılığında hız, doğruluk ve verimlilik yeni boyutlara ulaşıyor.

Yayınlanma:

14 saat önce

19/06/2025

Yazan:

BankaVitrini

Günümüzün belirsizliklerle dolu dünyasında, sigorta sektörü geleneksel risk yönetimi yaklaşımlarını radikal bir şekilde dönüştürmek zorunda olduğu bir dönem yaşıyor. Artık sadece geçmiş verilere bakmak yeterli değil; geleceği öngörme ve proaktif adımlar atma yeteneği, sektörün hayatta kalması ve büyümesi için vazgeçilmez hale geldi. Bu noktada, yapay zekâ teknolojileri devreye girerek sigorta şirketlerinin risk yönetimi stratejilerine yepyeni bir boyut kazandırıyor.

İş Yapış Biçimleri Temelden Değişiyor

Sigorta sektöründe yapay zekâ teknolojisi ile yenilikçi çözümler sunan Opinion AI’ın Kurucu Ortağı Elif Elkin, konuyla ilgili şunları söyledi: “Yapay zekâ, sigorta sektörüne sunduğu derinlemesine analiz yetenekleri ve otomasyon gücüyle, risk yönetimini sadece bir maliyet merkezi olmaktan çıkarıp, stratejik bir rekabet avantajına dönüştürüyor. Geleneksel yöntemlerle haftalar süren analizler, yapay zekâ sayesinde saniyeler içinde tamamlanabiliyor, bu da karar alma süreçlerinde eşi benzeri görülmemiş bir hız ve doğruluk sağlıyor.

Yapay zekâ, sigorta sektöründe sadece bir teknolojik gelişme değil, aynı zamanda iş yapış biçimlerini temelden değiştiren stratejik bir zorunluluktur. Riskleri daha iyi anlamak, müşterilere daha hızlı, adil hizmet sunmak ve sektörü geleceğin belirsizliklerine karşı dirençli hale getirmek için yapay zekâya yapılan yatırımlar kritik öneme sahip.

Sigorta şirketleri, yapay zekâyı risk yönetimi süreçlerine entegre ederek, sadece operasyonel verimliliklerini artırmakla kalmıyor, aynı zamanda müşteri deneyimini iyileştiriyor, finansal performanslarını güçlendiriyor ve geleceğin zorluklarına karşı çok daha donanımlı hale geliyor.”

Yapay Zekânın Sigorta Risk Yönetiminde Yarattığı Dönüşüm Alanları

Elif Elkin, özellikle risk yönetimi konusunda yapay zekanın büyük bir dönüşüm sağlama potansiyeli olduğunun altını çizdi ve dönüşüm alanlarını şöyle anlattı:

Hassas Risk Değerlendirmesi ve Kişiselleştirilmiş Fiyatlandırma: Yapay zekâ algoritmaları, demografik bilgiler, sağlık kayıtları, davranışsal veriler, çevresel faktörler gibi muazzam veri setlerini analiz ederek, her bir müşterinin risk profilini çok daha detaylı ve kişiselleştirilmiş bir şekilde ortaya koyuyor. Bu sayede sigorta şirketleri, poliçe fiyatlandırmalarını daha adil ve rekabetçi hale getirirken, potansiyel zararları en aza indirecek şekilde optimize edebiliyor. Artık, her birey için risk düzeyi neyse, primler de o kadar doğru belirleniyor.

Proaktif Suistimal Tespiti ve Önleme: Sigorta sektörünün kanayan yarası olan suistimal, yapay zekâ sayesinde çok daha etkili bir şekilde tespit ediliyor ve önleniyor. Yapay zekâ sistemleri, anomali tespiti ve ileri analitik yetenekleriyle şüpheli kalıpları, tutarsız talepleri veya olağandışı davranışları erken evrede belirliyor. Bu, uygunsuz ödemelerin önüne geçerek sigorta şirketlerine milyarlarca dolarlık finansal tasarruf sağlarken sektörün güvenilirliğini artırıyor.

Geleceğe Yönelik Risk Tahmini ve Stratejik Planlama: Yapay zekâ, sadece mevcut riskleri değil, gelecekteki potansiyel risk eğilimlerini de öngörebilme yeteneğine sahip. Geçmiş verilerdeki kalıpları ve iklim değişikliği, ekonomik dalgalanmalar, salgınlar gibi dış faktörleri analiz ederek şirketlerin proaktif stratejiler geliştirmesini sağlıyor. Bu sayede sigorta şirketleri, piyasa değişikliklerine ve yeni risklere karşı daha hazırlıklı bir duruma geliyor, portföylerini geleceğe göre şekillendirebiliyor.

Operasyonel Verimlilik ve Maliyet Tasarrufu: Manuel süreçlerin otomasyonu, hata oranlarının düşürülmesi ve suistimallerin önlenmesi, sigorta şirketlerine önemli operasyonel verimlilik ve maliyet tasarrufu sağlayabilir. Kaynaklar daha etkin kullanılırken, insan kaynakları daha stratejik ve yüksek değerli görevlere odaklanabilir.

Görüntülenme: 6309

Okumaya devam et

BANKA HABERLERİ

Müşterilerinizin Konkordato İlan Etmesi Nedeniyle Uğrayacağınız Zararlardan Korunma Yolları

Yayınlanma:

22 saat önce

19/06/2025

Yazan:

Zuhal KARABULUT

Müşterilerinizin konkordato ilan etmesi durumunda uğrayacağınız zararları en aza indirmek için alabileceğiniz önlemler şunlardır:

Detaylı Kredi Değerlendirmesi: Yeni müşterilerle iş yapmadan önce ve mevcut müşterilerinizle devam ederken düzenli olarak detaylı kredi değerlendirmesi yapın. Ticari sicil gazetesini inceleyin, finansal tablolarını (bilanço, gelir tablosu) analiz edin, banka referanslarını kontrol edin ve geçmiş ödeme performanslarını gözden geçirin.
Teminat Mekanizmaları Oluşturma: Özellikle riskli gördüğünüz müşterilerle çalışırken teminat mekanizmaları (ipotek, rehin, kefalet, banka teminat mektubu vb.) talep edin. Bu, alacağınızın güvence altına alınmasına yardımcı olur.
Kredi Sigortası: Ticari alacak sigortasıyaptırarak, müşterilerinizin iflas veya konkordato gibi nedenlerle ödeme yapamaması durumunda alacaklarınızı sigorta şirketinden tahsil edebilirsiniz.
Sözleşmeleri Güçlendirme: Sözleşmelerinize, ödeme gecikmelerinde uygulanacak gecikme faizi, temerrüt hükümleri ve erken fesih maddeleri gibi maddeler ekleyin. Ayrıca, mal teslimi sonrası mülkiyetin devrini alacak tahsil edilene kadar askıda tutan mülkiyeti muhafaza kaydı gibi hükümleri sözleşmelerinize dahil edebilirsiniz.
Düzenli Takip ve Erken Müdahale: Müşterilerinizin ödeme performanslarını, finansal durumlarını ve piyasadaki gelişmelerini düzenli olarak takip edin. Herhangi bir olumsuz sinyalde erken müdahale ederek ödeme planları yapma, hukuki süreç başlatma veya alternatif çözüm yolları arama gibi adımlar atın.
Tahsilat Politikalarını Gözden Geçirme: Şirketinizin tahsilat politikalarını gözden geçirin ve gerektiğinde güncelleyin. Vadesi geçmiş alacaklar için etkin bir takip sistemi kurun ve düzenli hatırlatmalar yapın.
Hukuki Danışmanlık: Şüpheli durumlarda veya riskli müşterilerle çalışırken uzman bir avukattan hukuki danışmanlık alın. Konkordato süreçleri karmaşık olabileceğinden, hukuki destek almak haklarınızı korumanıza yardımcı olacaktır.
Çeşitlendirme: İşinizi tek bir veya birkaç büyük müşteriye bağımlı kılmak yerine, müşteri portföyünüzü çeşitlendirmeye çalışın. Bu, bir müşterinin konkordato ilan etmesi durumunda şirketinizin genelini etkileyecek zararı azaltacaktır.